Obtenir des liquidités sans vendre de titres
En investissant sa fortune, on a une vision à long terme. Mais une flexibilité financière à court terme est parfois nécessaire, par exemple pour l’achat d’un bien immobilier, un investissement important ou une dépense imprévue. Le dépôt-titres doit-il pour cela être vendu? Pas forcément.
Un crédit lombard permet d’accéder à des liquidités, tandis que les titres restent dans le dépôt en guise de garantie. Dans cet article de blog, nous expliquons comment fonctionne un crédit lombard, quand il est judicieux et quels sont les risques à prendre en compte.
Avec le crédit lombard, les valeurs patrimoniales en dépôt servent de garantie pour un crédit. Le montant de la limite de crédit dépend notamment de la valeur et de la composition des placements en dépôt.
L’avantage décisif: les titres restent investis. Si l’on souhaite conserver à long terme sa stratégie de placement, il n’est pas nécessaire de la modifier simplement parce que des liquidités sont soudainement nécessaires.
Un crédit lombard convient surtout si un capital est nécessaire à court terme et s'il existe déjà une fortune investie. Cela peut par exemple être le cas si, avant la vente d’un bien immobilier, un déficit financier se déclare, si une facture fiscale importante arrive à échéance ou si une possibilité d’investissement se présente à court terme.
Exemple: une cliente souhaite acheter un appartement en propriété. La vente de son bien immobilier actuel ne sera toutefois conclue que quelques mois plus tard. Au lieu de vendre ses titres, elle utilise un crédit lombard pour le financement durant cette période transitoire. Ainsi, son portefeuille est maintenu tout en lui assurant les liquidités nécessaires.
La pertinence d’un crédit lombard dépend toutefois toujours de la fortune et de la situation financière personnelles ainsi que d’un plan de remboursement clair.
Comme tout financement, un crédit lombard présente des opportunités et des risques.
Parmi les avantages, on peut citer le fait que la fortune investie ne doit pas être vendue et qu’elle permet une flexibilité financière à court terme. Dans le même temps, la stratégie de placement à long terme est maintenue.
Il convient toutefois de noter que le crédit est garanti par des titres. Si sa valeur diminue nettement, la banque peut exiger des garanties supplémentaires ou demander le remboursement d'une partie du crédit. C’est pourquoi un crédit lombard doit toujours faire partie d’une planification financière minutieuse et ne doit pas servir de financement à long terme.
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