Gemeinsame Zukunft planen

Da Verheiratete in der Regel gemeinsam besteuert werden, profitieren beide von den Einzahlungen in die Säule 3a. Auch kann es sich lohnen, auf mehreren Vorsorgekonten einzuzahlen und die Bezüge aufeinander abzustimmen. Im Todesfall ist die Säule-3a-Leistung nicht Teil der Erbmasse und wird gemäss Begünstigungsordnung ausgezahlt. Die Begünstigungsordnung kannst du bei deiner Vorsorgestifung anfragen.

Konkubinatspaare profitieren individuell von ihren Einzahlungen in die Säule 3a. Konkubinatspaare können sich für den Todesfall absichern, indem sie sich gegenseitig bei der 3. Säule begünstigen. Das Formular für die sogenannte Begünstigtenerklärung erhältst du bei deiner Vorsorgestiftung.

Im Blog findest du weitere spannende Einblicke sowie Rechenbeispiele zur Steuerersparnis.

Junge Familien sollten frühzeitig klären, was passiert, wenn ein Elternteil stirbt oder urteilsunfähig wird, damit der Alltag und die Finanzen weiterlaufen. Besonders wichtig ist dies bei grösseren Vermögensfragen, vorhandenem Wohneigentum oder bei Patchworkfamilien. Mit unseren Vorsorgeexperten kannst du sicherstellen, dass deine Regelung über die gesetzlichen Vorgaben hinausgeht.

Beraten werden

Teilzeitarbeit kann sich auf die Altersvorsorge auswirken. Vor allem Frauen arbeiten oft Teilzeit. Das tiefere Pensum hat direkte Folgen auf die Beiträge in die Pensionskasse und die AHV. So kann schnell eine Vorsorgelücke entstehen. Es lohnt sich daher, die eigene Vorsorgesituation regelmässig zu prüfen. Im Blog findest du eine praktische Checkliste, worauf du regelmässig achten solltest.

Beim Wunsch nach Eigenheim lohnt es sich, frühzeitig und regelmässig in die Säule 3a einzuzahlen. Säule-3a-Gelder können im Rahmen der Wohneigentumsförderung (WEF) genutzt werden:

• als Eigenkapital für den Kauf, Bau oder Umbau,
• als Pfand bei der Bank hinterlegt, um eine Hypothek zu erhöhen, oder
• zur indirekten Amortisation, um die Hypothekarschuld abzuzahlen. 

Wer schon ein Eigenheim besitzt, kann zusätzliche Massnahmen zur persönlichen Absicherung treffen. Wie ändert sich die Tragbarkeit der Liegenschaft im Erwerbsausfall, bei Invalidität oder im Todesfall? Lass dich in einer Standortbestimmung beraten, um die passenden Massnahmen ergreifen zu können.

Gemeinsame Zukunftspläne kosten Geld – ob Familie, Eigenheim oder andere grössere Wünsche. Wenn du bereits vorsorgst und darüber hinaus Geld zur Verfügung hast, kannst du einen Teil deines freien Vermögens langfristig investieren und so zusätzlich Vermögen für dich und deine Familie aufbauen. 

Du kannst auch klein anfangen: Mit regelmässigen Einzahlungen baust du dein Vermögen Schritt für Schritt auf. Bei unserer Anlagelösung kannst du bereits ab einem Franken investieren und beispielsweise einen Dauerauftrag dafür einrichten.

Warum sich das lohnt: Die Erfahrung zeigt, dass auf Krisen meist längere Zeiten der Erholung folgen – in diesen Phasen steigt der Wert. Daher kannst du bei längerem Anlagehorizont (mind. 10 Jahre) mehr Risiko eingehen.

Das ist neben einem Vorsorgekonto (Säule 3a) auf jeden Fall sehr zu empfehlen.