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Prévoyance dans Zak

Avec «Prévoyance dans Zak», tu peux déposer de l'argent aisément et en toute souplesse au titre du pilier 3a du système de prévoyance suisse et verser tes cotisations soit sur un compte soit les investir en titres. Dans tous les cas, tu économises des impôts et épargnes pour la retraite.

Compte de prévoyace ou titres? Vers le quiz du pilier 3a

Épargne en bénéficiant d'un avantage fiscal dans l'optique de tes vieux jours

  • Tu paies moins d'impôts sur le revenu puisque tes versements jusqu'à concurrence du maximum prévu par la loi de 7'056 CHF (pour personnes affiliées à une caisse de pension) sont déductibles de ton revenu imposable.
  • Tu n'acquittes pas d'impôt sur les produits.
  • Tu ne paies pas d'impôt sur la fortune sur ton avoir de prévoyance.
  • Tu peux utiliser le montant épargné par exemple pour acquérir ton logement ou amortir ton hypothèque au titre de ta propriété du logement à usage personnel.
  • Tu peux souscrire numériquement à «Prévoyance dans Zak» en toute simplicité. Il suffit que tu actives le plug-in «Prévoyance».

Actualités de Zak

Jusqu'à la fin de l'année seulement: reçois jusqu'à 100 CHF d'avoir de prévoyance en cadeau

Pour chaque franc que tu investis dans l’épargne en titres liée à la prévoyance dans Zak avant la fin de l'année, nous t'offrons un avoir de 1% du montant nouvellement investi.

En savoir plus

Tu peux souscrire «Prévoyance dans Zak» en totalité dans Zak de façon numérique; nous restons bien sûr à ta disposition si tu as des questions.

Désires-tu connaître la stratégie de placement optimale pour toi, la meilleure manière de commencer à épargner au titre de ta prévoyance-vieillesse, y.c. sous forme de petits montants, ou le revenu que tu peux espérer à la retraite?

Nous répondons volontiers à cette question et à bien d'autres lors d'un entretien de conseil gratuit.

Compte de prévoyance 3

  • Tu profites d'une ouverture de compte numérique et gratuite.
  • Tu profites d'une tenue de compte gratuite.
  • Tu bénéficies d'un taux d'intérêt attrayant de 1,05%.
  • Tu décides combien et à quel moment tu verses. Tu peux gérer numériquement et gratuitement dans Zak ton compte à tout moment et de partout.
  • Tu peux passer n'importe quand à l'«Épargne en titres liée à la prévoyance» et choisir d'investir tout ou partie de ton avoir de prévoyance dans des titres.

Épargne en titres liée à la prévoyance

  • Comparé au compte d'épargne, tu as l'opportunité avec des titres de réaliser un meilleur rendement, en courant cependant un plus grand risque.
  • Tu n'as rien d'autre à faire que de verser l'argent: les investissements réguliers dans des titres se font automatiquement.
  • Lors de l'ouverture de l'épargne en titres liée à la prévoyance, nous établissons ton profil de risque**. Sur cette base, tu as le choix entre les Solutions de placement Durables de la Banque Cler qui se déclinent en trois stratégies: «Revenu», «Équilibré», «Croissance» et «Actions».
  • Tu bénéficies de placements durables que nous avons sélectionnés pour toi selon une procédure éprouvée. Nous prenons uniquement en compte des entreprises agissant de manière socialement et écologiquement responsable.
  • Le dépôt ainsi que les transactions sont gratuits. Les frais courants (TER) s'élèvent à 1,25%* par an du montant investi.
  • Tu décides combien et à quel moment tu investis.
  • Tu peux choisir d'investir tout ou partie de ton avoir de prévoyance dans des titres, car tu détermines un seuil qui n'est pas investi et reste sur ton compte de prévoyance 3.
  • Tu peux gérer numériquement et gratuitement tes investissements à tout moment et de partout dans Zak.

Quelle est la stratégie qui me convient le mieux?

Avec l'épargne en titres liée à la prévoyance, tu investis ton capital dans des entreprises faisant preuve d'un comportement responsable et assumes une dimension éthique, écologique et sociale. Tu soutiens des entreprises ou organisations agissant dans le sens d'un développement durable, qui ménagent leurs ressources, traitent leurs collaborateurs avec équité et misent sur des produits et services innovants.

En fonction de ta propension au risque, tu as le choix entre plusieurs stratégies.

Par conviction, nous vous recommandons la Solution de placement Durable Épargne de prévoyance. Quelle que soit la stratégie adoptée parmi les quatre disponibles, seules les entreprises dont la gestion s’effectue dans le respect de critères sociaux et écologiques sont prises en considération. Outre la variante durable, nous vous proposons également la Solution de placement classique et la Solution de placement «Basé sur des règles».

