Geld einfach auf dem Konto liegen lassen? Das lohnt sich kaum noch. Wer sein Geld clever anlegen möchte, hat viele Möglichkeiten. Doch welche Geldanlage passt zu Ihren Zielen? Und wie gelingt Anfängerinnen und Anfänger der Einstieg ? Wenn Sie sich mit den verschiedenen Anlageformen beschäftigen, können Sie Ihr Geld sinnvoll investieren und Ihre finanziellen Wünsche langfristig verwirklichen.
Das Wichtigste in Kürze
Sparen und Anlegen werden oft in einen Topf geworfen, verfolgen aber unterschiedliche Ziele. Beim Sparen geht es darum, Geld risikoarm aufzubewahren und es bei Bedarf schnell verfügbar zu haben. Typische Möglichkeiten dafür sind ein Spar- oder eine Festgeldanlage mit kurzer Laufzeit. Sparen mittels Spareinlagen eignet sich besonders für kurzfristige Wünsche oder einen Notgroschen. Wenn Sie Ihr Geld anlegen, investieren Sie es in Wertpapiere wie Aktien, Fonds oder ETFs. Damit verbunden sind zwar gewisse Risiken, gleichzeitig bietet das Anlegen die Chance auf höhere Renditen und langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr zum Thema erfahren Sie in unserem Blogeintrag „Sparen oder Anlegen?“.
Die Auswahl an Möglichkeiten, um Geld anzulegen, ist heute so gross wie nie. Ob klassische Varianten wie Festgeld oder Kassenobligationen oder renditestärkere Anlagen wie Aktien, ETFs und Anleihen – jede Geldanlage hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Auch Sachwerte wie Immobilien oder Edelmetalle kommen für viele Anlegerinnen und Anleger infrage. Damit das Geld sinnvoll investiert ist, lohnt es sich, die verschiedenen Optionen zu kennen und je nach Ziel und Risikobereitschaft geschickt zu kombinieren.
Aktien zählen zu den bekanntesten Anlageformen. Die Aktie ist ein Wertpapier, das den Anteil an einer Aktiengesellschaft verbrieft. Ziel ist es, das eingesetzte Kapital durch mögliche Kursgewinne und Dividenden zu vermehren. Für die langfristige Geldanlage können Aktien eine sinnvolle Option sein, vorausgesetzt, Sie bringen eine gewisse Risikobereitschaft mit. Das Risiko ist hier höher, weil Sie mit dem Kauf einer einzelnen Aktie in nur ein Unternehmen investieren und damit weniger breit streuen. Da Aktienkurse teils stark schwanken können, sollten Sie langfristig investieren, um Kursschwankungen besser ausgleichen zu können.
Anlagefonds bündeln das Geld vieler Anlegerinnen und Anleger und investieren es in verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Obligationen oder Immobilien. Durch diese breite Streuung lassen sich Risiken reduzieren. Im Unterschied zu ETFs werden klassische Anlagefonds in der Regel aktiv verwaltet. Das heisst: Ein Fondsmanagement entscheidet, in welche Titel investiert wird, und passt die Zusammensetzung laufend an. Anlagefonds können sich besonders für den langfristigen Vermögensaufbau eignen und für alle, die nicht selbst einzelne Titel auswählen möchten.
ETFs, also börsengehandelte Fonds, ermöglichen es, mit einem einzigen Produkt in viele verschiedene Titel zu investieren. Passive ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index wie des MSCI World oder des SMI nach. Sie bieten eine einfache Möglichkeit, Geld breit gestreut und kostengünstig anzulegen, da sie im Vergleich zu Fonds kein aktives Management benötigen. Neben klassischen passiven ETFs gibt es auch aktive Varianten, bei denen ein Fondsmanagement gezielt in bestimmte Märkte oder Themen investiert. Für den langfristigen Vermögensaufbau können ETFs eine Option sein, da sie als transparent und effizient gelten. Wie bei jeder Geldanlage bestehen auch hier Risiken, denn wenn der zugrunde liegende Index an Wert verliert, wirkt sich das direkt auf den ETF aus.
