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Obligations de caisse: investir de l'argent avec des taux d'intérêt fixes

Les obligations de caisse constituent un moyen éprouvé d'investir son argent de manière planifiable. En tant qu'investisseuse ou investisseur, vous accordez un prêt à la banque et percevez en contrepartie un produit des intérêts régulier. La durée et le taux d'intérêt sont fixés dès le départ.

Vos avantages avec les obligations de caisse de la Banque Cler

Les obligations de caisse de la Banque Cler vous permettent de placer votre argent de manière planifiable et à des conditions attrayantes. Voici vos avantages:

  • Vous choisissez la durée qui correspond à votre situation de vie. Des obligations de caisse sont disponibles avec des durées de deux à huit ans.
  • Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt fixe pendant toute la durée de l'obligation de caisse.
  • Vous bénéficiez d'un placement fiable grâce à la Banque Cler en tant qu'émettrice.
  • Le montant de votre placement est protégé par la garantie des dépôts jusqu'à un montant de 100 000 CHF.
  • Les obligations de caisse sont émises par les banques et n'ont pas de fluctuations de valeur.
  • Nos conseillères et conseillers vous aident à choisir la durée optimale et les taux d'intérêt adaptés à vos besoins pour vos obligations de caisse.
  • Vous profitez de frais de dépôt réduits de 0,075% p.a. pour la conservation d'obligations de caisse.

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Pour faire simple, que sont les obligations de caisse?

Les obligations de caisse sont des emprunts à taux et durées fixes En tant qu'investisseuse ou investisseur, vous accordez un prêt à la banque – par exemple pour deux, quatre ou dix ans – et percevez en contrepartie des intérêts réguliers. Au terme de la durée, l'ensemble du montant investi est intégralement remboursé. Contrairement aux emprunts cotés en bourse, les obligations de caisse ne sont pas négociées en bourse et ne sont donc pas soumises aux fluctuations de cours. Les obligations de caisse se caractérisent par les propriétés suivantes:

  • Taux d'intérêt fixe: les obligations de caisse proposent une rémunération fixe qui ne change pas durant toute la durée du placement.
  • Durées claires: la durée de l'obligation de caisse est clairement définie à l'avance.
  • Pas de fluctuations de cours: comme les obligations de caisse ne sont pas négociées en bourse, elles n'ont pas fluctuations de valeur.
  • Peu de flexibilité: en règle générale, un remboursement anticipé du montant investi n'est pas possible.
  • Fiabilité élevée: les obligations de caisse sont émises par des banques et sont assurées par la garantie des dépôts jusqu'à un montant de 100 000 CHF.

Obligations de caisse: les conditions en détail

Les particuliers qui souhaitent bénéficier d'un placement sûr à taux d'intérêt fixe.
Durée
 Taux d'intérêt
2 ans 0,200%
3 ans

0,300%
4 ans

0,400%
5 ans 0,400%
6 ans 0,500%
7 ans
 0,500%
8 ans
 0,600%

Les taux d'intérêt sont valables pour les montants jusqu'à 500 000 CHF; montants plus élevés sur demande.
Les taux d'intérêt applicables sont ceux en vigueur au moment de la publication. Ils peuvent être modifiés à tout moment et sans préavis.

Au terme de la durée convenue, le montant investi est intégralement remboursé. Les obligations de caisse ne peuvent pas être vendues de manière anticipée ou livrées physiquement.
  • Nous proposons des obligations de caisse avec des durées de 2 à 8 ans.
  • Le montant minimum pour des obligations de caisse est de 1000 CHF.
Vous profitez de frais de dépôt réduits de 0,075% p.a. pour la conservation.
Factsheet relatif aux obligations de caisse

Questions fréquentes sur les obligations de caisse

Les obligations classiques (souvent appelées emprunts) et les obligations de caisse font toutes deux partie des placements à taux fixe. Il existe toutefois quelques différences importantes dont vous devez tenir compte lors d'un placement de capitaux:

  • Émetteur:
    • Les obligations classiques sont émises par des États, des entreprises ou des banques.
    • Les obligations de caisse, en revanche, proviennent exclusivement des banques.
  • Taux d'intérêt:
    • Les obligations classiques peuvent avoir un taux d'intérêt fixe ou variable.
    • Les obligations de caisse offrent toujours un taux d'intérêt fixe sur toute la durée du placement.
  • Durée:
    • Il existe une large gamme de durées possibles pour les obligations classiques, allant de quelques mois à plusieurs décennies.
    • Les obligations de caisse permettent d'investir sur une durée de 2 à 8 ans.
  • Négociabilité:
    • Dans la plupart des cas, les obligations sont cotées en bourse et négociables.
    • Les obligations de caisse ne sont pas négociées en bourse et restent conservées dans le dépôt jusqu'à leur échéance.
  • Domaine d’application:
    • Les obligations peuvent convenir à des stratégies de placement flexibles.
    • Les obligations de caisse à taux d'intérêt fixe peuvent être un bon choix si vous souhaitez investir votre argent de manière planifiable.
Les obligations de caisse et les dépôts à terme sont deux formes de placement à durée et à taux d'intérêt fixes. La différence réside principalement dans le type de placement et la durée. Les obligations de caisse sont des papiers-valeurs titrisés émis par les banques. Elles peuvent être particulièrement adaptées si vous souhaitez investir votre argent sur plusieurs années.

Le dépôt à terme est quant à lui un dépôt classique à échéance fixe, généralement conclu pour une durée de quelques mois à un an maximum. Si vous comparez les taux d'intérêt actuels des obligations de caisse avec les offres de dépôts à terme, vous devez donc tenir compte non seulement du rendement, mais aussi de la durée et de la flexibilité. Les obligations de caisse offrent une rémunération clairement définie sur toute la durée, tandis que les dépôts à terme sont généralement disponibles plus tôt.
Les obligations de caisse sont considérées en Suisse comme un placement fiable, car elles sont émises par des banques et assurées par la garantie légale des dépôts jusqu'à un montant de 100 000 CHF. De plus, les obligations de caisse ne sont pas soumises aux fluctuations des cours, car elles ne sont pas négociées en bourse. Le capital investi est immobilisé pendant toute la durée du placement et soumis au risque de fluctuation des taux.
Les obligations de caisse offrent généralement des durées fixes allant de deux à dix ans. La durée choisie et le montant investi déterminent le taux d'intérêt. Dans de nombreux cas, plus la durée est longue, plus le rendement potentiel est attrayant grâce aux taux d'intérêt des obligations de caisse. Au terme de la durée, le capital investi est intégralement remboursé. La Banque Cler propose actuellement des durées allant jusqu'à huit ans.

Vous ne savez pas quelle durée vous convient le mieux? Nos conseillères et conseillers vous consacreront tout le temps qu’il vous faut lors d’un entretien personnel.
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