Pensionskassenguthaben als Rente oder Kapital beziehen – so entscheiden Sie richtig

Lange vor dem Ihrem letzten Arbeitstag müssen Sie entscheiden: Wollen Sie von der Pensionskasse das Kapital, eine Rente oder eine Mischform beziehen? Je nach Pensionskasse variieren die Anmeldefristen beim Kapitalbezug zwischen einem Monat und drei Jahren vor der Pensionierung. Klären Sie darum die Bezugsbedingungen frühzeitig ab. Denn wer diese Frist verpasst, erhält in der Regel automatisch die Rente.

Rente oder Kapital – was passt besser zu mir?

Die Rente bietet Ihnen ein regelmässiges, lebenslanges Einkommen. Sie profitieren von Planungssicherheit und müssen sich nicht um die Anlage Ihres Vermögens kümmern. Im Gegenzug ist das Kapital nicht frei verfügbar und kann nur eingeschränkt vererbt werden. Beim Kapitalbezug erhalten Sie Ihr Guthaben – oft mehrere hunderttausend Franken – auf einmal. Das schafft Flexibilität: Sie können investieren, sich auch grössere Wünsche erfüllen – und das Vermögen Ihren Liebsten weitergeben. Dafür tragen Sie die Verantwortung für Anlage und Planung selbst, was Fachwissen oder gute Beratung voraussetzt.

Diese Fragen sollten Sie sich stellen

Jede Lösung hat Vor- und Nachteile. Welche Sie stärker gewichten, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

1. Familiäre Situation: Sind Sie verheiratet oder im Konkubinat? Gibt es Kinder? Auch der Altersunterschied in der Partnerschaft spielt eine Rolle.
2. Gesundheit und Lebenserwartung: Je länger jemand lebt, desto besser sind die Chancen, von einer Rente zu profitieren.
3. Persönliche Ziele: Planen Sie grössere Ausgaben, Schenkungen oder möchten Sie Vermögen vererben? Das würde eher für den Kapitalbezug sprechen.
4. Finanzielle Situation: Einkommen, Vermögen und steuerliche Auswirkungen sollten ganzheitlich betrachtet werden.

Und was ist mit den Steuern?

Renten werden als Einkommen besteuert, Kapitalbezüge einmalig zu einem reduzierten Satz – danach unterliegt das Vermögen der Vermögenssteuer. Oft ist der Kapitalbezug darum steuerlich attraktiver als der Rentenbezug. Entscheiden Sie aber nie nur aus steuerlicher Sicht, es zählt das Gesamtbild.

Eine Kombination aus Renten- und Kapitalbezug verbindet sichere monatliche Auszahlungen und finanzielle Freiheit

Dies sind Ihre Möglichkeiten:

• Kombination von Rente und Kapital: Sie beziehen einen Teil Ihres Vorsorgeguthabens als Rente und den anderen Teil als Kapital.
• Sicherung der Lebenshaltungskosten: Die laufenden Ausgaben decken Sie mit der Rente und der AHV. Das restliche Vorsorgeguthaben beziehen Sie als Kapital.
• Aufteilung als Paar: In einer Partnerschaft kann eine Person die Rente wählen, während die andere das Kapital bezieht.
• Reglement der Vorsorgeeinrichtung: Welche Kombination möglich ist, bestimmt das Reglement Ihrer Pensionskasse.

Es gibt viele Möglichkeiten – welche davon für Sie die richtige ist, zeigt unsere ganzheitliche Finanzplanung. Wir rechnen Szenarien durch, zeigen Ihnen Chancen und Risiken auf und helfen Ihnen, die Variante zu finden, die am besten zu Ihrer Situation passt.

Ein frühzeitiger Blick in die eigene Zukunft lohnt sich

Viele verlassen sich darauf, dass AHV und Pensionskasse den gewohnten Lebensstandard sichern. Doch sinkende Umwandlungssätze führen zu tieferen Renten – während die Lebenshaltungskosten steigen und die Inflation die Kaufkraft schmälert.

Fakt ist: Im Schnitt decken AHV und Pensionskasse nur noch rund 60 Prozent des früheren Erwerbseinkommens. Selbst wer jahrzehntelang einbezahlt hat, steht oft vor Vorsorgelücken. Umso wichtiger ist es, diese frühzeitig zu entdecken und wirksam vorzusorgen.

Vereinbaren Sie jetzt ein persönliches Beratungsgespräch und bringen Sie Ihren Pensionskassenausweis mit. Gemeinsam analysieren wir Ihre Vorsorgesituation und entwickeln eine Strategie, die auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

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