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Planifier la retraite

Tu vas partir à la retraite dans quelques années. À quoi ressemble ton plan de retrait? Quelles sont les possibilités d’optimisation fiscale?

3 conseils pour les personnes entre 50 et 60 ans

  • Fais-toi une idée globale de ta rente prévisionnelle AVS et de la caisse de pension.
  • Vérifie les possibilités d’optimisation fiscale avec un(e) spécialiste.
  • Fais appel à des spécialistes en prévoyance pour ta planification – idéalement dix ans avant le départ à la retraite.

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Tout ce qu’il faut savoir sur la prévoyance

  • Recommandé

    Pilier 3a

    As-tu tiré pleinement parti de tous les avantages du pilier 3a?

    Cela en vaut la peine, car l’avoir épargné t’appartient en totalité et ne connaît ni taux de conversion ni déduction de coordination.

    • Montant maximal: verse si possible chaque année le montant maximal légal et déduis-le de ton revenu imposable.
    • Versement ultérieur pour les lacunes de cotisation: si tu as manqué des versements dans le pilier 3a en 2025, tu peux effectuer des rachats ultérieurs sous certaines conditions et les déduire également de tes impôts.
    • Retrait échelonné: il peut être intéressant de répartir l’avoir de prévoyance en amont sur plusieurs comptes et d’alléger la charge fiscale en procédant à des retraits échelonnés sur différentes années fiscales. Tu sauras si cela est judicieux dans ton cas en lisant notre blog.
    Comment échelonner le retrait de tes avoirs

  • Rente ou capital?

    Comment souhaites-tu retirer l’avoir de ta caisse de pension?

    Avant de partir à la retraite, tu dois décider comment tu souhaites retirer ton avoir de la caisse de pension: sous forme de rente à vie, de capital unique ou une combinaison des deux.

    La rente t’offre un revenu régulier et une sécurité de planification. Avec un retrait en capital, tu es plus flexible, mais tu es toi-même responsable de la manière dont tu utilises et investis l’argent. La variante qui te convient le mieux dépend, entre autres, de ta situation financière et familiale, de tes objectifs personnels et des conséquences fiscales.

    En savoir plus sur la rente ou le capital

    As-tu ton certificat de la caisse de pension à portée de main? Ensemble, nous analyserons ta situation en matière de prévoyance et trouverons la solution adaptée.
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  • Minimiser les risques

    Ta stratégie de placement est-elle encore adaptée à ton horizon de placement restant?

    Tes avoirs du pilier 3a sont-ils investis? En effet, il est très important de commencer très tôt à minimiser le risque et de ne pas partir à la retraite avec la plus grande partie investie en actions. Vérifie si tu souhaites réaliser les gains et réduis la part d’actions si nécessaire.

    Bon à savoir: beaucoup de gens ne souhaitent pas vraiment retirer les fonds de prévoyance lors de leur départ à la retraite à 65 ans, car ils n’en ont pas encore besoin ou disposent de plusieurs comptes permettant de retirer progressivement les fonds. Dans cette situation, tu pourrais vendre les avoirs de prévoyance placés et racheter le même nombre au même cours dans le dépôt-titres. Ainsi, tu peux les conserver sans perte.
    Nous te conseillons volontiers

  • Retrait stratégique

    Quel est ton plan de retrait général?

    Pour ce qui est de la retraite, il n’y a pas que la manière dont tu perçois l’avoir de ta caisse de pension qui compte. L’interaction entre ta prévoyance globale et ta fortune est décisive: AVS, caisse de pension, pilier 3a et autres valeurs patrimoniales.

    Un plan de retrait t'indique quand tu dois avoir recours à quels avoirs et combien de temps ils doivent durer. Les différents retraits sont coordonnés les uns avec les autres et les possibles conséquences fiscales sont également prises en compte.

    Planifie en temps utile et détermine à quoi ressemblera ta retraite. Avec notre planification financière, tu reçois un concept global harmonieux et des réponses à tes questions.
    En savoir plus sur le plan de retrait

  • Rachat dans la caisse de pension

    Est-ce qu'un rachat dans la caisse de pension est judicieux dans mon cas?

    S’il existe un potentiel de rachat, tu peux verser des montants supplémentaires, améliorer ta rente de vieillesse ou ton capital vieillesse et optimiser tes impôts. Avant de le faire, demande-toi si ta caisse de pension s'y prête bien et qui recevra l’argent si venais à décéder prématurément.

    Notre conseil: toujours verser d’abord de l’argent dans le pilier 3a et une fois que tu as été conseillé(e), effectue un rachat dans la caisse de pension.

    Attention: tu ne peux pas effectuer de retrait de capital pendant trois ans après un rachat dans la caisse de pension, sinon tu devras rembourser l’avantage fiscal et cela pourrait être considéré par les autorités compétentes comme une évasion fiscale. Cela vaut non seulement pour le départ à la retraite, mais aussi pour l’accession à la propriété d’un logement ou pour se mettre à son compte.
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Retour à la vue d’ensemble
«Si tu veux t'assurer de bénéficier directement de ton versement pour combler ta lacune de prévoyance et disposer de ton capital de manière plus flexible à la retraite, il vaut mieux effectuer des versements ordinaires et des rachats ultérieurs dans le pilier 3a plutôt qu'un rachat dans la caisse de pension.»
Evelyne Jungo, spécialiste en prévoyance de la Banque Cler

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