Pensionsplanung: Bestimmen Sie, wie Ihre Pensionierung aussieht.

Bei fast allen Berufstätigen gibt es Lücken in der Vorsorge. Das ist vielen Menschen nicht bewusst oder wird unterschätzt. Die berufliche Vorsorge hat als 2. Säule neben der AHV als 1. Säule die Aufgabe, die Fortsetzung ihrer bisherigen Lebenshaltung zu ermöglichen. Sie strebt an, mit der 1. Säule zusammen ein Renteneinkommen von rund 60% des letzten Lohnes zu erreichen. Lücken in der Pensionierung sind deshalb besonders einschneidend. Geht man diese frühzeitig an, kann man ihnen entgegenwirken. Beispielsweise mit einem Einkauf in die Pensionskasse.

Welche Optionen infrage kommen und ob die eigene Pensionskasse diese zulässt, prüfen wir in einer Pensionsplanung und diskutieren diese und weitere Optimierungsmöglichkeiten.

Mit etwa 50 ist eine erste Beratung sinnvoll. Wir machen gemeinsam eine erste Auslegeordnung und besprechen, was in den kommenden Jahren und nach der Pensionierung wichtig ist. Vielen ist gar nicht bewusst, wie finanziell einschneidend der Austritt aus dem Berufsleben ist.

Das hängt von verschiedenen Faktoren ab: Neben der Gesundheit spielen die familiären Verhältnisse eine wichtige Rolle. Auch das Pensionskassenkapital, das während des Erwerbslebens angesparte Vermögen und allfällige Erbschaften beeinflussen den Entscheid. Wer wenig gespart hat und auch in der Pensionskasse über ein tiefes Guthaben verfügt, fährt in aller Regel mit der Rente besser. Damit ist eine lebenslange Auszahlung gesichert. Mit dem Kapitalbezug müssen Sie sich überlegen, was Sie mit dem Geld machen, damit es bis an Ihr Lebensende reicht. Ihr Anlageverhalten ist dabei entscheidend. Wer sich für die Rente entscheidet, braucht sich darum nicht zu kümmern. Allerdings müssen Pensionskassen von Gesetzes wegen die Renten nicht der Teuerung anpassen, was langfristig zu einem Kaufkraftverlust führen kann. Ein Kompromiss ist die Mischform: Sie lösen einen Teil des Guthabens als Kapital heraus. Den Rest beziehen Sie als Rente, mit der Sie den Grundbedarf decken können.

Damit Sie die Kosten immer im Blick haben, vereinbaren wir in einem kostenlosen Erstgespräch mit Ihnen den Umfang der Finanzplanung sowie den verbindlichen Kostenrahmen.

• Factsheet «Finanzplanung»
• Checkliste «Finanzplanung»
• Broschüre «Finanzplanung, Vorsorge- und Erbschaftsberatung»