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L'épargne en titres liée à la prévoyance est donnée à chacun.

Beaucoup de choses ne peuvent être réalisées que par quelques personnes. Tirer à l’arc avec les pieds p. ex., imiter le chant d'un oiseau ou adopter la pose de Dwi-Pada-Viparita-Dandasana (yoga). L'épargne en titres liée à la prévoyance n'appartient pas à cette catégorie. En effet, à la Banque Cler, elle constitue une option dès 1 franc de capital de départ et, partant, est à la portée de tout le monde.

Avez-vous des questions? Désirez-vous bénéficier d'un conseil? Nous vous aidons avec plaisir et vous conseillons gratuitement.

Épargne en titres liée à la prévoyance

Des opportunités de rendement plus élevées 

  • Avec des titres, vous accroissez vos chances de réaliser un meilleur rendement (pour votre prévoyance)
  • Pour votre prévoyance, vous investissez en général sur une période longue et diminuez le risque lié aux titres.
  • Avec l'épargne en titres, vous profitez de placements que nous avons sélectionnés à votre intention selon l’approche du «meilleur de la classe».

Commencez et arrêtez à tout moment

  • Avec l'épargne en titres, vous décidez combien et à quel rythme vous souhaitez investir dans votre épargne en titres.
  • Avec l'épargne en titres, vous pouvez effectuer des achats, des ventes et des changements quant à la stratégie de placement à tout moment sans frais.

Aussi simple que d'épargner

Conseil: si vous optez pour des placements réguliers, nous achetons moins de parts de fonds lorsque les cours sont élevés et plus dans le cas contraire. Cela augmente vos chances de bénéficier d’un prix d’achat moyen avantageux (Cost Average Effect).

Convenir d'un conseil gratuit


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Pourquoi est-ce que je devrais opter pour la prévoyance avec des titres et quand est-il judicieux de commencer?

Comparé à l'épargne classique avec des comptes 3a, vous investissez avec l'épargne en titres liée à la prévoyance dans des fonds de placement. Étant donné que, dans le cadre de la prévoyance vieillesse, vous investissez en règle générale sur une longue période et que le produit des intérêts est, dans l'environnement actuel de taux bas, faible avec la prévoyance classique, vous avez des opportunités de rendement plus élevé avec les placements. Par ailleurs, en raison de l'échéance à long terme du placement, les risques sont diminués. Il est cependant facile de répondre à la question du moment opportun pour se pencher sur sa propre prévoyance: le plus tôt est le mieux. Et pourquoi pas immédiatement? Si vous investissez dans des placements durables, vous prévoyez non seulement pour votre avenir mais aussi pour celui des générations futures.

Fonctionnement
  1. Fixer un rendez-vous

  2. Conseil individuel par nos experts

  3. Décider si nous devons investir pour vous et comment

  4. Convertir le montant choisi dans les placements qui conviennent

  5. Profiter d'opportunités de rendement

Désirez-vous connaître le revenu que vous pouvez espérer à la retraite, la stratégie de placement optimale pour vous ou la meilleure manière de commencer à épargner au titre de votre prévoyance-vieillesse, y c. sous la forme de petits montants?

Nous répondons à cette question et à bien d'autres dans le cadre d'un entretien de conseil gratuit.

Placements durables

Qu'entend-on par placements durables?

Les placements durables ajoutent aux critères classiques de rentabilité, liquidité et sécurité des composantes écologiques, sociales et éthiques.

Ce que nous excluons d'emblée:

Les entreprises actives dans des secteurs controversés: armement, nucléaire et génie génétique appliqué à l’agriculture. Nous acceptons ce type d'opérations dans le cadre d'un chiffre d’affaires limité à 10%. Nous excluons complètement les entreprises coupables de corruption, de blanchiment d’argent ou de violations des règles et conventions onusiennes en matière de droits de l’homme ou de droits fondamentaux au travail.

Évaluation de la durabilité à l'aune des critères ESG

ESG est l’abréviation d’«Environment, Social and Governance». À l'aide de ces critères, nous sommes à même d'identifier les sociétés qui tirent leur épingle du jeu par rapport à leurs concurrentes sur les plans de la consommation parcimonieuse d’énergie, d'une gestion plus efficace des ressources, des conditions de travail et des risques d’actions en responsabilité engagées à leur encontre.

Sélection des placements appropriés

Nos experts en investissement du CC Asset management sélectionnent dans l’univers de placement les titres les mieux adaptés à la stratégie retenue en fonction de la propension au risque ou du rendement escompté ainsi que des pays, des branches ou des devises entrant en ligne de compte.

Nos spécialistes en développement durable et nos professionnels de la finance travaillent main dans la main afin que notre gamme d'offres satisfasse à nos critères de durabilité, corresponde aux différentes stratégies de placement et permette des rendements comparables.

Actuellement (20.4.2021), ceci est également corroboré par la comparaison en termes de performance de notre stratégie de placement «Équilibré» durable et traditionnelle où la variante durable obtient le meilleur résultat.

