Pianificazione di un futuro congiunto

Poiché di norma le coppie sposate vengono tassate congiuntamente, entrambi i coniugi beneficiano dei versamenti nel pilastro 3a. Inoltre, può valere la pena effettuare versamenti su più conti di previdenza e far coincidere i prelevamenti. In caso di decesso, la prestazione del pilastro 3a non rientra nella massa ereditaria e viene corrisposta secondo l'ordine di successione dei beneficiari. Puoi richiedere l'ordine di successione dei beneficiari alla tua fondazione di previdenza.

Le coppie di concubini beneficiano individualmente dei loro versamenti nel pilastro 3a e possono tutelarsi in caso di decesso, agevolandosi a vicenda in relazione al 3° pilastro. Puoi richiedere il formulario per la cosiddetta dichiarazione dei beneficiari alla tua fondazione di previdenza.

Nel blog trovi ulteriori interessanti spunti nonché esempi di calcolo per risparmiare sulle imposte.

Le giovani famiglie dovrebbero chiarire per tempo cosa succede se un genitore viene a mancare o diventa incapace di discernimento, in modo che la vita di tutti i giorni e le finanze non vengano intaccate. Ciò è particolarmente importante in caso di questioni patrimoniali significative, abitazioni di proprietà esistenti o famiglie patchwork. Con l'aiuto dei nostri esperti in materia di previdenza puoi assicurarti che la tua regolamentazione vada oltre i requisiti legali.

Richiedere una consulenza

Il lavoro a tempo parziale può influire sulla previdenza per la vecchiaia. Sono soprattutto le donne a lavorare spesso a tempo parziale. Un tasso di occupazione più basso ha conseguenze dirette sui contributi alla cassa pensioni e all'AVS. In questo modo può crearsi rapidamente una lacuna previdenziale. Vale quindi la pena esaminare regolarmente la propria situazione previdenziale. Nel blog trovi una pratica lista di controllo da prendere regolarmente in considerazione.

Se si desidera acquistare un'abitazione di proprietà, vale la pena effettuare tempestivamente e regolarmente versamenti nel pilastro 3a. Gli averi del pilastro 3a possono essere utilizzati nell'ambito della promozione della proprietà d'abitazioni (PPA):

• come fondi propri per l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di un'abitazione,
• come garanzia pignoratizia presso la banca per aumentare un'ipoteca, oppure
• per l'ammortamento indiretto per rimborsare il debito ipotecario.

Chi possiede già un'abitazione di proprietà può adottare ulteriori misure per la tutela personale. Come cambia la sostenibilità dell'immobile in caso di perdita di guadagno, invalidità o decesso? Richiedi una consulenza in occasione della determinazione della situazione personale per adottare le misure adatte.

I piani congiunti per il futuro costano denaro: che si tratti di famiglia, abitazione di proprietà o altri desideri più grandi. Se ti stai già occupando della tua previdenza e hai del denaro a disposizione, puoi investire a lungo termine una parte dei tuoi averi disponibili e costituire così un patrimonio aggiuntivo per te e la tua famiglia.

Puoi anche iniziare con piccoli importi: con versamenti periodici costituisci gradualmente il tuo patrimonio. Con la nostra Soluzione d’investimento puoi investire già a partire da 1 franco, allestendo ad esempio un ordine permanente.

Ecco perché vale la pena: l’esperienza dimostra che le crisi sono in genere seguite da periodi di ripresa piuttosto lunghi – in questi periodi il valore aumenta. Pertanto, con un orizzonte d’investimento a lungo termine (almeno 10 anni) puoi assumerti maggiori rischi.

Questa opzione è vivamente consigliata in aggiunta a un conto di previdenza (pilastro 3a).