Hypothek aufstocken

Wann kann es sinnvoll sein eine Hypothek zu erhöhen?

Sie möchten Ihre Immobilie renovieren, umbauen, energetisch sanieren oder sogar eine weitere Immobilie kaufen und benötigen dafür Geld? Viele Eigentümerinnen und Eigentümer haben einen grossen Teil ihres Vermögens bereits in Ihre Immobilie investiert, sodass die liquiden Mittel für grössere Projekte fehlen. Dann können Sie die Aufstockung der Hypothek in Erwägung ziehen. Entscheidend dafür ist das zukünftige Verhältnis von Belehnung und Verkehrswert der Immobilie. Steigt der Wert Ihrer Immobilie durch die geplante Renovation, können Sie unter Umständen Ihre Hypothek erhöhen. Sie können Ihre Hypothek ebenfalls aufstocken, wenn Sie bisher weniger als 80% des Verkehrswertes belehnt haben oder wenn Ihre Immobilie mittlerweile mehr wert ist.

Voraussetzungen: Wann kann man eine Hypothek aufstocken?

Grundsätzlich können Sie Ihre Hypothek aufstocken, wenn Sie die Voraussetzungen der Bank erfüllen. In der Regel gehören dazu vor allem der Verkehrswert der Immobilie, die Tragbarkeit und das Alter der kreditnehmenden Person(en):

• Verkehrswert: Die Belehnung Ihrer bestehenden Immobilie darf nach dem Erhöhen der Hypothek 80% nicht übersteigen.
• Tragbarkeit: Für die Tragbarkeit beim Aufstocken gelten dieselben Anforderungen wie beim Aufnehmen einer Hypothek. Die jährlichen Immobilienkosten, bestehend aus Zinsen, Amortisation und Nebenkosten, dürfen 33% Ihres Einkommens nicht übersteigen.
• Alter: Nach dem Erreichen des Referenzalters ist in den meisten Fällen nur noch eine erste Hypothek in Höhe von maximal 67% möglich. Eine zweite Hypothek vergeben Banken nur in Ausnahmefällen.

Beispiel: Vergleich der Hypothek vor und nach dem Aufstocken

In dem Beispiel ist der Wert der Immobilie um 100 000 CHF gestiegen. Dadurch ist die maximal mögliche Belehnung ebenfalls angestiegen und die Hypothek wurde beispielhaft um 50 000 CHF aufgestockt.

Wofür kann man eine Hypothek erhöhen?

Sie können Ihre Hypothek für viele verschiedene Zwecke aufstocken. Häufig wird eine Hypothek erhöht, um in die Liegenschaft zu investieren, z.B. für Renovationen, Modernisierungen, energetische Sanierungen, Um- oder Ausbauten. Wenn Sie sich eine Zweitwohnung anschaffen möchten, können Sie dafür ebenfalls Ihre bestehende Hypothek erhöhen. In manchen Fällen besteht sogar die Möglichkeit, dass Sie Ihre Hypothek für andere Zwecke aufstocken.

Hypothek aufstocken für Umbau

Ob ein neues Badezimmer, ein grösserer Wohnraum oder eine energetische Sanierung – mit einem Umbau steigern Sie Ihren Wohnkomfort und oft auch den Wert Ihrer Immobilie. Wenn Sie für solche Projekte Ihre Hypothek erhöhen wollen, sollten Sie zuerst die Kosten realistisch einschätzen. Um wie viel Sie Ihre Hypothek erhöhen können, hängt zudem von der Art des Umbaus ab:

• Werterhaltende Massnahmen: Für werterhaltende Massnahmen wie Dachsanierungen, der Ersatz der Heizung oder eine Fassadenrenovation können Sie die Hypothek bis zu 67% des Immobilienwertes erhöhen.
• Wertvermehrende Massnahmen: Wertvermehrende Massnahmen wie ein Dachstockausbau, eine neue Garage oder ein Wintergarten steigern den Wert der Immobilie. Daher ist es oft möglich, die Hypothek bis zu 80% des Immobilienwertes zu erhöhen.

