Un logement en propriété donne la possibilité aux familles d’aménager leur foyer comme elles l’entendent, sans avoir à prendre en compte la volonté d’un propriétaire. De plus, un bien immobilier peut être un moyen d’épargner pour l’avenir.
La première hypothèque, mode d’emploi
Lors du premier rendez-vous de conseil avant un achat immobilier, nous passons en revue les points suivants:
Que peuvent inclure les fonds propres?
Les fonds propres doivent représenter au moins 20% du prix d’achat. Vous devez disposer de la moitié en liquidités. En plus de vos économies, vous pouvez également utiliser l’argent de votre caisse de pension.
Avoirs du 3e pilier
Vous avez la possibilité de retirer ou de mettre en gage des fonds de votre 3e pilier. Si vous retirez l’argent, vous devrez vous acquitter d’un impôt (à taux réduit). Vous pouvez éviter cet impôt en mettant en gage votre 3e pilier. Cet argent peut financer la seconde moitié de votre apport.
Caisse de pension
Il est également possible de retirer ou de mettre en gage des fonds de la caisse de pension. Cela entraîne toutefois une diminution de votre retraite et des prestations de risques en cas d’invalidité ou de décès. Il est donc conseillé de reverser ces montants avant votre retraite. Faites impérativement un point sur votre situation de prévoyance avec votre conseillère ou conseiller.
Quelle somme pouvez-vous dépenser pour votre logement en propriété?
Le
calcul de la capacité à rembourser sert à ce que vous ne dépassiez pas vos limites financières et que vous puissiez profiter plus tard de votre logement. Il permet de déterminer quelle somme vous pouvez mettre dans votre logement pour pouvoir le financer à long terme: globalement, on considère que les frais courants
ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu (34% de votre revenu annuel brut en dessous de 100 000 francs, 38% au-delà). Parmi les frais courants figurent les amortissements des hypothèques, les intérêts et les frais annexes.
Les frais annexes couvrent l’entretien du bâtiment (réparations, remplacement d’équipements, etc.) et les frais d’habitation comme les factures d’électricité, d’eau et les primes d’assurance. En général, les frais annexes représentent environ 0,6 à 1% de la valeur vénale par année.
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