Geld anlegen, in ETFs investieren und sich mit dem eigenen Vermögensaufbau beschäftigen – das klingt oft einfacher, als es auf den ersten Blick ist. Doch wie gelingt der Einstieg, wenn man sich noch nicht gut auskennt? Erfahre in diesem Blogartikel, wie sich Aktien, ETFs und Fonds unterscheiden, worauf du beim Wertschriftenhandel mit Zak Invest achten solltest und wie du Schritt für Schritt mit Anlegen starten kannst – auch ohne Vorkenntnisse.
Wer investiert, trifft früher oder später auf die Begriffe Aktien, ETFs und Fonds. Dabei handelt es sich um unterschiedliche Arten von Wertschriften, mit denen du an den Finanzmärkten investieren kannst. Du nimmst dabei an der Entwicklung von Unternehmen oder ganzen Märkten teil, und diese können unterschiedlich stark schwanken.
Mit einer Aktie besitzt du einen kleinen Teil eines Unternehmens, d.h., du wirst Miteigentümerin oder Miteigentümer einer Aktiengesellschaft. Entwickelt sich die Firma erfolgreich, kann sich das positiv auf den Aktienkurs auswirken. Läuft das Geschäft hingegen schlechter, z.B. durch negative Schlagzeilen oder einen verlustreichen Geschäftsabschluss, kann der Kurs auch sinken.
Je nach Unternehmen bist du damit nicht nur am wirtschaftlichen Erfolg beteiligt, sondern erhältst auch bestimmte Rechte, etwa eine Gewinnbeteiligung in Form von Dividenden.
Gleichzeitig sind Aktien stärker von Kursschwankungen betroffen, da sie direkt vom unternehmerischen Erfolg abhängen. Wer in Aktien investiert, setzt gezielt auf einzelne Unternehmen und sollte sich entsprechend gut über diese informieren. Zudem empfehlen unsere Anlageexperten von der Bank Cler, nicht nur in wenige einzelne Aktien oder Aktien aus derselben Branche zu investieren, sondern das Risiko zu streuen (Diversifikation). Sonst kann ein sogenanntes Klumpenrisiko entstehen, wenn sich ein Titel oder eine Branche deutlich schlechter entwickelt als erwartet.
In Zak Invest findest du zu vielen Aktien eine exklusive Unternehmenseinschätzung von unserem Asset Management, die dir dabei helfen kann, dich besser über einzelne Titel zu informieren.
ETFs (Exchange-Traded Funds) funktionieren wie ein Korb, der viele verschiedene Anlagen enthält, zum Beispiel Aktien oder Obligationen. Mit dem Kauf eines ETF-Anteils investierst du automatisch in alle enthaltenen Werte. Oft bildet ein ETF einen bekannten Marktindex nach und wird an der Börse wie eine Aktie gehandelt. Letzteres bedeutet, dass du einen ETF zu Echtzeitkursen während Börsenöffnungszeiten kaufen oder verkaufen kannst.
Da ein ETF in mehrere Unternehmen oder Märkte investiert, bist du in der Regel breiter aufgestellt als mit einer einzelnen Aktie. Das kann helfen, das Risiko zu streuen, da die Entwicklung nicht von einem einzelnen Titel abhängt. Gleichzeitig unterliegen auch ETFs Kursschwankungen, da sich die enthaltenen Märkte und Unternehmen laufend verändern.
ETFs eignen sich besonders für alle, die mit einem einzigen Produkt in viele Unternehmen oder ganze Märkte investieren möchten, dabei eine breite Diversifikation anstreben und die in der Regel deutlich niedrigere Gesamtkostenquote (kurz TER) im Vergleich zu aktiv gemanagten Anlagefonds schätzen.
In Zak Invest findest du mit über 5 000 ETFs eine besonders grosse Auswahl, um breit gestreut am Finanzmarkt anzulegen.
Fonds, auch bekannt als Anlagefonds, bündeln das Geld vieler Anlegerinnen und Anleger und investieren es nach einer festgelegten Strategie, etwa in Aktien, Obligationen, Edelmetalle oder in bestimmte Wirtschaftsräume. Die Auswahl der Titel übernehmen dabei professionelle Fondsmanager, die die Zusammensetzung der Fonds laufend überprüfen und bei Bedarf anpassen.
