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Investir dans l'or: des placements ciblés dans les métaux précieux

L'or a toujours été considéré comme un placement à l'abri des crises et peut offrir une stabilité à long terme à votre fortune. Il existe différentes façons d'investir dans l'or et de renforcer ainsi votre portefeuille de manière ciblée: vous pouvez acheter de l'or physique, investir dans un ETF sur l'or ou l'intégrer dans une stratégie de placement équilibrée.

Un couple se renseigne sur les différentes possibilités d'investir dans l'or.

Vos avantages en bref:

  • Vous achetez et vendez de l'or directement depuis votre compte.
  • Vous bénéficiez d'un tarif préférentiel par rapport au négoce physique.
  • Il n'y a ni frais de livraison ni frais de frappe.
  • Vos dépôts sont gérés de manière professionnelle et restent traçables à tout moment.
  • L'ouverture de compte est gratuite et aucune TVA n'est facturée.

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Quelles sont les possibilités pour investir dans l'or?

Vos avantages avec un compte Métaux précieux de la Banque Cler

Celles et ceux qui souhaitent investir dans l'or ne sont pas obligés de posséder physiquement ce métal précieux. Le compte Métaux précieux de la Banque Cler vous permet de négocier de l'or de manière simple et pratique sous forme comptable. Cette solution convient particulièrement aux personnes qui souhaitent rester flexibles tout en réduisant leurs coûts.

L'or fait partie des métaux précieux les plus prisés par les investisseuses et investisseurs qui souhaitent protéger leur fortune et la stabiliser à long terme. Il existe toutefois différentes façons d'investir dans l'or. Chaque variante comporte ses propres opportunités, particularités et risques. Ce choix dépend de vos objectifs de placement personnels, de votre propension à prendre des risques et de la flexibilité dont vous souhaitez profiter. Si vous souhaitez investir dans l'or, vous trouverez aujourd'hui des solutions adaptées à tous vos besoins en matière de placement.

Il s'agit ici de lingots d'or classiques ou de pièces d'or dont vous êtes physiquement propriétaire. Ce type de placement est particulièrement concret et direct. Il peut convenir aux personnes qui souhaitent investir sans passer par des banques ou des produits financiers. Il convient toutefois de tenir compte des frais de stockage, des éventuelles primes d'assurance et des suppléments de prix pour les petites unités.
Les ETF sur l'or sont des fonds cotés en bourse qui répliquent le cours de l'or et permettent d'accéder facilement au marché de l'or, puisqu'il est possible d'acheter ou de vendre directement en bourse. Il en existe deux formes: le dépôt synthétique ou le dépôt physique. Ce dernier permet souvent une livraison physique de l'or (moyennant des frais), mais uniquement en très grosses unités.
Celles et ceux qui souhaitent investir dans l'or tout en recherchant des opportunités de rendement supplémentaire peuvent également investir dans les actions d'entreprises qui explorent, exploitent ou transforment l'or. Leur valeur dépend du cours de l'or, mais aussi des coûts de production, de la qualité de la gestion, des risques opérationnels (grèves, accidents, environnement), des coûts énergétiques et de facteurs géopolitiques. Compte tenu de la volatilité, il est recommandé de n'y consacrer qu'une petite partie de son portefeuille.
Les certificats sur l'or – généralement sous la forme d'ETC (Exchange Traded Commodities) cotés en bourse – reflètent l'évolution du cours de l'or sans que vous ne déteniez vous-même le métal précieux. Ils sont cotés en bourse et offrent ainsi un accès facile au marché de l'or. Toutefois, les ETC sont des obligations à durée indéterminée, ce qui entraîne un risque d'émetteur. Les ETC adossés à des actifs physiques atténuent ce risque, car l'or déposé sert de garantie.

Investir dans l'or avec un accompagnement professionnel

Vous ne souhaitez pas acheter de l'or de manière isolée, mais plutôt investir dans le cadre d'une solution gérée par des professionnels? La gestion de fortune de la Banque Cler intègre l'or de manière ciblée dans sa stratégie de placement, généralement à hauteur d'environ 5%. Votre portefeuille reste ainsi diversifié et offre une protection supplémentaire.
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Investir dans l'or: vue d'ensemble des conditions

Clients domiciliés en Suisse: Vous êtes un client privé ou commercial et souhaitez négocier et détenir sous forme comptable des métaux précieux.
Ouverture de compte
 Gratuite 
Tenue de compte 

Débit annuel des frais (au pro rata en cas de clôture en cours d’année). Le calcul s’effectue sur la base du solde moyen.