Hypothek erhöhen für Zweitwohnung

Möchten Sie eine Zweitwohnung für Ihre Ferien kaufen? Oder in eine zweite Immobilie als Anlageobjekt investieren? Falls Sie nicht genügend Eigenkapital haben, können Sie bestehende Hypothek am Hauptwohnsitz erhöhen. Voraussetzung ist, dass die Belehnung noch Spielraum bietet. Ausserdem müssen Sie folgende Anforderungen erfüllen:

• Die Wohnkosten für Ihre Haupt- und Zweitwohnung zusammen dürfen nicht mehr als 33% des Haushaltseinkommens betragen.
• Der Kauf einer zweiten Immobilie erfordert in der Regel mehr Eigenkapital als der Kauf eines Hauptwohnsitzes. Je nach Bank liegt die Eigenkapitalanforderung zwischen 25 und 50% des Verkehrswerts.

Hypothek aufstocken für andere Zwecke

In manchen Fällen können Sie auch grössere Anschaffungen oder andere Projekte durch eine Aufstockung der Hypothek finanzieren, etwa eine Weiterbildung oder ein neues Auto. Dabei muss aber die Tragbarkeit weiter gewährleistet sein.

Welche Risiken gibt es beim Aufstocken der Hypothek?

Bevor Sie Ihre Hypothek erhöhen, sollten Sie sich der möglichen Risiken bewusst sein:

• Die neue Bewertung ergibt einen geringeren Immobilienwert: Bevor eine Hypothek aufgestockt wird, prüft die Bank den aktuellen Wert der Immobilie. In den meisten Fällen steigen die Preise über die Jahre, aber der Wert kann auch sinken. Dann verringert sich auch die maximale Belehnung. In einem solchen Fall kann die Bank die Erhöhung Ihrer Hypothek ablehnen oder weitere Amortisationen verlangen.
• Sie haben mittlerweile ein kleineres Einkommen, weil Sie beispielsweise Ihr Arbeitspensum reduziert haben: Die Bank prüft bei der Erhöhung der Hypothek, ob die Tragbarkeit weiterhin gewährleistet ist. Falls Ihr Einkommen nicht mehr ausreicht, kann die Bank die Erhöhung der Hypothek ablehnen, weitere Sicherheiten von Ihnen verlangen oder sogar eine ausserordentliche Amortisation fordern.
• Der Umbau wird teurer als geplant: Ein Umbau kann schnell teurer werden als ursprünglich geplant. Material wird teurer und unerwartete Arbeiten fallen an – und schon ist Ihr Budget überschritten. Wenn die Tragbarkeit dann bereits am Limit ist, ist eine erneute Hypothekenerhöhung schwierig. Eine sorgfältige Planung der Eigenheim Kosten mit realistischen Schätzungen und professioneller Unterstützung hilft Ihnen, solche Fälle zu vermeiden.

Trotz dieser Risiken kann eine Erhöhung der Hypothek eine sinnvolle Entscheidung sein. Sie können in Ihre Immobilie investieren, Ihren Wohnkomfort verbessern und langfristig den Wert des Eigenheims steigern. Mit einer durchdachten Planung und der richtigen Finanzierung schaffen Sie sich mehr Freiraum für Ihre Wohnträume.

Hypothek aufstocken mit der Bank Cler

Möchten Sie Ihr Zuhause modernisieren, umbauen oder sich finanziellen Spielraum verschaffen? Mit der Bank Cler können Sie Ihre bestehende Hypothek aufstocken und so Ihr Vorhaben realisieren. Wir bieten verschiedene Finanzierungslösungen und beraten Sie persönlich, damit die Erhöhung Ihrer Hypothek optimal zu Ihrer Situation passt.
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