Planifier un avenir commun

Étant donné que les personnes mariées sont en général imposées conjointement, elles profitent toutes les deux des versements dans le pilier 3a. Il peut également être intéressant d’effectuer des versements sur plusieurs comptes de prévoyance et de coordonner les retraits entre eux. En cas de décès, la prestation du pilier 3a ne fait pas partie de la masse successorale et est versée conformément à l’ordre des bénéficiaires. Tu peux demander l’ordre des bénéficiaires à ta fondation de prévoyance.

Les couples en concubinage profitent individuellement de leurs versements dans le pilier 3a. Ils peuvent assurer leur partenaire en cas de décès en se favorisant réciproquement au niveau du 3^e pilier. Tu peux obtenir le formulaire pour la déclaration des bénéficiaires auprès de ta fondation de prévoyance.

Tu trouveras d’autres perspectives passionnantes ainsi que des exemples de calcul sur les économies d’impôts dans le blog.

Les jeunes familles devraient clarifier en amont ce qui se passerait en cas de décès ou d’incapacité de discernement d’un parent, afin que le quotidien et les finances puissent se poursuivre. C’est particulièrement important en cas de questions patrimoniales importantes, de l’existence d’un logement en propriété ou dans le cas de familles recomposées. Avec nos spécialistes en prévoyance, tu peux t’assurer que tes dispositions vont au-delà des prescriptions légales.

Demander conseil

Le travail à temps partiel peut avoir un impact sur la prévoyance-vieillesse. Souvent, ce sont surtout les femmes qui travaillent à temps partiel. Un taux d’occupation plus bas a des conséquences directes sur les cotisations auprès de la caisse de pension et de l’AVS. Une lacune de prévoyance peut ainsi rapidement survenir. Il est donc important d’examiner régulièrement sa situation en matière de prévoyance. Dans le blog, tu trouveras une liste de contrôle pratique à examiner régulièrement.

Si tu souhaites acquérir un logement, effectuer des versements suffisamment tôt et de manière régulière dans le pilier 3a en vaut la peine. Les avoirs du pilier 3a peuvent être utilisés dans le cadre de l’ encouragement à la propriété du logement (EPL):

• comme fonds propres pour l’achat, la construction ou la transformation,
• à titre de gage auprès de la banque afin d’augmenter une hypothèque, ou
• comme amortissement indirect afin de rembourser la dette hypothécaire.

Les personnes qui sont déjà propriétaires de leur logement peuvent prendre des mesures supplémentaires pour assurer leur sécurité personnelle. Comment évolue la capacité à rembourser du bien immobilier en cas de perte de gain, d’invalidité ou de décès? Fais-toi conseiller dans le cadre d’un état des lieux afin de pouvoir prendre les mesures qui s’imposent.

Les projets d’avenir communs coûtent de l’argent, qu’il s’agisse d’une famille, d’un logement en propriété ou d’autres souhaits plus ambitieux. Si tu t’occupes déjà de ta prévoyance et que tu disposes en plus de l’argent, tu peux investir une partie de ta fortune libre à long terme et constituer ainsi un patrimoine supplémentaire pour ta famille et toi.

Tu peux aussi commencer avec de petites sommes: en effectuant des versements réguliers, tu te constitues progressivement un patrimoine. Avec notre Solution de placement, tu peux investir dès un franc et par exemple mettre en place un ordre permanent pour cela.

Pourquoi cela en vaut la peine: l'expérience montre qu'aux crises succèdent généralement de longues périodes de reprise. C'est au cours de ces phases que la valeur augmente. Avec un horizon de placement plus long (au moins 10 ans), tu peux donc prendre plus de risques.

C’est dans tous les cas très recommandé, en plus d’un compte de prévoyance (pilier 3a).