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L’épargne, le placement ou les deux?

On dit que «les petits ruisseaux font les grandes rivières». Un vieux proverbe bien connu qui s’applique tant à l’épargne qu’au placement. Si l’épargne joue un rôle important pour optimiser ses finances, elle n’est pas le seul moyen de se constituer un patrimoine: les investissements sont eux aussi un instrument essentiel pour augmenter sa fortune à long terme.

Et pour toi, quelle est la meilleure solution? L’épargne, le placement ou les deux? En réalité, cela dépend de ta situation personnelle, de tes souhaits et de tes objectifs. Nous avons réuni pour toi les principales informations qui te familiariseront avec les différentes options possibles et leurs avantages.

Que se passe-t-il si la Banque nationale suisse modifie son taux directeur

Baisses du taux directeur en 2022 et 2023

Depuis juin 2022, la BNS a déjà relevé son taux directeur à cinq reprises, la dernière remontant au 22 juin 2023. Ces hausses sont les premières opérées depuis 16 ans et marquent ainsi un tournant souvent qualifié d’«historique». Tu en apprendras plus sur le contexte de ces décisions dans notre article de blog.

C’est pourquoi, depuis lors, tu profites de nouveau de taux d’intérêt positifs sur divers comptes bancaires. Actuellement, il s'agit de 0,10%1 sur le compte privé Zak, de 0,75%2 sur le compte d'épargne Zak ou de 1,00% sur le compte d’épargne Plus3 la première année à partir de la date d'ouverture du compte. Cela marque donc le retour en grâce du compte d’épargne, qui te permettra de faire fructifier ton argent.

La BNS provoque la surprise en baissant son taux directeur en 2024

La Banque nationale suisse a abaissé son taux directeur à plusieurs reprises en 2024, la dernière fois le 12 décembre 2024.Tu trouveras de plus amples informations à ce sujet dans le Commentaire du CIO du 16 décembre 2024 (en allemand).

Le taux directeur actuel de 0,5% pourrait de nouveau être abaissé dès la mi-mars. Sur les marchés des taux, une nouvelle manœuvre est même prévue pour juin. L'option du taux d'intérêt négatif reste également envisageable.

Bien entendu, nous suivons en permanence l'évolution des taux et adaptons nos taux d'intérêt si nécessaire, en période de hausse comme de baisse. Une baisse de nos propres taux n'est donc pas à exclure, en fonction des prochaines évolutions.
Mais comme toujours, si tu places ton argent, tu augmentes tes chances de profiter d’un rendement plus élevé, et grâce à un horizon de placement à long terme, le risque demeure peu élevé.

«L'option du taux d'intérêt négatif reste également envisageable.»
Sandro Merino, Chief investment officer

Épargner, oui, mais pour quoi faire?

Il t'est déjà très certainement arrivé d’avoir à faire face à des dépenses imprévues: réparation automobile, portable endommagé, soins médicaux... Ou à des dépenses certes planifiées, mais qui grèvent tout autant ton budget, telles que des vacances ou une formation.

Mais alors comment nous préparer à ces situations pour couvrir les dépenses nécessaires? En mettant de l’argent de côté et en créant ainsi un filet de sécurité, ce qui nous permet, le cas échéant, de ne pas nous retrouver en difficulté et de conserver notre niveau de vie habituel, même après avoir effectué les importantes dépenses prévues.

En résumé: l’épargne est une solution optimale lorsque l’on a besoin de piocher rapidement dans son patrimoine pour gérer des dépenses prévues comme imprévues.

Avantages d’un compte d’épargne rémunéré

Le compte d’épargne est un excellent refuge pour tes avoirs d’épargne.

En général, tu profites également d’un taux d’intérêt plus élevé que sur un compte privé.

En respectant les conditions de retrait, tu peux retirer ton argent à tout moment et gratuitement.

Sur quel compte est-il préférable de déposer mes économies?

Renseigne-toi ici sur les comptes gratuits les plus intéressants pour l'épargne.

Se faire une idée

«Une chose est sûre: nous voulons faire ce qu'il faut au bon moment. Mais comment choisir?»

Quelle est la différence par rapport au placement?

Il se peut que tu rêves de faire le tour du monde ou d'accéder à la propriété d'un logement dans quelques années. Pour cela, il peut être intéressant de placer de l'argent. Pourquoi? Parce que le rendement des comptes d'épargne ne suit souvent pas le rythme de l'inflation. Mais si tu places ton argent, tu augmentes tes chances de profiter d'un rendement plus élevé. Dans le même temps, grâce à un horizon de placement à long terme, le risque reste faible.