Durch diese Bündelung kannst du so bereits mit kleineren Beträgen breit investieren, dein Risiko auf verschiedene Titel, Branchen oder Märkte verteilen und in der Regel von einem aktiven Management profitieren. Des Weiteren werden Fonds häufig mit einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont genutzt. Das bedeutet, du legst eine Summe in Fonds an und verkaufst sie für ungefähr 10 Jahre nicht mehr.
Fonds eignen sich besonders für alle, die ihr Geld nach einer bestimmten Strategie diversifiziert anlegen möchten und dabei auf die Expertise von Anlageprofis setzen.
Gut zu wissen: Anders als bei Aktien oder ETFs verändert sich der Wert eines Fondsanteils nicht laufend während Börsenzeiten, sondern wird erst nach Börsenschluss einmalig berechnet. Der sogenannte Nettoinventarwert (kurz NAV), die Summe aller Vermögenswerte des Fonds, wird in der Regel am Folgetag, basierend auf Schlusskursen des Vortrags, berechnet.
In Zak Invest findest du eine grosse Auswahl an Fonds mit unterschiedlichen Strategien und Schwerpunkten.
Das Budget fürs Investieren ist immer deiner persönlichen Situation anzupassen.
Grundsätzlich gilt: Investiere nur Geld, das du nicht für den Alltag, laufende Ausgaben oder kurzfristige Verpflichtungen benötigst. Dazu zählen zum Beispiel Miete, Krankenkasse, Rechnungen oder ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben. Geld, das du anlegst, sollte auch dann fehlen können, wenn sich die Anlage zeitweise negativ entwickelt oder im Extremfall an Wert verliert, ohne dass du dadurch in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.
Gerade für Einsteiger kann es sinnvoll sein, mit kleineren Beträgen zu starten. So sammelst du erste Erfahrungen, lernst, Kursschwankungen einzuordnen, und bekommst ein besseres Gefühl für die Finanzmärkte.
Bei Zak Invest handelt es sich um ein digitales Anlageangebot direkt in Zak. Mit Zak Invest investierst du ganz einfach in Aktien, ETFs und Fonds. Neben den meistgehandelten Anlageprodukten hast du Zugriff auf unser grosses Anlageuniversum an den wichtigsten Märkten weltweit. Zak Invest bietet eine vielfältige Auswahl an Titeln aus dem In- und Ausland für Anfänger und erfahrene Anlegerinnen und Anleger.
Sämtliche Transaktionen in Zak Invest gelten als ohne vorausgehende Beratung erfolgt (Execution only).
Der Einstieg ist bereits mit kleinen Beträgen möglich. Bei Zak Invest steht dir ein grosses Anlageuniversum zur Verfügung mit einer Vielfalt an Aktien, die wenige Franken kosten. Kaufe wenn möglich am Börsenplatz SIX Swiss Exchange, um von der tieferen Handelsgebühr zu profitieren.
Am geeignetsten sind Fonds, bei denen du mit einem kleinen Betrag einsteigen kannst und direkt breit gestreut investiert bist. Anlegen ist daher auch mit wenig Geld möglich und sinnvoll.
Der beste Zeitpunkt zum Anlegen ist jetzt. Wenn du freies Vermögen hast und dieses anlegen möchtest, solltest du daher nicht auf den perfekten Moment warten, sondern direkt loslegen. Ein wichtiger Erfolgsfaktor beim Anlegen ist der lange Anlagehorizont. Über einen langen Zeitraum (mindestens 10 Jahre) können Kursschwankungen ausgeglichen bzw. das Verlustrisiko minimiert werden – je länger, umso besser. Fakt ist auch, dass wir nie wissen, wie sich das Börsenjahr entwickelt, aber in den letzten 10 Jahren waren 70% der Börsenjahre positiv, 30% negativ (z.B. im Schweizer Aktienmarkt).
Mehr dazu erfährst du hier.
Wenn du in Aktien, ETFs oder Fonds investieren möchtest, kannst du dich von der Anlageberatung der Bank Cler unterstützen lassen, um Chancen und Risiken besser einzuschätzen und die Anlagestrategie auf die persönlichen Ziele abzustimmen.
Unsere Anlageprofis helfen dir gerne dabei, die passende Anlagestrategie zu finden.
Beraten lassen
Diese Angaben dienen ausschliesslich Werbezwecken. Für Strategiefonds verweisen wir auf den Prospekt und das Basisinformationsblatt, die in der App über Zak Invest unter «Marktdaten» > «Dokumente» verfügbar sind.