Obligationen, auch als Anleihen bekannt, sind festverzinsliche Wertpapiere, mit denen Staaten oder Unternehmen Kapital aufnehmen. Beim Kauf einer Obligation leihen Sie dem Herausgeber einen bestimmten Betrag und erhalten dafür regelmässige Zinszahlungen sowie am Ende der Laufzeit den investierten Betrag zurück. Diese Form der Geldanlage kann sich für alle eignen, die ihr Kapital risikoarm anlegen und planbare Erträge erzielen möchten. Im Vergleich zu Aktien sind die Kursschwankungen meist geringer, dafür fällt auch die Rendite oft moderater aus. Obligationen sind besonders für den mittelfristigen Anlagehorizont und zur Stabilisierung eines gemischten Portfolios sinnvoll.
Kassenobligationen sind spezielle Obligationen, die von Schweizer Banken herausgegeben werden. Sie legen Ihr Geld für eine feste Laufzeit zwischen zwei und zehn Jahren an und erhalten dafür einen garantierten Zinssatz, der Ihnen jährlich gutgeschrieben wird. Am Ende der Laufzeit bekommen Sie den investierten Betrag inklusive Zinsen zurück. Diese konservative Form der Geldanlage bietet eine Kombination aus Sicherheit und planbaren Erträgen. Da Kassenobligationen nicht an der Börse gehandelt werden, sind sie weniger schwankungsanfällig und zusätzlich durch die Einlagensicherung abgesichert.
Durch die Einlagesicherung bis zu 100 000 CHF sicher
Festgeld ist eine kurzfristige Form der Geldanlage mit fester Laufzeit und festem Zinssatz. Während der vereinbarten Dauer bleibt das Geld gebunden und kann nicht vorzeitig ausbezahlt werden. Im Gegenzug erhalten Sie eine planbare Verzinsung, die bereits bei Vertragsabschluss festgelegt wird. Diese Anlageform kann sich anbieten, wenn das Geld für eine bestimmte Zeit parkiert werden und gleichzeitig gegen Zinsschwankungen abgesichert bleiben soll. Nach Ablauf der Laufzeit wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen zurückbezahlt, was Festgeld besonders planbar macht. Festgelder sind zudem durch die Einlagensicherung bis zu 100 000 CHF pro Kunde abgesichert.
Callgeld ist eine flexible Form der Geldanlage, bei der Ihr Guthaben verfügbar bleibt und dennoch verzinst wird. Diese Anlage ist besonders praktisch für kurzfristige Rücklagen wie einen Notgroschen oder als Zwischenlösung für Beträge, die bald benötigt werden. Im Vergleich zu anderen Sparformen bietet Callgeld mehr Freiheit, da Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen können, ohne dabei auf Zinsen zu verzichten. Zwar sind die Zinssätze in der Regel tiefer als bei längerfristigen Anlagen, dafür bleibt das Risiko gering und die Liquidität hoch.
Edelmetalle wie Gold, Silber oder Platin gelten als planbare Sachwerte und werden häufig genutzt, um Vermögen gegen Inflation oder wirtschaftliche Unsicherheiten abzusichern. Sie behalten ihren Wert oft auch dann, wenn andere Anlageformen an Wert verlieren. Edelmetalle können zur langfristigen Diversifikation eines Portfolios beitragen, auch wenn sie keine laufenden Erträge wie Zinsen oder Dividenden bieten. Ihre Preise können zudem schwanken, je nach Angebot, Nachfrage und globaler Wirtschaftslage.
Immobilien gelten als klassische Anlageform mit dem Ziel, langfristig Vermögen aufzubauen und planbare Erträge durch Mieteinnahmen zu erzielen. Der Einstieg ist entweder über den direkten Kauf oder indirekt über Immobilienfonds möglich, z.B. über sogenannte REITs (Real Estate Investment Trusts). Dabei handelt es sich um börsengehandelte Immobiliengesellschaften, die in Liegenschaften investieren und einen Teil der Erträge regelmässig ausschütten.
