On dit que «les petits ruisseaux font les grandes rivières». Un vieux proverbe bien connu qui s’applique tant à l’épargne qu’au placement. Si l’épargne joue un rôle important pour optimiser ses finances, elle n’est pas le seul moyen de se constituer un patrimoine: les investissements sont eux aussi un instrument essentiel pour augmenter sa fortune à long terme.
La Banque nationale suisse a abaissé son taux directeur à plusieurs reprises depuis 2024, la dernière fois le 19 juin 2025. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans le Commentaire du CIO du 15 décembre 2025 (disponible en allemand).
Voici les leçons que les investisseuses et investisseurs peuvent tirer de la dernière phase de taux bas. «Urgence 1.0 des placements»: des leçons à tirer – Banque Cler
Bien entendu, nous suivons en permanence l'évolution des taux et adaptons nos taux d'intérêt si nécessaire, en période de hausse comme de baisse. Une baisse de nos propres taux n'est donc pas à exclure, en fonction des prochaines évolutions.
Mais comme toujours, si vous placez votre argent, vous augmentez vos chances de profiter d’un rendement plus élevé, et grâce à un horizon de placement à long terme, le risque demeure peu élevé.
Il vous est déjà très certainement arrivé d’avoir à faire face à des dépenses imprévues: réparation automobile, portable endommagé, soins médicaux... Ou à des dépenses certes planifiées, mais qui grèvent tout autant votre budget, telles que des vacances ou une formation.
Mais alors comment nous préparer à ces situations pour couvrir les dépenses nécessaires? En mettant de l’argent de côté et en créant ainsi un filet de sécurité, ce qui nous permet, le cas échéant, de ne pas nous retrouver en difficulté et de conserver notre niveau de vie habituel, même après avoir effectué les importantes dépenses prévues.
En résumé: l’épargne est une solution optimale lorsque l’on a besoin de piocher rapidement dans son patrimoine pour gérer des dépenses prévues comme imprévues.
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«La question de savoir si des taux négatifs seront introduits en septembre avec une nouvelle baisse reste en suspens.»Sandro Merino, Chief investment officer
Il se peut que vous rêvez de faire le tour du monde ou d'accéder à la propriété d'un logement dans quelques années. Pour cela, il peut être intéressant de placer de l'argent. Pourquoi? Parce que le rendement des comptes d'épargne ne suit souvent pas le rythme de l'inflation. Mais si vous placez votre argent, vous augmentez vos chances de profiter d'un rendement plus élevé. Dans le même temps, grâce à un horizon de placement à long terme, le risque reste faible.
Le placement est une solution qui permet également de mettre de l’argent de côté pour l’avenir et pour réaliser ses rêves. Cependant, dans ce cas précis, votre argent n’est pas conservé sur un compte d’épargne, mais est investi par exemple dans des actions, des obligations ou des fonds. Vous avez donc une chance d’obtenir des rendements plus élevés comparé au taux appliqué au compte d’épargne. Leur montant dépend de l’évolution des marchés financiers et le risque sera donc, en contrepartie, plus élevé qu'avec un compte d'épargne. Vous pouvez toutefois décider vous-même du niveau de risque que vous souhaitez courir.
Plus le risque est élevé, plus les opportunités de gain – mais aussi les risques de pertes – le sont également. Il faut alors déterminer pour soi-même et pour sa propre situation quelles fluctuations on veut accepter. Bien entendu, nous vous aidons sur cette voie en vous posant quelques questions sur votre propension au risque et en vous proposant diverses stratégies d’investissement adéquates. D’ailleurs, plus vous investissez à long terme, plus le risque de perte est faible.
Et maintenant?
La clé du succès, tant en matière d’épargne que de placement, c’est de commencer tôt et de faire preuve de constance. Mettre de côté de petites sommes chaque mois permet de se créer un patrimoine, qui peut même croître encore plus s’il est investi.
L’épargne et le placement constituent deux éléments essentiels d’un plan financier efficace. Commencez par l’épargne pour vous constituer une réserve de secours, puis passez progressivement au placement pour accroître votre fortune dans la durée. Notre Solution de placement est tout indiquée pour vos premiers pas, car à partir d’un franc seulement, vous bénéficiez des avantages d’une gestion de fortune professionnelle et de notre longue expérience en matière de placement. Cliquez ici pour en savoir plus.
Il est également important de définir la bonne stratégie et de contrôler régulièrement vos placements pour vous assurer qu’ils correspondent toujours à vos objectifs. Bien entendu, nous vous aiderons dans cette démarche. Vous en saurez davantage sur les différentes stratégies ici.
Par conviction, nous recommandons des Solutions de placement durables, qui intègrent des entreprises dont la gestion s’effectue dans un respect accru des critères sociaux et écologiques. Vous investissez par conséquent votre capital dans des structures faisant preuve d’un comportement responsable. Nous pouvons également vous proposer des stratégies de placement traditionnelles.
Il est important de prendre en compte votre situation financière, votre tolérance au risque et vos objectifs pour décider de la manière de gérer au mieux vos finances.
Tandis que l’épargne offre à court terme plus de sécurité, le placement peut constituer une solution plus avantageuse sur la durée. En fin de compte, tant l’épargne que le placement constituent d’excellentes options pour constituer votre patrimoine. Et c’est une décision que vous devez prendre personnellement. Nous sommes convaincus que la meilleure stratégie consiste à combiner intelligemment l'épargne et les placements.
«Les petits ruisseaux font les grandes rivières»
Ce dicton est souvent utilisé pour montrer que même avancer à petits pas peut porter ses fruits. En d’autres termes, les petits montants s’accumulent au fil du temps jusqu’à constituer un patrimoine.
Rendement
Revenu d’un placement par rapport au capital investi.
Horizon de placement
La période au cours de laquelle une investisseuse ou un investisseur est prêt à placer un montant donné.
Gestion de fortune professionnelle
Service dans le cadre duquel un expert financier gère la fortune d’une investisseuse ou d'un investisseur conformément à la stratégie définie. Pour toute question, il est possible de s’adresser à tout moment à une conseillère ou à un conseiller en la matière.
Réserve de secours
Montant personnel qui n’est pas placé et qui reste ainsi disponible à tout moment pour les situations d’urgence, par exemple un montant correspondant à des dépenses sur trois mois. Faites-vous une idée des règles de base en cliquant ici.
