Placer son argent, investir dans des ETF et se constituer son propre patrimoine sont souvent des opérations plus simples qu’il n’y paraît à première vue. Cependant, comment se lancer lorsque l’on est encore novice? Dans cet article de blog, découvre les différences entre les actions, les ETF et les fonds, les points à prendre en compte lors du négoce de titres avec Zak Invest et comment commencer à investir étape par étape, même sans connaissances préalables.
Tôt ou tard, toute personne qui réalise des placements se retrouve confrontée aux termes «actions», «ETF» et «fonds». Il s’agit de différents types de titres qui permettent d’investir sur les marchés financiers et ainsi de participer au développement d’entreprises ou de marchés entiers, dont la volatilité peut varier considérablement.
En achetant une action, tu acquiers une partie d’une entreprise, autrement dit tu deviens copropriétaire d’une société anonyme. Si l’entreprise prospère, le cours de l’action peut évoluer favorablement. De même, si les résultats sont moins bons, par exemple en raison d’une mauvaise presse ou d’un exercice déficitaire, le cours peut baisser.
Selon l’entreprise, tu contribues de cette manière non seulement à son succès économique, mais tu profites également de certains droits, tels que la participation aux bénéfices sous forme de dividendes.
Les actions sont fortement soumises à des fluctuations de cours, car elles dépendent directement du succès de l’entreprise. En investissant dans des actions, on mise de manière ciblée sur certaines entreprises, et il faut donc bien s’informer à leur sujet. De plus, nos expertes et experts en placement de la Banque Cler recommandent de ne pas se limiter à quelques actions individuelles ou à des actions de la même branche, mais de répartir le risque (diversification). Sinon, on s’expose à un risque cumulé si un titre ou une branche évolue nettement moins bien que prévu.
Dans Zak Invest, tu trouves des évaluations d’entreprises exclusives de notre Asset management, qui t’aident à mieux t’informer sur chaque titre.
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont comme un panier rempli de nombreux placements différents, par exemple des actions ou des obligations. En achetant une part, tu investis automatiquement dans tous les titres du panier, qui reproduit souvent un indice boursier connu et est négociable en bourse comme une action. Cela signifie que tu peux acheter ou vendre un ETF à des cours en temps réel pendant les heures d’ouverture de la bourse.
Comme un ETF investit dans plusieurs entreprises ou marchés, tu bénéficies généralement d’une meilleure diversification qu’avec une seule action. Cela peut contribuer à répartir le risque, car l’évolution ne dépend pas d’un seul titre. Parallèlement, les ETF sont également soumis à des fluctuations de cours, car les marchés et les entreprises qui les composent sont en constante évolution.
Les ETF conviennent particulièrement à celles et ceux qui souhaitent investir dans de nombreuses entreprises ou des marchés entiers avec un seul produit, qui recherchent une large diversification et qui apprécient le ratio des frais totaux (TER) en général nettement inférieur à celui des fonds de placement gérés activement.
Zak Invest te propose un choix particulièrement large avec plus de 5000 ETF pour investir de manière largement diversifiée sur le marché financier.
Un fonds, ou fonds de placement, regroupe l’argent de nombreuses investisseuses et de nombreux investisseurs afin de le placer selon une stratégie clairement définie, par exemple dans des actions, des obligations, des métaux précieux et dans des espaces économiques définis. La sélection des titres est effectuée par des gestionnaires de fonds professionnels, qui vérifient en permanence la composition des fonds et l’ajustent si nécessaire.
Même avec de petits montants, tu peux ainsi investir de manière diversifiée, répartir les risques sur différents titres, branches ou marchés et bénéficier en règle générale d’une gestion active. Les fonds sont souvent utilisés avec un horizon de placement à moyen ou long terme, c’est-à-dire que tu places une somme dans des fonds, que tu ne revendras pas pendant une dizaine d’années.
Les fonds sont particulièrement adaptés à celles et ceux qui souhaitent diversifier leurs placements selon une stratégie spécifique tout en s’appuyant sur l’expertise de spécialistes en placement.
Bon à savoir: contrairement aux actions ou aux ETF, la valeur d’une part de fonds ne fluctue pas en permanence pendant les heures d’ouverture de la bourse, mais est calculée une seule fois après la clôture de la bourse. La valeur dite nette d’inventaire (VNI), qui correspond à la somme de tous les actifs du fonds, est généralement calculée le lendemain sur la base des cours de clôture de la veille.
Zak Invest te propose un choix particulièrement large de fonds avec des stratégies et des spécialisations différentes.
Ton budget placement doit toujours être adapté à ta situation personnelle.
De manière générale, tu ne devrais investir que ce dont tu n’as pas besoin pour tes dépenses quotidiennes, courantes ou à court terme. Cela comprend, par exemple, le loyer, la caisse-maladie, les factures ou une réserve financière pour les dépenses imprévues. Tu dois pouvoir te passer de la somme placée si l’investissement évolue temporairement de manière négative ou, dans des cas extrêmes, perd de la valeur, sans que cela ne te mette en difficulté financière.
Quand on débute, notamment, il peut être judicieux de commencer par de petits montants. Tu peux ainsi acquérir une première expérience, apprendre à interpréter les fluctuations des cours et développer une meilleure compréhension des marchés financiers.