  • Or
    Commission: 0,3% par année civile
    Frais minimum: CHF 50
  • Platine
    Commission: 0,3% par année civile
    Frais minimum: CHF 50
  • Palladium
    Commission: 0,3% par année civile
    Frais minimum: CHF 50
  • Argent
    Commission: 0,6% par année civile
    Frais minimum: CHF 30
Bouclement de compte  Gratuit 
Impôt anticipé  Aucun 
Clôture de compte  Gratuite 
Frais de port  Selon le tarif de la Poste 

Les conséquences fiscales de la détention de métaux précieux sous forme de prétentions à la livraison dans le cadre d'un compte métal dépendent de la législation fiscale du domicile de l'investisseur. La Banque Cler ne propose pas d'activité de conseil en la matière. Pour des renseignements de ce type, nous recommandons aux investisseurs, dont le domicile fiscal est à l'étranger, de s'adresser à leur conseiller fiscal.

Les comptes métaux précieux étant tenus sur une base exclusivement comptable, ils ne sont pas assujettis à la TVA. Une livraison physique à partir d’un tel compte n’est pas possible.

Est-il possible d'investir dans l'or de manière durable?

Il est possible d'investir dans l'or de manière durable si vous tenez compte de certains critères. Une solution consiste à utiliser de l'or certifié, extrait selon des normes telles que Fairtrade ou le Responsible Gold Standard. L'or recyclé gagne lui aussi en importance, car il permet de réduire l'impact environnemental. Celles et ceux qui ne souhaitent pas investir physiquement dans l'or peuvent se tourner vers des fonds ou d'autres titres qui tiennent compte des critères ESG. Cependant, comme il n'existe pas de normes uniformes en matière d'investissements durables, il est utile d'examiner attentivement les critères de durabilité applicables.

Si vous accordez de l'importance aux placements financiers durables, la Banque Cler vous propose une ce qu'il faut pour investir votre fortune de manière responsable avec la Solution de placement Durable.

Investir dans l'or avec le compte Métaux précieux de la Banque Cler

Avec le compte Métaux précieux de la Banque Cler, vous pouvez investir très facilement dans l'or, sans possession physique et sans stockage coûteux. Ce compte est destiné à toutes les personnes qui souhaitent acheter, vendre et gérer de manière flexible leurs métaux précieux, tels que l'or, l'argent, le platine ou le palladium. Vous bénéficiez ainsi de coûts réduits par rapport au commerce physique et évitez les frais de livraison ou de frappe.

Si vous souhaitez investir dans l'or et que vous accordez de l'importance à la clarté, au confort et à des conditions équitables, vous trouverez ici une solution pratique. L'ouverture de compte est gratuite; seuls 0,3% de commission par an sont facturés pour l'or. Aucune TVA n'est prélevée sur les comptabilisations, et l'impôt anticipé n'est pas non plus applicable. Si vous désirez en savoir plus, nos conseillères et conseillers se tiennent à votre disposition.
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  • Investir dans l'or: opportunités

    • Stabilité en période de crise: l'or est considéré comme une valeur refuge en période de crise et prend souvent de la valeur lorsque les marchés sont sous pression ou que la confiance dans les devises s'effrite.
    • Protection contre l'inflation: en période de hausse des prix, l'or peut aider à préserver le pouvoir d'achat, car il conserve généralement sa valeur même en période d'inflation élevée.
    • Diversification: comme le cours de l'or évolue souvent différemment de celui des actions ou des obligations, un investissement dans l'or peut réduire le risque global du portefeuille.
    • Augmentation de la valeur: dans certaines phases du marché, le cours de l'or peut augmenter considérablement. Dans le cas d'investissements à long terme, cela permet de réaliser un gain de cours.

