Votre retraite

Tout ce que vous devez savoir à ce sujet.

Une nouvelle étape de la vie commence à la retraite. Vous pouvez vous en réjouir, surtout si vous êtes sûr(e) de pouvoir en profiter sereinement d'un point de vue financier. Mais pour cela, vous devez jeter les bases dès aujourd'hui. Nous vous aidons à planifier votre avenir à temps pour que vous n'ayez pas de mauvaises surprises plus tard.

Être conseillé(e)

Les jalons les plus importants avant la retraite

Vous avez entre 50 et 55 ans

Réfléchissez à votre retraite et entamez les premières étapes de planification.

Environ 5 ans avant la retraite

Posez maintenant les jalons: à quoi devez-vous penser?

1 à 2 ans avant la retraite

La retraite approche lentement, voici ce dont vous devez vous préoccuper dès maintenant.

6 mois avant la retraite

La dernière ligne droite: effectuez les dernières étapes.

Vous avez entre 50 et 55 ans

Voici les tâches à accomplir une fois cet âge atteint:

Déterminez votre fortune (avoirs en compte, biens immobiliers, avoirs de prévoyance, titres, polices d'assurance-vie, participations, etc.) ainsi que vos dettes (hypothèque, etc.) et notez explicitement vos liquidités.
Créez un budget détaillé pour la période de la retraite. Cela vous permet de savoir si vos revenus prévisionnels seront suffisants pour couvrir les dépenses prévues une fois à la retraite. En règle générale, le 1er et le 2e pilier vous assurent un revenu correspondant au maximum à 60% de votre dernier salaire. La majorité des personnes ont cependant besoin d'environ 80% pour maintenir le niveau de vie existant. Notre analyse de prévoyance vous aide à clarifier vos besoins.
Calculez le capital dont vous avez besoin pour combler la différence entre les revenus attendus et les revenus nécessaires. Conseil: si vous commencez à épargner suffisamment tôt (via le pilier 3a, le rachat dans la caisse de pension, etc.), vous pouvez combler les lacunes de revenus de manière ciblée.

Vous préféreriez effectuer ces tâches avec un professionnel?

Vous voulez vous assurer que tout est correct et que rien n'a été oublié? Nous sommes là pour cela.

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Env. 5 ans avant la retraite

Vous devriez à ce moment-là avoir fait le nécessaire pour les aspects suivants:

Déterminez la date de votre départ à la retraite: voulez-vous partir à la retraite tôt, tardivement ou de manière régulière? Clarifiez ce qui est possible avec votre employeur et vérifiez dans le règlement de la caisse de pension de celui-ci quelles sont les possibilités de départ anticipé à la retraite.
Vérifiez le budget déjà préparé et actualisez-le si nécessaire.
Signalez le retrait sous forme de capital à votre caisse de pension suffisamment tôt.
À quoi ressemble votre portefeuille? Il est maintenant temps de remanier votre fortune en des placements moins risqués, afin d'assurer des revenus sur le long terme.

Vous trouvez cela trop difficile et fatigant?

Pas pour nous; nous nous en chargeons volontiers.

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1 à 2 ans avant la retraite

La retraite approche! Vous devriez maintenant vous occuper des points suivants:

Remaniez votre fortune de sorte à assurer des revenus sur le long terme, et adaptez votre stratégie de placement en conséquence.
Résiliez votre hypothèque à temps si vous souhaitez rembourser une partie ou la totalité lorsque vous atteignez l'âge de la retraite.
Réglez le sujet de votre succession au plus tard maintenant: protégez vos proches par un testament, un contrat de mariage ou un pacte successoral. La planification successorale est d'autant plus importante si l'avoir de caisse de pension a été versé partiellement ou dans son intégralité.

Ces tâches nécessitent un grand savoir-faire.

Heureusement, nous l'avons!

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6 mois avant la retraite

La dernière ligne droite - les étapes finales avant la retraite se dessinent:

Signalez votre départ à la retraite au moins six mois avant la date de votre dernier jour de travail à votre caisse de compensation AVS, afin que votre première rente soit versée à temps. Même si vous souhaitez reporter le versement de votre rente, il est préférable d'en informer l'AVS dès maintenant.
Versez la cotisation 3a pour l'année de votre départ à la retraite avant la date de début de celle-ci.

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Plus tôt vous prendrez les décisions importantes concernant votre retraite, plus cette troisième étape de votre vie sera sereine - nous vous aiderons volontiers à partir à la retraite avec la sécurité nécessaire et la plus grande liberté possible.

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Hypothèque à la retraite: comment la financer?

La plupart des personnes souhaitent garder leur logement en propriété à la retraite. Cependant des questions se posent: est-ce que je peux encore me permettre l'hypothèque? Comment est-ce que je finance une transformation adaptée au grand âge?

On entend et lit de plus en plus que les retraités ne peuvent plus prendre ou prolonger une hypothèque, qu'il y aurait une limite d'âge déterminée pour les hypothèques! Qu'est-ce qui est exact, qu'est-ce qui ne l'est pas? Pour être clair: de telles affirmations sont dans la plupart des cas infondées. Voici deux cas typiques en lien avec les hypothèques pour les retraités et les personnes âgées.

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