6 affirmations récurrentes à propos de la prévoyance: vrai ou faux?

«Ma prévoyance? Ça peut très bien attendre.» – tout le monde a sûrement déjà pensé cela à un moment donné. Mais plus tôt tu t'occuperas de ta prévoyance-vieillesse, mieux ce sera pour ton avenir.

Il existe de nombreuses affirmations sur la prévoyance qui sont souvent mal comprises ou qui ne sont que partiellement correctes. Nous avons passé au crible six de ces affirmations et t'expliquons ce qu'elles signifient réellement – afin que tu puisses aborder ton avenir en toute sérénité.

1. «Le 2^e pilier suffit pour maintenir son niveau de vie»

C'est faux! Même combinées, la prévoyance-vieillesse étatique (1^er pilier) et professionnelle (2^e pilier) ne suffisent pas à maintenir le niveau de vie habituel à la retraite. C'est pourquoi il est conseillé de cotiser à la prévoyance volontaire (3^e pilier). Le montant maximal en 2025 est de 7258 CHF pour les actifs affiliés à une caisse de pension et de 35 288 CHF ou 20% du revenu net pour les actifs non affiliés à une caisse de pension.

2. «Dès que je retire mon avoir de prévoyance, je dois payer des impôts. Cela signifie qu'il n'y a finalement pas d'avantage fiscal.»

C'est faux! Certes, les avoirs de prévoyance sont effectivement imposés lors de leur versement, mais ils sont soumis à un taux d'imposition réduit. De plus, les avoirs de prévoyance sont imposés séparément du reste du revenu, ce qui permet de réduire considérablement la charge fiscale. L'avantage fiscal réside donc dans le fait que l'on économise des impôts pendant la phase d'épargne (impôt sur le revenu et sur la fortune) et que l'on profite de taux d'imposition plus faibles lors du versement.

Comment le système de prévoyance suisse est-il structuré? En savoir plus ici

3. «L'argent que je verse à l'AVS va à d'autres.»

C'est vrai, car l'AVS fonctionne selon le système de répartition. Tes cotisations sont directement versées aux personnes qui sont actuellement à la retraite. Lorsque tu seras toi-même à la retraite, tu profiteras des versements de la génération qui travaillera à ce moment-là. La règle est la suivante: toute personne ne présentant aucune lacune de cotisation (44 cotisations annuelles) et ayant un revenu annuel moyen de 88 200 CHF a droit à une rente complète.

Voici comment vérifier ton extrait du compte AVS

4. «Je peux bien attendre pour la prévoyance.»

Ce n'est pas tout à fait vrai. Certes, tu as encore beaucoup de temps quand tu es jeune, mais c'est justement parce qu'il existe un montant maximum annuel pour les versements dans le 3^e pilier qu'il est judicieux de commencer tôt. En cotisant tôt, tu profites de l'effet des intérêts composés – et sans mise de fonds plus importante, ton avoir de prévoyance augmente plus fortement au fil des ans. Ainsi, tu peux non seulement profiter pleinement des économies d'impôts, mais aussi constituer ton capital de prévoyance à long terme.

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5. «J'ai déjà un compte de prévoyance dans le 3e pilier et cela suffit.»

Là aussi, ce n'est pas tout à fait vrai. Tu peux tout à fait ouvrir plusieurs comptes de prévoyance, et cela peut même être avantageux. En répartissant ton capital sur plusieurs comptes, tu peux le retirer de manière échelonnée et réduire ainsi l'impôt sur les prestations en capital. Cela te donne plus de flexibilité pour planifier ta prévoyance-vieillesse et t'aide à obtenir de meilleurs résultats fiscaux qu'avec un seul compte.

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6. «Si je travaille en Suisse, je suis automatiquement assuré(e) dans le premier et le deuxième pilier.»

Ce n'est pas tout à fait vrai. Tu es assuré(e) à l'AVS dès que tu habites ou travailles en Suisse. Pour le 2^e pilier (prévoyance professionnelle), l'obligation d'assurance ne s'applique toutefois qu'à partir d'un revenu annuel de 22 050 CHF. Le travail à temps partiel, les salaires plus bas ou les périodes sans activité professionnelle peuvent avoir pour conséquence que ta couverture ne soit pas complète. C'est pourquoi il est important de vérifier régulièrement ta situation en matière de prévoyance et de combler les éventuelles lacunes.

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