Équilibré depuis le lancement de la Solution de placement durable (27 juillet 2017)

Le développement durable par conviction

Nous recommandons d'investir dans des placements durables afin de soutenir la quête de développement durable de notre société. Nous n'oublions pas, par ailleurs, de proposer des opportunités de placement et de prévoyance classiques et basées sur des règles.

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Solution de placement récompensée

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FAQ

Les Solutions de placement Banque Cler sont des fonds stratégiques conformément à la loi sur les placements collectifs. Cet instrument financier éprouvé satisfait les instructions en matière de placement de l’Ordonnance sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (OPP 2).

Vous vous déterminez librement entre les stratégies «Revenu», «Équilibré» et «Croissance». Pour chaque stratégie, nous proposons pour votre dépôt d’épargne un placement soit traditionnel soit dans l’optique d’un développement durable. Des placements durables favorisent un rendement conforme au marché sans hypothéquer les conditions de vie des générations futures. Avec la stratégie «Basé sur des règles», une nouvelle méthode de placement vous est proposée.

Le choix de la Solution de placement appropriée dépend de votre profil de risque. Lors d’un entretien, nous déterminons avec vous le niveau de risque que vous pouvez et souhaitez courir, puis arrêtons ensemble la stratégie qui vous convient.


Pour investir dans les fonds de la Solution de placement Banque Cler, il suffit que vous déteniez un compte de prévoyance 3 ou un compte de libre passage 2e pilier à la Banque Cler.
  • Vous pouvez effectuer des achats, des ventes et modifier la stratégie, l'ordre permanent ou le solde de sécurité à tout moment sans frais.
  • Vous n'acquittez pas de frais minimums pour le dépôt de prévoyance.
  • Les frais courants (TER) s'élèvent à environ 1,25%* par an. Vous ne payez pas de frais supplémentaires de dépôt ou de transactions.
    *Les frais peuvent varier légèrement d'une année à l'autre.

Frais forfaitaires pour la tenue du compte

  • Frais minimums par dépôt de prévoyance: aucuns
  • Solutions de placement Banque Cler Épargne de prévoyance: gratuit
  • Produits de prévoyance de prestataires tiers: 0,5% p.a.
  • Dans le tarif forfaitaire sont compris le courtage, les droits de garde et les frais relatifs aux opérations en capital.
Oui. Parallèlement aux souscriptions isolées, vous pouvez aussi investir par le biais d’un ordre permanent. Nous investissons automatiquement vos versements dans un ou plusieurs fonds de votre choix. Si le montant de votre versement est toujours identique, le nombre de parts achetées varie en fonction des cours en bourse. Cela augmente vos chances de bénéficier d’un prix d’achat moyen avantageux.
Indépendamment d’éventuels partenariats commerciaux, nous investissons pour les Solutions de placement Revenu, Équilibré et Croissance dans des fonds actifs répondant aux critères stricts de l’approche du «meilleur de la classe». Pour les fonds passifs tels que les fonds indiciels et les ETF, l’établissement privilégie une gestion proche de l’indice et efficace en termes de coûts. Les produits générés sont automatiquement réinvestis.

L'essentiel expliqué simplement

Trois piliers pour une couverture optimale. Le système de prévoyance suisse est unique. Il se compose de trois piliers, les prévoyances étatique, professionnelle et privée, qui vous protègent financièrement une fois à la retraite ainsi qu’en cas d'incapacité de gain ou de décès.

Avez-vous des lacunes? Il existe souvent une lacune entre l’argent que vous percevez des 1er et 2e piliers après la retraite et ce dont vous avez besoin pour conserver votre train de vie habituel. La prévoyance privée vous permet de combler cette lacune de prévoyance.

Prévoyance liée ou libre? La prévoyance liée vous permet de réaliser des économies d’impôts, c’est pourquoi la disponibilité de votre capital avant la retraite est limitée. L’avoir disponible sur le compte, les assurances vie ou les biens immobiliers, p. ex., font partie de la prévoyance libre. Vous pouvez en disposer à votre convenance, mais sans avantages fiscaux.

Des déductions plafonnées. Chaque année, seul un certain montant peut être versé au titre du pilier 3a et déduit du revenu imposable. Ce montant est défini par l'OFAS: en 2021, il s’élevait à un maximum de 6'883 CHF pour les personnes exerçant une activité lucrative avec caisse de pension, et à 20% du revenu annuel (dans la limite de 34'416 CHF) pour les personnes sans caisse de pension.

Avez-vous de grands projets? …et besoin à cet effet d’argent issu de la prévoyance liée? Ce n’est possible que si vous construisez ou achetez une résidence principale, quittez définitivement la Suisse, vous mettez à votre compte ou changez d’activité indépendante.

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Ces données revêtent uniquement une visée publicitaire. Pour les fonds de prévoyance mentionnés, nous renvoyons au prospectus et le document d’information clé pour l’investisseur. Vous pouvez vous les procurer gratuitement sur notre site internet sous cler.ch de même que sous forme papier dans toutes les succursales de la Banque Cler, auprès de la direction du fonds ou de la banque dépositaire.