  • Revenu

    Vous êtes plutôt prudent et tenez à préserver votre patrimoine. Le fonds stratégique «Revenu» évite les risques trop élevés sans pour autant renoncer aux opportunités de rendement offertes par les actions et les monnaies étrangères. Votre fortune est placée essentiellement en obligations, avec un plafond de 35% pour les actions; la monnaie de prédilection est le CHF.

  • Équilibré

    Vous êtes d’avis que votre patrimoine doit croître à long terme en générant non seulement des produits réguliers, mais aussi des gains en capital. Pour ce faire, vous acceptez l’éventualité de fortes fluctuations des cours. Une moitié de votre patrimoine est investie dans des actions (max. 60%), l’autre moitié dans des liquidités et des obligations. Environ deux tiers de vos placements sont réalisés en CHF.

  • Croissance

    Vous n’avez pas peur des risques et souhaitez que votre patrimoine se développe à long terme. Le fonds stratégique «Croissance» comporte plus d’actions que d’obligations, ce qui augmente les opportunités de rendement. Les trois quarts de votre patrimoine environ sont placés dans des actions (max. 85%), le quart restant étant investi dans des liquidités et des obligations. Environ deux tiers de vos placements sont réalisés en CHF.

  • Actions

    Tu recherches une croissance maximale du capital à plus long terme et tu es disposé à prendre plus de risques pour y parvenir. Cet objectif de placement est particulièrement indiqué pour les investisseurs donnant la priorité à un placement à long terme axé sur le rendement et intégrant les fluctuations de valeur et les pertes.
Comment ça marche

  1. Activer le plug-in «Prévoyance» dans le Zak Store.

  2. Choisis entre «Compte de prévoyance 3» et «Épargne en titres liée à la prévoyance»**

  3. Signer confortablement les documents d'ouverture dans l'appli via PushTAN

  4. Virer de l'argent sur ton compte de prévoyance 3.

Quelle est ta connaissance du 3ᵉ pilier? Tu le sauras en répondant à ces 5 questions:

Question 1 sur 5

Qu'est-ce que le pilier 3a et pourquoi est-il important?

Question 2 sur 5

Quel est le montant maximum du 3ᵉ pilier pour cette année (2024) pour les actifs affiliés à une caisse de pension?

Question 3 sur 5

Quels sont les avantages du pilier 3a?

Question 4 sur 5

À partir de quelle somme d'avoir de prévoyance devrait-on en général ouvrir un autre compte de prévoyance?

Question 5 sur 5

L'avoir sur le compte de prévoyance doit-il être imposé?

La prévoyance, ça paie. Et bien plus que tu ne le penses.

Le compte de prévoyance constitue la base de la prévoyance-vieillesse. Cela en vaut la peine, ne serait-ce que parce que tu économises des impôts à chaque versement. Mais en chaque franc sommeille un potentiel plus important: investis dans une Solution de placement et augmente tes opportunités de rendement.

La différence est énorme, comme le montre une comparaison sur 10 ans.

Une Solution de placement permet d’adapter la prévoyance à tes besoins: tu choisis la stratégie qui te convient le mieux. Et si tu optes pour une variante durable, l’environnement et la société en profitent également.

Questions fréquentes relatives à «Prévoyance dans Zak»

Du retrait de l'avoir de prévoyance au seuil en passant par le profil de risque et la stratégie de placement: tu trouveras ici les réponses aux questions fréquemment posées.
Voir la FAQ de la «Prévoyance dans Zak»

Investir dès 1 franc – même en dehors de «Prévoyance dans Zak»

Savais-tu qu'à la Banque Cler, même en dehors de «Prévoyance dans Zak», tu pouvais investir dans des titres dès 1 franc et bénéficier d'une gestion de fortune professionnelle? Car nous estimons que tout le monde doit avoir la possibilité de placer son argent de façon professionnelle et d’exploiter des opportunités de rendement offertes par les marchés financiers.

Pour en savoir plus

Ces données revêtent uniquement une visée publicitaire. Pour les fonds stratégiques, nous renvoyons au prospectus et au Document d'Informations Clés. Vous pouvez vous les procurer gratuitement sur notre site internet sous cler.ch de même que sous forme papier dans toutes les succursales de la Banque Cler, auprès de la direction du fonds ou de la banque dépositaire.

*Les frais peuvent varier légèrement d'une année à l'autre.
** Lorsque tu sélectionnes l'épargne en titres liée à la prévoyance, ton profil de risque est par ailleurs défini par quelques questions. Cela signifie que nous analysons ta propension au risque et tes attentes en matière de rendement. Tu choisis ta stratégie de placement de façon structurée et en fixes le seuil. Tous les versements sur ton compte de prévoyance 3 excédant le seuil sont alors investis en titres.