Con il prodotto «Previdenza in Zak» puoi effettuare versamenti in modo comodo e flessibile nel pilastro 3a del sistema previdenziale svizzero. Puoi risparmiare versando i tuoi contributi su un conto di previdenza 3 oppure investendoli in titoli. In ogni caso risparmi sulle imposte e inizi a pensare al tuo futuro.

Del prodotto «Previdenza in Zak» beneficiano i lavoratori affiliati a una cassa pensioni fino al raggiungimento dell'età di riferimento. Se dopo tale età svolgi ancora un'attività lucrativa (attestazione necessaria), puoi continuare a beneficiare del suddetto prodotto per al massimo altri 5 anni. Al momento per i lavoratori non affiliati a una cassa pensioni l'apertura del prodotto «Previdenza in Zak» non è ammessa.

Ecco come funziona:

1. Attiva il plug-in «Previdenza» nello Zak Store.
2. Scegli fra «Conto di previdenza 3» e «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza».
3. Definisci il tuo profilo di rischio rispondendo a qualche domanda, scegli la strategia d'investimento e definisci l'importo di base.
4. Firma in tutta comodità i documenti d'apertura nell'app attraverso mTAN.
5. Trasferisci del denaro sul tuo conto di previdenza 3 tramite bonifico.
6. Se hai optato per il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza», l'importo da te versato viene investito in modo automatico.

Puoi trasferire del denaro sul tuo conto di previdenza 3 comodamente tramite bonifico. Sei tu a decidere da quale contenitore prenderlo. In vista di un risparmio periodico, ti consigliamo di allestire un ordine permanente.

Se hai optato per il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza», i versamenti sul tuo conto di previdenza 3 saranno investiti automaticamente in titoli. Naturalmente solo se il saldo del tuo conto di previdenza 3 eccede l'importo di base da te definito. Per maggiori informazioni sul tema «importo di base» , consulta il rispettivo paragrafo qui di seguito.

Sei tu a decidere quando e quanto versare nel prodotto «Previdenza in Zak». Per l'anno 2023, l'importo massimo per i lavoratori affiliati a una cassa pensioni è fissato a 7'056 CHF (2024: 7'056 CHF). Puoi risparmiare versando i tuoi contributi su un conto di previdenza 3 oppure investendoli in titoli.

Puoi dedurre i versamenti dal tuo reddito imponibile e quindi risparmiare ogni anno sulle imposte.

Poiché i versamenti nel prodotto «Previdenza in Zak» sono considerati patrimonio di previdenza, il rispettivo capitale può essere ritirato solo dopo aver raggiunto l'età ordinaria di pensionamento. Un prelevamento anticipato è consentito al più presto cinque anni prima dell' età di riferimento. Il prelevamento può essere posticipato fino a un massimo di cinque anni dopo l'età ordinaria di pensionamento AVS, purché venga conseguito ancora un reddito da lavoro soggetto all'AVS.

Un prelevamento anticipato è inoltre consentito in caso di:

• acquisto di un'abitazione di proprietà ad uso proprio,
• ammortamento di un'ipoteca per un'abitazione di proprietà ad uso proprio,
• avvio di un'attività lucrativa indipendente a titolo principale,
• cambio di settore all'interno della propria attività lucrativa indipendente,
• riscatto in una cassa pensioni,
• percezione di una rendita d'invalidità integrale o
• abbandono definitivo della Svizzera.

Puoi richiedere il prelevamento del tuo patrimonio di previdenza contattando il nostro Centro di consulenza (0848 845 245) o recandoti in una delle nostre succursali.

Puoi richiedere l'estinzione del prodotto «Previdenza in Zak» contattando il nostro Centro di consulenza allo 0848 845 245, a tua disposizione dal lunedì al venerdì, dalle ore 8.00 alle ore 18.00.

Puoi decidere di disdire anche solo il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza». In questo caso i tuoi titoli vengono venduti e il ricavato viene accreditato al tuo conto di previdenza 3 e rimunerato al rispettivo tasso d'interesse.

Il Centro di consulenza della Banca Cler sarà lieto di rispondere a tutte le tue domande al numero 0848 845 245, dal lunedì al venerdì, dalle ore 8.00 alle ore 18.00.

Benefici di:

• tasso d'interesse allettante (attualmente dell'1,3%%),
• apertura del conto gratuita,
• tenuta del conto gratuita,
• un estratto conto gratuito al 31.12,
• una chiusura del conto gratuita al 31.12,
• esenzione dall'imposta preventiva,
• invio gratuito di avvisi annuali.

Solo in occasione dell'estinzione del conto addebitiamo una commissione di 3 CHF.

Con il risparmio in titoli nell'ambito della previdenza puoi decidere di investire l'intero importo di previdenza (o una parte) in titoli. Rispetto al conto di previdenza, le opportunità di conseguire rendimenti più elevati sul lungo termine sono maggiori, ma lo sono anche i rischi.

