De nombreuses personnes attendent d'avoir «suffisamment» d'argent de côté avant d'investir. Mais c'est justement cela qui peut prendre du temps – et donc coûter de l'argent. Commencez à vous constituer un patrimoine avec 10 000 CHF, étape par étape et en accord avec vos objectifs. Daniel Schwyzer, responsable Clientèle privée fortunée, explique ce qu'il en est dans le cadre d'une interview.
L'essentiel en bref
Ce n'est pas vrai. Avec 10 000 CHF, vous pouvez faire un premier pas dans cette direction et laisser votre argent travailler pour vous. Ce n'est pas le montant qui fait la différence, mais plutôt ce que l'on en fait. Les personnes qui définissent leurs objectifs en amont et sélectionnent une stratégie adaptée posent des bases solides. Il est alors utile de se demander comment on compte utiliser l'argent en question, combien de temps on peut s'en passer et quelles fluctuations sont supportables.
Les besoins sont différents, mais les exigences restent les mêmes: chaque cliente et chaque client doit obtenir une solution adaptée à sa situation personnelle. Pour les petits montants, les approches sont souvent clairement structurées et mises en œuvre de manière efficace. C'est avantageux car vous profitez de solutions professionnelles sans avoir à vous occuper de chaque détail. Pour les patrimoines importants, des thèmes supplémentaires et spécifiques viennent s'ajouter à l'équation, à savoir les questions de fiscalité ou de succession. Une planification minutieuse reste néanmoins avantageuse, même pour les petits montants.
Il est important de comprendre les bases et d'éviter les erreurs courantes. Cela concerne avant tout la diversification. En répartissant son argent entre différentes catégories de placement, différents secteurs et différentes régions, on réduit considérablement le risque. Dans le même temps, vous devez garder un œil sur les coûts et ne prendre que les risques adaptés à votre situation. L'horizon de placement joue également un rôle essentiel: celles et ceux qui investissent à long terme sont mieux à même de faire face aux fluctuations. Une approche pratique consiste à ne pas investir la totalité du montant en une seule fois, mais à se lancer progressivement. Vous évitez ainsi de débuter à un moment inopportun.
«La diversification est essentielle.»
L'étape la plus importante, c'est de se lancer. De nombreuses personnes attendent trop longtemps le moment idéal ou ne sont pas sûres d'elles. Mais un tel moment est presque impossible à prédire. Celles et ceux qui se tiennent informés, choisissent une solution compréhensible et suivent régulièrement l'évolution de leur situation s'en sortent souvent mieux. Discuter avec une ou un spécialiste peut aider à comprendre sa propre situation et à gagner en assurance. Il est tout aussi important d'avoir une vision réaliste de l'évolution: les marchés fluctuent, et cela fait partie du jeu. Celles et ceux qui gardent leur sang-froid et voient à long terme ont toutes les cartes en main.
Dans de nombreux cas de figure, il suffit d'y jeter un coup d'œil une fois par an. Des ajustements trop fréquents entraînent des coûts et peuvent faire manquer des phases de récupération importantes. L'essentiel est que la stratégie de placement soit adaptée à votre situation de vie. Si vos objectifs ou votre situation évoluent, vous devez réagir. Sinon, une chose est sûre: la patience finit toujours par payer.
Ce n'est pas seulement le cas pour les patrimoines importants. C'est justement au début qu'un conseil peut vous aider à éviter les erreurs et à élaborer une stratégie adaptée. Vous y verrez plus clair quant à vos objectifs et découvrirez les solutions qui vous conviennent. Vous pourrez ainsi vous lancer de manière structurée et en toute sérénité.
Se lancer
Avec 10 000 CHF, vous posez des bases importantes. En investissant votre argent de manière réfléchie, en diversifiant vos placements et en adoptant une vision à long terme, vous vous constituez une base solide pour votre avenir financier.
