Vous souhaitez investir votre argent, mais vous hésitez encore à vous lancer? Entre les comptes d’épargne, les fonds et les ETF, il est souvent difficile de s’y retrouver. Ce guide s’adresse aux investisseuses et investisseurs qui découvrent pour la première fois le thème de l’investissement. Vous y apprendrez comment fonctionne un placement simple pour les débutant(e)s et ce à quoi vous devez prêter attention en matière de risque et d'horizon de placement. Vous découvrirez également comment investir votre argent étape par étape afin de constituer un patrimoine sur le long terme.
L'essentiel en bref
De nombreuses personnes se demandent comment investir leur argent de manière judicieuse à long terme. Les débutantes et débutants qui s’intéressent pour la première fois aux placements d'argent se rendent vite compte que l’épargne seule ne suffit souvent pas. La baisse des taux d’intérêt et la hausse des prix entraînent une perte de valeur de l’argent déposé sur un compte. En investissant, vous pouvez participer à la performance positive des marchés des capitaux, profiter d’opportunités de rendement et ainsi vous constituer un patrimoine à long terme.
Un autre avantage se révèle au fil du temps. Avec un horizon de placement adapté, il est plus facile d'amortir les fluctuations des marchés financiers. Pour celles et ceux qui se lancent dans les placements d'argent, une structure claire permet notamment d'augmenter progressivement leurs rendements et d'atteindre leurs objectifs financiers d'une manière plus facile à planifier.
Indépendance financière: un placement à long terme peut contribuer à se constituer une marge de manœuvre financière au fil des années et à prendre ultérieurement des décisions en étant moins dépendant(e) de ses revenus courants.
Un compte d'épargne est idéal pour les dépenses imprévues ou comme réserve de liquidités. Les taux d'intérêt y sont toutefois généralement inférieurs aux opportunités de rendement à long terme offertes par les marchés financiers. En revanche, les personnes qui souhaitent se lancer dans les placements d'argent et qui disposent d'un horizon de placement à long terme peuvent investir leur argent de manière ciblée et se constituer un patrimoine à long terme.
L’aperçu ci-dessous vous présente les principales différences entre l'épargne et les placements:
| Caractéristiques | Dépôts d'épargne ou dépôts spéciaux | Placements |
|---|---|---|
| Objectif |
Disponibilité à court terme, préservation du capital, placement sans risque des réserves financières |
Constitution de patrimoine à long terme |
| Produits typiques |
Compte d'épargne, argent au jour le jour, dépôt à terme |
ETF, fonds, actions |
| Opportunités de rendement |
Faibles, souvent en dessous du niveau de l'inflation |
Plus élevées, en fonction du marché et de la stratégie |
| Risque |
Très faible |
Élevé à très élevé, en fonction du placement |
| Horizon de placement |
De court à moyen terme |
De moyen à long terme |
| Adapté pour |
les personnes qui attachent de l'importance à la sécurité et souhaitent préserver leur capital |
les personnes qui souhaitent se constituer un patrimoine à long terme et peuvent accepter les fluctuations |
Pour les personnes qui se lancent dans les placements d'argent, le mieux est de suivre une structure claire. En procédant étape par étape, vous gardez une vue d'ensemble et clarifiez d'abord les questions essentielles. Parmi celles-ci figurent vos objectifs personnels, le montant dont vous disposez, ainsi que votre attitude face au risque et votre horizon de placement.
Les étapes suivantes vous montrent comment structurer judicieusement votre placement et choisir les formes de placement adaptées.
Des objectifs précis permettent de définir la direction que prendra votre placement. Quand on se lance dans les placements, il est utile de commencer par définir pourquoi vous souhaitez investir. Ces objectifs permettent de trouver la stratégie de placement adaptée, de définir l'horizon de placement et de choisir les formes de placement.
Il montre que, pour tout placement financier, trois objectifs de placement sont en relation les uns avec les autres. Vous ne pouvez pas les atteindre tous en même temps. Il faut plutôt procéder à une pondération réfléchie, adaptée à vos objectifs et à votre horizon de placement. Ce modèle aide notamment celles et ceux qui souhaitent se lancer à investir leur argent, à replacer leurs attentes dans un contexte réaliste et à élaborer une stratégie de placement adaptée.
Avant d'investir votre argent, vous devriez calculer le montant que vous pouvez investir. Une vue d'ensemble claire de votre budget vous aide à évaluer le montant que vous pouvez investir régulièrement sans risquer de vous retrouver dans une situation financière difficile.
Commencez par noter vos revenus et vos dépenses mensuels. Dressez la liste de vos dépenses fixes, telles que le loyer, les primes de caisse d'assurance-maladie ou les assurances, et ajoutez-y vos coûts variables, comme les dépenses courantes, les loisirs ou les frais de transport. Un plan budgétaire vous permet de voir de combien d'argent vous disposez réellement une fois toutes vos dépenses courantes réglées.
Il est possible de se lancer même avec de petits montants. En commençant avec des petits versements réguliers, vous pouvez, en tant que débutant(e), faire fructifier votre argent, surtout si vous adoptez une vision à long terme et suivez une stratégie de placement adaptée.
En matière de placements d'argent, il existe toujours une relation de réciprocité entre rendement et risque. Plus le rendement potentiel est élevé, plus les valeurs sont susceptibles de fluctuer. Votre profil de risque décrit le niveau de fluctuation que vous êtes prêt(e) à accepter en tant qu'investisseuse ou investisseur. Il vous aide à choisir les formes de placement adaptées et à évaluer la manière dont vous réagiriez face aux fluctuations de valeur.
