Pianificazione del pensionamento: decidete come organizzare la vostra terza età

Quasi tutti i lavoratori hanno lacune previdenziali; molte persone non lo sanno o sottovalutano il problema. La previdenza professionale, il 2° pilastro del sistema previdenziale, ha il compito di consentire agli assicurati un adeguato mantenimento del tenore di vita. Insieme al 1° pilastro, ossia l’AVS, persegue l’obiettivo di garantire un reddito pari a circa il 60% dell’ultimo salario percepito. Le lacune, pertanto, hanno un peso tutt’altro che trascurabile. Se si interviene tempestivamente è possibile colmarle, ad esempio con un riscatto nella cassa pensioni.

Nell’ambito della pianificazione del pensionamento verifichiamo quali sono le opzioni possibili e se sono ammesse dalla cassa pensioni e discutiamo insieme riguardo a queste e altre soluzioni di ottimizzazione.

Intorno ai 50 anni è utile una prima consulenza. Insieme facciamo un primo punto della situazione e discutiamo sugli aspetti importanti negli anni successivi e dopo la cessazione dell’attività lavorativa. Spesso non ci si rende conto di quanto sia pesante l’impatto finanziario del pensionamento.

Ci sono diversi fattori da considerare: oltre alla salute, svolge un ruolo importante la situazione familiare. Anche il capitale della cassa pensioni, il patrimonio risparmiato durante l'attività lucrativa ed eventuali successioni incidono sulla decisione. Di solito, per chi ha pochi risparmi da parte e un avere della cassa pensioni esiguo è più conveniente l’opzione rendita, che garantisce un introito vita natural durante. Se si sceglie di prelevare il capitale, bisogna riflettere bene su come impiegarlo, in modo da avere denaro a sufficienza per il resto della propria vita. In tal caso il comportamento d’investimento è determinante. Chi sceglie la rendita non deve preoccuparsene, ma le casse pensioni non sono tenute per legge ad adeguare le rendite al rincaro, e ciò a lungo termine può determinare una perdita di potere d’acquisto. Un compromesso è dato dalla formula mista: una parte dell’avere viene riscossa sotto forma di capitale, il resto sotto forma di rendita, che consente di coprire le esigenze di base.

Per consentirvi di tenere sempre sotto controllo i costi, nell’ambito di un primo colloquio gratuito definiamo con voi l’entità della pianificazione finanziaria nonché i limiti tariffari vincolanti.

• Factsheet sulla pianificazione finanziaria
• Lista di controllo sulla pianificazione finanziaria
• Opuscolo «Pianificazione finanziaria, consulenza previdenziale e in materia successoria»