Ottenere liquidità senza vendere titoli
Chi investe il proprio patrimonio pianifica il futuro con lungimiranza. A volte, però, serve flessibilità finanziaria nel breve termine, ad esempio per l'acquisto di un immobile, per un investimento importante o per una spesa imprevista. In questi casi occorre quindi vendere il proprio deposito titoli? Non necessariamente.
Con un credito lombard è possibile ottenere liquidità senza vendere i propri titoli, i quali restano nel deposito come garanzia. In questo articolo di blog vi spieghiamo come funziona il credito lombard, quando risulta sensato sceglierlo e a quali rischi bisogna prestare attenzione.
Nel caso del credito lombard, i valori patrimoniali nel deposito fungono da garanzia per un credito. L'ammontare della linea di credito dipende, tra l'altro, da valore e composizione degli investimenti.
Il vantaggio decisivo consiste nel fatto che i titoli rimangono investiti. Chi desidera mantenere la propria strategia d'investimento nel lungo periodo non deve modificarla solo perché ha temporaneamente bisogno di liquidità.
Il credito lombard è indicato soprattutto se a breve termine si ha bisogno di capitale e se è disponibile un patrimonio già investito. Può essere il caso ad esempio quando, in attesa della vendita di un immobile, si creano lacune finanziare, diventa esigibile un conteggio fiscale di importo elevato oppure si presenta un'opportunità d'investimento a breve termine.
Esempio: una cliente desidera acquistare un appartamento di proprietà. Tuttavia, la vendita del suo attuale immobile si concluderà solo tra qualche mese. Anziché vendere i suoi titoli, utilizza un credito lombard per finanziare questo periodo di transizione. In questo modo il suo portafoglio rimane invariato e allo stesso tempo la cliente dispone della liquidità necessaria.
Tuttavia, un credito lombard risulta sensato solo se la propria situazione patrimoniale e finanziaria lo consente e se si dispone di un chiaro piano di rimborso.
Come ogni finanziamento, anche il credito lombard presenta rischi e opportunità.
Tra i vantaggi vi rientra il fatto che il patrimonio investito non deve essere venduto e che si crea flessibilità finanziaria a breve termine. Allo stesso tempo la strategia d'investimento a lungo termine rimane in essere.
Va tuttavia tenuto presente che il credito è garantito da titoli: se il loro valore diminuisce in modo significativo, la banca può richiedere garanzie supplementari o il rimborso parziale del credito. È perciò consigliabile inserire sempre il credito lombard in una pianificazione finanziaria ben strutturata e non impiegarlo come finanziamento di lunga durata.
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