Puoi effettuare acquisti, vendite nonché modifiche della strategia e dell'ordine permanente o dell'importo di base in qualsiasi momento e a titolo gratuito.

Nel quadro del prodotto «Risparmio in titoli nell’ambito della previdenza», sia il deposito titoli che le transazioni sono gratuiti in Zak. I costi correnti (TER) ammontano all’1,25%* p.a. del patrimonio investito (i costi correnti possono oscillare di anno in anno in maniera esigua).

La procedura di registrazione si suddivide in quattro semplici passi:

1. Definizione del profilo di rischio
Attraverso alcune domande sulle tue preferenze in termini di rischio, definiamo il tuo profilo di rischio che fungerà da base per la proposta d'investimento.
2. Scelta della strategia d'investimento
Sulla base del tuo profilo di rischio, ti proponiamo una possibile strategia d'investimento. Puoi optare per la strategia d'investimento proposta oppure sceglierne un'altra.
3. Definizione dell'importo di base
Dopo aver scelto la strategia d'investimento, puoi definire l'importo di base. Fino al raggiungimento di tale importo, il tuo avere rimane sul tuo conto di previdenza 3. I versamenti che eccedono tale importo saranno investiti in titoli sulla base della strategia d'investimento che hai scelto.
4. Conferma

Se hai già aperto un conto di previdenza 3 in Zak, l'attivazione del risparmio in titoli nell'ambito della previdenza funziona come segue:

1. Avvia la procedura di registrazione:
- Nella scheda «Previdenza», clicca su «Attivare risparmio in titoli nell’ambito della previdenza».
- Alla voce «Dettagli previdenza» seleziona «Titoli» e in seguito clicca su «Pronti, via!».

2. Porta a termine la procedura di registrazione:
- Definisci il tuo profilo di rischio.
- Seleziona la tua strategia d'investimento.
- Definisci l'importo di base.

3. Firma in tutta comodità i documenti d'apertura nell'app attraverso mTAN. Ora il risparmio in titoli nell'ambito della previdenza è pronto.

4. Versa del denaro sul tuo conto di previdenza 3. Non appena avrai raggiunto l'importo di base da te definito, tutti i versamenti eccedenti verranno automaticamente investiti in titoli sulla base della strategia d'investimento che hai scelto.

Dopo aver attivato il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza», i versamenti sul tuo conto di previdenza 3 saranno investiti automaticamente in titoli. Naturalmente solo se il saldo del tuo conto di previdenza 3 eccede l'importo di base da te definito. Per maggiori informazioni sul tema «importo di base» , consulta il rispettivo paragrafo qui di seguito.

Per definire il tuo profilo di rischio ti poniamo qualche domanda sulla tua propensione al rischio nonché sulle tue aspettative di rendimento. Il profilo di rischio fornisce informazioni sulla tua propensione al rischio e funge da base per la raccomandazione di una strategia d'investimento.

Per definire il tuo profilo di rischio ti poniamo qualche domanda sulla tua propensione al rischio nonché sulle tue aspettative di rendimento. Il profilo di rischio funge da base per la raccomandazione di una strategia d'investimento.

Puoi selezionare una delle seguenti strategie:

• «Reddito»
• «Equilibrata»
• «Crescita»
• «Azioni»

Puoi optare per la strategia d'investimento proposta, sceglierne un'altra oppure ripetere la definizione del profilo di rischio in un secondo momento.

Per modificare il tuo profilo di rischio puoi fissare un appuntamento al numero +41 848 845 245. Siamo a tua disposizione dal lunedì al venerdì, dalle ore 8 alle ore 18.

L'importo di base è un importo da te definito. Fino a tale importo, il tuo patrimonio di previdenza rimane depositato sul tuo conto di previdenza 3 e viene rimunerato al rispettivo tasso d'interesse. I versamenti che eccedono tale importo verranno investiti in titoli sulla base della strategia d'investimento che hai scelto. L'importo di base può anche essere pari a 0 CHF.

Esempio:
Se il tuo conto di previdenza 3 presenta ora un saldo di 3000 CHF e tu definisci un importo di base pari a 1000 CHF, la differenza tra il saldo attuale e l’importo di base (nel nostro esempio 2000 CHF) verrà automaticamente investita nella Soluzione d’investimento da te scelta.

Non appena effettuerai altri versamenti sul tuo conto di previdenza 3 e il saldo supererà i 1000 CHF, l’importo eccedente verrà anch’esso investito automaticamente secondo le modalità che avevi scelto.

L'importo di base viene definito durante la procedura di registrazione oppure anche a posteriori. A tale proposito, contatta il nostro Centro di consulenza, reperibile allo 0848 845 245 dal lunedì al venerdì, dalle ore 8.00 alle ore 18.00.