Liquidität schaffen, ohne Wertschriften zu verkaufen
Wer Vermögen investiert, denkt langfristig. Doch manchmal braucht es kurzfristig finanzielle Flexibilität – etwa für den Kauf einer Immobilie, eine grössere Investition oder eine unerwartete Ausgabe. Muss dafür das Wertschriftendepot verkauft werden? Nicht unbedingt.
Ein Lombardkredit ermöglicht es, auf Liquidität zuzugreifen, während die Wertschriften als Sicherheit im Depot bleiben. In diesem Blogartikel erklären wir, wie ein Lombardkredit funktioniert, wann er Sinn macht und welche Risiken zu beachten sind.
Beim Lombardkredit dienen die Vermögenswerte im Depot als Sicherheit für einen Kredit. Die Höhe des Kreditrahmens richtet sich unter anderem nach dem Wert und der Zusammensetzung der hinterlegten Anlagen.
Der entscheidende Vorteil: Die Wertschriften bleiben investiert. Wer langfristig an seiner Anlagestrategie festhalten möchte, muss diese nicht ändern, nur weil vorübergehend Liquidität benötigt wird.
Ein Lombardkredit eignet sich vor allem, wenn kurzfristig Kapital benötigt wird und bereits investiertes Vermögen vorhanden ist. Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn bis zum Verkauf einer Immobilie eine Finanzierungslücke entsteht, eine grössere Steuerrechnung fällig wird oder sich kurzfristig eine Investitionsmöglichkeit bietet.
Ein Beispiel: Eine Kundin möchte eine Eigentumswohnung kaufen. Der Verkauf ihrer bisherigen Liegenschaft wird jedoch erst einige Monate später abgeschlossen. Anstatt ihre Wertschriften zu verkaufen, nutzt sie einen Lombardkredit, um diese Übergangszeit zu finanzieren. So bleibt ihr Portfolio bestehen, während sie gleichzeitig über die benötigte Liquidität verfügt.
Ob ein Lombardkredit sinnvoll ist, hängt jedoch immer von der persönlichen Vermögens- und Finanzsituation sowie einem klaren Plan für die Rückzahlung ab.
Wie jede Finanzierung bietet auch ein Lombardkredit Chancen und Risiken.
Zu den Vorteilen gehört, dass investiertes Vermögen nicht verkauft werden muss und kurzfristig finanzielle Flexibilität entsteht. Gleichzeitig bleibt die langfristige Anlagestrategie bestehen.
Zu beachten ist jedoch, dass der Kredit durch Wertschriften abgesichert ist. Sinkt deren Wert deutlich, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen oder den Kredit teilweise zurückführen. Deshalb sollte ein Lombardkredit immer Teil einer sorgfältigen Finanzplanung sein und nicht als langfristige Finanzierung dienen.
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