L'horizon de placement indique la durée pendant laquelle vous souhaitez investir votre argent. Il joue également un rôle important pour les personnes qui se lancent dans les placements d'argent, car il permet de déterminer les formes de placement adaptées à vos objectifs et à votre profil de risque. En règle générale, plus la durée est longue, plus il est facile de compenser les fluctuations des marchés financiers.
Un portefeuille combine différentes formes de placement et répartit les risques de manière ciblée. L'objectif est de ne pas dépendre de l'évolution d'un seul placement. Cette diversification intentionnelle permet de compenser les fluctuations de certaines positions, ce qui réduit le risque global de l'investissement.
La diversification est importante non seulement pour les personnes qui se lancent dans les placements d'argent, mais aussi pour toutes celles qui souhaitent investir. Le choix des formes de placement adaptées à votre portefeuille dépend de vos objectifs personnels, de votre profil de risque et de votre horizon de placement.
L'aperçu suivant présente les principales possibilités en matière de placement d'argent:
| Forme de placement | Définition concise |
|---|---|
| Compte privé |
Disponible quotidiennement, adapté pour les réserves |
| Dépôt à terme |
Taux d'intérêt fixe sur une durée définie, aucune disponibilité pendant la durée du placement |
| Fonds |
Regroupent le capital d'un grand nombre d'investisseuses et d'investisseurs, qui est placé de manière largement diversifiée |
| Fonds mixtes |
Reflètent la performance d'un portefeuille largement diversifié composé d'actions et d'obligations |
| Fonds en actions |
Investissent dans les actions de nombreuses entreprises différentes |
| ETF |
Fonds cotés en bourse offrant une large diversification |
| Titres individuels |
Participation directe dans des entreprises individuelles |
| Biens immobiliers |
Biens réels, dans lesquels il est également possible d’investir indirectement via des fonds |
| Métaux précieux |
Métaux physiques tels que l’or, l’argent, le platine et le palladium. Ils servent principalement à la diversification du portefeuille et à la protection en cas de crise. |
La manière dont vous placez votre argent dépend des frais et de l'accès aux différentes formes de placement. Pour les personnes qui se lancent, il est donc utile, lorsqu'elles souhaitent placer leur argent, de connaître les différents prestataires. Ceux-ci se distinguent principalement par leurs services de conseil et leur offre numérique.
En principe, les débutant(e)s disposent des possibilités suivantes pour investir leur argent:
Si vous souhaitez placer votre argent, la Banque Cler vous propose différentes formules pour vous lancer. Selon vos préférences, vous pouvez bénéficier d'un conseil personnel, placer votre argent avec l'aide de professionnels ou investir de manière autonome. Ainsi, tant les débutant(e)s que les investisseuses et investisseurs expérimentés trouveront une formule adaptée à leurs besoins.
Faites-vous conseiller personnellement à la Banque Cler, vous trouverez chez nous la solution idéale pour vous lancer dans les placements d'argent.
Maintenant que vous connaissez les étapes essentielles des placements d'argent, passons à la pratique. Même avec un plan bien défini, de nouvelles questions surgissent souvent au moment de se lancer. C’est précisément là qu’interviennent les conseils suivants. Ils ont pour but de vous aider à gagner en assurance et à éviter les écueils courants.
Les principes simples sont particulièrement utiles, surtout pour les débutant(e)s en la matière. Ils vous aident à garder une vue d’ensemble et à mettre en œuvre votre stratégie de placement de manière réfléchie et à long terme.
Avant d'investir votre argent, il est utile de commencer par vous faire une idée générale de la situation. Obtenez un aperçu des possibilités, des risques et des conditions cadres avant de prendre des décisions. Cette préparation aide particulièrement les débutant(e)s à investir leur argent et à définir des attentes réalistes.
Avant de choisir un placement précis, renseignez-vous sur son fonctionnement. Pour les personnes qui se lancent, investir ne consiste pas à connaître chaque détail, mais à être capable de replacer les éléments essentiels dans leur contexte. En choisissant judicieusement ses placements, on prend des décisions rationnelles et on est mieux à même d'interpréter les fluctuations du marché.
C’est justement dans le domaine de l’investissement que les émotions jouent souvent un rôle important chez les personnes qui se lancent. Les fluctuations des cours peuvent être source d’inquiétude ou inciter à des réactions précipitées. Si, dans de tels moments, vous vendez par peur ou achetez de manière irréfléchie sous l’effet de l’euphorie, vous vous éloignez rapidement de votre plan initial. Le calme et la prise de recul aident à garder la tête froide.
En commençant tôt, vous offrez plus de marge de manœuvre à votre placement. En commençant tôt, on laisse à son argent plus de temps pour fructifier. Surtout lorsqu'il s'agit de placements pour les débutant(e)s, l'essentiel n'est pas de tout faire parfaitement dès le départ. Ce qui compte bien plus, c'est de se lancer et d'acquérir de l'expérience.
Investir régulièrement permet de structurer ses opérations et facilite la prise de décision. Au lieu de placer une somme importante en une seule fois, investissez régulièrement de petits montants, par exemple via un plan d'épargne. Cela facilite particulièrement les débuts en matière d'investissement et garantit une certaine continuité.
Avec Zak Invest, la Banque Cler propose une offre de placement numérique directement dans l'appli Zak. Vous investissez vous-même dans des actions, ETF et fonds issus d'un large univers de placement, en Suisse et à l'étranger. Zak Invest est conçu pour les personnes qui se lancent dans les placements ainsi que les investisseuses et investisseurs expérimentés.
Nous sommes à votre service.