  • Investir dans l'or: risques

    • Fluctuations des cours: le cours de l'or peut connaître des fluctuations plus importantes à court terme, ce qui accroît le risque lié aux investissements à court terme.
    • Risque de change: l'or étant négocié en USD, une variation du taux de change peut avoir une incidence sur la valeur de votre placement.
    • Pas de revenus réguliers: les lingots ou les pièces ne rapportent ni intérêts ni dividendes. Cette évolution dépend uniquement du cours de l'or.
    • Frais supplémentaires: l'achat d'or physique entraîne des frais de stockage, d'assurance et de transport. Cela peut coûter cher, surtout pour les petites unités.
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Questions fréquentes relatives au thème «Investir dans l'or»

L'or est depuis longtemps considéré comme une valeur refuge et est particulièrement apprécié comme placement sûr en période d'incertitude économique. En investissant dans l'or, on peut protéger sa fortune contre l'inflation et diversifier la structure de ses placements. Cependant, comme l'or physique ne génère pas de revenus réguliers tels que des intérêts ou des dividendes et que son cours peut fluctuer, il ne devrait représenter qu'une partie de la fortune globale. Pour de nombreuses personnes, il peut être judicieux d'investir dans l'or lorsque l'objectif est de préserver la valeur de son patrimoine et d'assurer une stabilité à long terme. Celles et ceux qui souhaitent miser de manière ciblée sur des opportunités de rendement trouveront d'autres possibilités dans les actions aurifères ou les fonds liés à l'or.

Vous ne savez pas si l'or s'inscrit dans votre stratégie de placement? Nos conseils vous aident à trouver une solution adaptée à vos objectifs.
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La question de savoir s'il est intéressant d'investir dans l'or dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs. L'or sert à diversifier le portefeuille. L'or physique ne rapporte certes ni intérêts ni dividendes, mais il constitue une valeur refuge solide sur le long terme.

Après la forte hausse des cours observée ces dernières années, la question du moment opportun pour investir dans l'or revêt une importance croissante. Indépendamment des fluctuations à court terme, l'or peut aujourd'hui encore constituer un complément judicieux dans la planification de la fortune à long terme, en particulier dans le cadre d'un portefeuille largement diversifié.
Pour un grand nombre d'investisseuses et d'investisseurs, l'or constitue un complément éprouvé à leur portefeuille. Il offre une certaine stabilité en période d'incertitude et peut compenser le risque lié à d'autres placements. Dans le même temps, tout investissement dans l'or comporte également des défis. Les personnes qui souhaitent investir dans l'or doivent bien considérer les opportunités et les risques que cela implique.
L'or convient surtout comme complément à d'autres catégories de placement et non comme placement unique. Dans de nombreux cas, il est jugé judicieux de consacrer environ 5 à 10% de la fortune globale à la diversification du portefeuille. Le montant que vous investissez dans l'or dépend toutefois toujours de votre propension à prendre des risques et de votre stratégie à long terme.
L'or se prête moins à la réalisation de gains à court terme qu'à un placement à long terme. De manière générale, les investisseuses et investisseurs qui placent leur argent dans l'or recherchent avant tout la stabilité et une protection supplémentaire pour leur portefeuille. Les caractéristiques, les rendements attendus et les coûts varient toutefois en fonction du produit. C'est pourquoi il est judicieux d'examiner de plus près les aspects suivants:

  • L'or physique ne génère aucun revenu: l'or classique, sous forme de lingots ou de pièces, ne rapporte ni intérêts ni dividendes. Le rendement résulte uniquement de l'évolution de la valeur.
  • Fluctuations des prix et risque de change: le cours de l'or peut varier considérablement à court terme. L'or étant négocié en USD, les variations du taux de change peuvent aussi avoir une incidence.
  • Horizon de placement à long terme: l'or convient davantage à des objectifs de fortune à long terme qu'à la spéculation à court terme.
  • Stockage des actifs physiques: toute personne qui achète de l'or physique, sous forme de lingots ou de pièces, doit disposer d'un lieu de stockage adapté. Selon la solution choisie, cela peut entraîner des frais supplémentaires.
  • Des fournisseurs fiables: lors de l'achat de lingots ou de pièces d'or physiques, il est judicieux de faire appel à des négociants certifiés.
  • Garder un œil sur les coûts: outre le prix d'achat, des frais de stockage, d'administration ou de vente peuvent également s'ajouter.
  • Rôle dans le portefeuille: une part de 5 à 10% en or peut contribuer à la répartition des risques. L'or vient compléter d'autres placements, mais ne les remplace pas entièrement.
  • Vérifier le choix du produit: dans le cas des ETF sur l'or ou d'autres titres, il peut être intéressant d'examiner leur structure. Certains sont garantis par de l'or physique, d'autres non.

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