Planification de la retraite: à quoi ressemblera votre retraite?

Presque toutes les personnes ayant une activité professionnelle ont des lacunes en matière de prévoyance. Beaucoup l’ignorent ou sous-estiment le problème. En tant que 2e pilier, la prévoyance professionnelle, en plus de l’AVS comme 1er pilier, a pour but de permettre de maintenir dans une large mesure le niveau de vie antérieur. Son objectif est d’atteindre, avec le 1er pilier, un revenu sous forme de rente d’environ 60% du dernier salaire. Les lacunes en matière de retraite ont donc un impact considérable. Si vous vous en préoccupez suffisamment tôt, vous pouvez les combler, par exemple avec un rachat dans la caisse de pension.

Dans le cadre de la planification de la retraite, nous étudions quelles sont les options envisageables et si votre caisse de pension les autorise, et discutons de celles-ci ainsi que d’autres possibilités d’optimisation.

À environ 50 ans, un premier conseil est utile. Ensemble, nous dressons un premier état des lieux et discutons des points essentiels pour les années à venir et après la retraite. Nombreux sont ceux qui n’ont pas conscience des répercussions financières d’un départ à la retraite.

Cela dépend de différents facteurs: outre la santé, la situation familiale joue un rôle essentiel. La décision dépend aussi beaucoup de la fortune épargnée dans la caisse de pension ainsi que des autres avoirs qui ont pu être mis de côté au cours de la vie active ou dont on a hérité. Ceux qui ont peu épargné et qui disposent d’un avoir modeste dans la caisse de pension s’en sortent généralement mieux avec le versement d’une rente, qui est garanti à vie. Avec le versement sous forme de capital, vous devez réfléchir à ce que vous allez faire de cet argent pour en avoir suffisamment jusqu’à la fin de votre vie. À cet égard, votre comportement en matière de placement est déterminant. Si vous optez pour la rente, vous n’avez pas à vous en soucier. Toutefois, les caisses de pension ne sont pas tenues par la loi d’aligner les rentes sur l’inflation, ce qui peut entraîner une perte de pouvoir d’achat à long terme. Pour trouver un compromis, vous pouvez les mélanger: vous libérez une partie de l’avoir sous forme de capital et percevrez le reste sous la forme d’une rente vous permettant de subvenir à vos besoins de base.

Afin que vous ayez toujours une vue d’ensemble des coûts, nous convenons avec vous de l’étendue de la planification financière et d’une fourchette de coûts obligatoire lors d’un premier entretien gratuit.

• Factsheet relatif à la planification financière
• Liste de contrôle Planification financière
• Brochure «Planification financière, conseil en prévoyance et successoral»