Besonders bei anhaltender Inflation können Immobilien helfen, den Wert des investierten Kapitals zu erhalten. Gleichzeitig erfordern sie meist einen grösseren Kapitaleinsatz und bringen laufenden Verwaltungsaufwand mit sich. Auch Wertschwankungen oder Leerstände gehören zu den Risiken, die bei dieser Form der Geldanlage zu berücksichtigen sind.
Bevor Sie Geld investieren, lohnt es sich, einige wichtige Grundlagen zu klären. Eine gute Vorbereitung hilft nicht nur dabei, realistische Erwartungen zu entwickeln, sondern auch, emotionale Fehlentscheidungen zu vermeiden. Wenn Sie wissen, welche Ziele Sie verfolgen, wie lange Sie das Geld anlegen möchten und wie viel Risiko für Sie tragbar ist, schaffen Sie die Basis für eine erfolgreiche Geldanlage. Die folgenden Punkte zeigen, worauf Sie achten sollten, bevor Sie mit dem Anlegen von Geld beginnen:
Geld selbst anzulegen ist heute zugänglicher denn je. Mit fundiertem Grundwissen, klar definierten Zielen und besonnener Planung können Sie ein passendes Portfolio aufbauen. ETFs, Aktien oder Edelmetalle bieten dafür verschiedene Möglichkeiten und lassen sich individuell kombinieren. Überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie regelmässig, achten Sie auf tiefe Kosten und streuen Sie Ihr Kapital breit, um Risiken zu minimieren. So können Sie Ihr Geld auch als Anfängerin oder Anfänger selbstbestimmt anlegen und die Grundlage für langfristigen Vermögensaufbau schaffen.
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Beraten werden
Geld online anzulegen ist für viele zur Selbstverständlichkeit geworden. Digitale Lösungen machen den Zugang zu Anlageprodukten wie Aktien, ETFs und Fonds einfach und bequem. Neben klassischen Online-Brokern bieten auch Banking-Apps Möglichkeiten, um Geld flexibel und direkt zu investieren. Eine klare Strategie, breite Streuung und ein bewusster Umgang mit Gebühren tragen dazu bei, langfristig erfolgreich zu investieren. Mit regelmässigen Einzahlungen und einem kühlen Kopf lassen sich Chancen am Markt gezielt nutzen.
Mit Zak Invest bietet die Bank Cler ein digitales Anlageangebot direkt in der Zak App. Sie investieren selbstständig in Aktien, ETFs und Fonds aus einem breiten Anlageuniversum mit Titeln aus dem In- und Ausland. Zak Invest ist ideal für alle, die als Anfängerinnen und Anfänger Geld investieren und erste Erfahrungen sammeln möchten. Auch erfahrene Anlegerinnen und Anleger finden hier eine breite Auswahl an Titeln und Märkten. Sie handeln an den wichtigsten Börsenplätzen, erhalten Experten-Know-how vom Asset Management und profitieren von transparenten Einzelpreisen.
Keine Geldanlage ist völlig risikofrei. Je nach Anlageform können Kurse schwanken, Anbieter ausfallen oder Gebühren die Rendite schmälern. Auch äussere Einflüsse wie Inflation oder politische Entwicklungen wirken sich auf den Wert einer Geldanlage aus. Umso wichtiger ist es, die verschiedenen Risiken zu kennen und sie bewusst in die eigene Anlagestrategie einzubeziehen. Die folgenden Punkte zeigen, welche Risiken bei der Geldanlage besonders relevant sind:
Die passende Geldanlage zu finden, ist oft gar nicht so einfach. Die Auswahl an Produkten ist gross und die Unterschiede liegen oft im Detail. Damit Sie eine passende Entscheidung treffen können, lohnt es sich, Ihre persönliche Situation genau anzuschauen und die wichtigsten Auswahlkriterien gezielt zu prüfen:
