Pianificazione del pensionamento

Prima del pensionamento devi decidere come prelevare l'avere della cassa pensioni: sotto forma di rendita vitalizia, di capitale una tantum o una combinazione delle due varianti.

La rendita ti offre un reddito regolare e la sicurezza in termini di pianificazione. Con un prelevamento di capitale godi di una maggiore flessibilità, tuttavia ti assumi la responsabilità del modo in cui impieghi e investi il denaro. La variante più adatta a te dipende, tra l'altro, dalla tua situazione finanziaria e familiare, dai tuoi obiettivi personali e dalle ripercussioni fiscali.

Più info su rendita o capitale

Hai il tuo certificato della cassa pensioni a portata di mano? Insieme possiamo analizzare la tua situazione previdenziale e trovare la soluzione più adatta a te.

I tuoi averi del pilastro 3a sono investiti? In tal caso è molto importante iniziare a minimizzare il rischio in una fase precoce e non avvicinarsi alla pensione con la maggior parte dell’avere previdenziale investita in azioni. Verifica se desideri realizzare utili e, se necessario, riduci la quota azionaria.

Buono a sapersi: molte persone non desiderano necessariamente attingere ai fondi previdenziali quando vanno in pensione all’età di 65 anni, poiché non ne hanno bisogno, oppure hanno diversi conti da cui possono attingere in modo scaglionato. In questa situazione potresti vendere i fondi previdenziali e riacquistare lo stesso numero di titoli allo stesso prezzo nel deposito titoli. In questo modo, puoi conservare i fondi previdenziali senza perdite.

Al momento del pensionamento non conta solo il modo in cui prelevi gli averi della cassa pensioni. È fondamentale l'interazione tra l'intera previdenza e il tuo patrimonio: AVS, cassa pensioni, pilastro 3a e altri valori patrimoniali.

Un piano di prelevamento ti illustra quando puoi attingere a quali fondi e per quanto tempo tali fondi devono durare. I diversi prelevamenti vengono coordinati tra loro e vengono considerati anche i possibili effetti fiscali.

Pianifica per tempo e decidi come organizzare la tua terza età. La nostra pianificazione finanziaria ti permette di avere una visione globale equilibrata e di trovare risposte ai tuoi dubbi.

Se hai del potenziale di riscatto, puoi versare importi aggiuntivi, migliorare la rendita di vecchiaia o il capitale di vecchiaia e ottimizzare le imposte. Prima di farlo, chiediti quanto è buona la tua cassa pensioni e chi percepisce i soldi in caso di un tuo decesso prematuro.

Il nostro suggerimento è il seguente: per prima cosa effettua sempre versamenti nel pilastro 3a e, solo dopo aver beneficiato di una consulenza, opta per un riscatto nella cassa pensioni.

Tieni presente che, dopo un riscatto nella cassa pensioni, per tre anni non puoi effettuare un prelevamento di capitale altrimenti devi rimborsare l'agevolazione fiscale e l'autorità fiscale potrebbe tassarla come elusione fiscale. E ciò non vale solo per il pensionamento, bensì anche per l'acquisto di un'abitazione o l'avvio di un'attività lucrativa indipendente.