Constitution de patrimoine et maintien de sa valeur

Le placement est une solution qui permet également de mettre de l’argent de côté pour l’avenir et pour réaliser ses rêves. Cependant, dans ce cas précis, ton argent n’est pas conservé sur un compte d’épargne, mais est investi par exemple dans des actions, des obligations ou des fonds. Tu as donc une chance d’obtenir des rendements plus élevés comparé au taux appliqué au compte d’épargne. Leur montant dépend de l’évolution des marchés financiers et le risque sera donc, en contrepartie, plus élevé qu'avec un compte d'épargne. Tu peux toutefois décider toi-même du niveau de risque que tu souhaites courir.

Plus le risque est élevé, plus les opportunités de gain – mais aussi les risques de pertes – le sont également. Il faut alors déterminer pour soi-même et pour sa propre situation quelles fluctuations on veut accepter. Bien entendu, nous t'aidons sur cette voie en te posant quelques questions sur ta propension au risque et en te proposant diverses stratégies d’investissement adéquates. D’ailleurs, plus tu investis à long terme, plus le risque de perte est faible.

L’épargne, le placement ou les deux?

Épargne

  • Ton argent est en sécurité sur un compte d’épargne.
  • Tu profites d’un taux d’intérêt fixe sur le montant épargné.
  • Le capital est protégé jusqu’à 100 000 CHF grâce à la garantie des dépôts.
  • Le compte d’épargne est intéressant pour se constituer un patrimoine à court terme sans courir un risque de pertes.

 

Nos comptes d'épargne

Placements

  • Tu investis ton argent sur les marchés financiers.
  • L’évolution des marchés financiers influe sur le rendement.
  • Tu auras une chance de profiter d’un rendement plus élevé, mais en contrepartie, le risque sera lui aussi plus important.
  • Un horizon de placement à long terme permet de compenser les fluctuations à court terme et, partant, de profiter d’opportunités de rendements plus élevés au fil des années.

Notre conseil en placements

Et maintenant?

La meilleure stratégie consiste à combiner intelligemment l'épargne et les placements. La Banque Cler t'aide dans la constitution de patrimoine à long terme en tenant compte de tes projets d'avenir. Nous nous réjouissons de pouvoir t'accompagner lors de l'élaboration de ta stratégie financière personnelle.

Convenir d'un rendez-vous

Quand dois-je commencer?

La clé du succès, tant en matière d’épargne que de placement, c’est de commencer tôt et de faire preuve de constance. Mettre de côté de petites sommes chaque mois permet de se créer un patrimoine, qui peut même croître encore plus s’il est investi.
L’épargne et le placement constituent deux éléments essentiels d’un plan financier efficace. Commence par l’épargne pour te constituer une réserve de secours, puis passe progressivement au placement pour accroître ta fortune dans la durée. Notre Solution de placement est tout indiquée pour tes premiers pas, car à partir d’un franc seulement, tu bénéficies des avantages d’une gestion de fortune professionnelle et de notre longue expérience en matière de placement. Clique ici pour en savoir plus.

Une analyse de portefeuille régulière

Il est également important de définir la bonne stratégie et de contrôler régulièrement tes placements pour t'assurer qu’ils correspondent toujours à tes objectifs. Bien entendu, nous t'aiderons dans cette démarche. Tu en sauras davantage sur les différentes stratégies ici.

Notre standard en matière de placement durable

Par conviction, nous recommandons des Solutions de placement durables, qui intègrent des entreprises dont la gestion s’effectue dans un respect accru des critères sociaux et écologiques. Tu investis par conséquent ton capital dans des structures faisant preuve d’un comportement responsable. Nous pouvons également te proposer des stratégies de placement traditionnelles.

Et maintenant? L’épargne, le placement ou les deux?

Il est important de prendre en compte ta situation financière, ta tolérance au risque et tes objectifs pour décider de la manière de gérer au mieux tes finances.

Tandis que l’épargne offre à court terme plus de sécurité, le placement peut constituer une solution plus avantageuse sur la durée. En fin de compte, tant l’épargne que le placement constituent d’excellentes options pour constituer ton patrimoine. Et c’est une décision que tu dois prendre personnellement. Nous sommes convaincus que la meilleure stratégie consiste à combiner intelligemment l'épargne et les placements.

Nous t'aiderons volontiers à trouver la solution adaptée à ta situation. Conviens maintenant d’un entretien de conseil.

«Les petits ruisseaux font les grandes rivières»
Ce dicton est souvent utilisé pour montrer que même avancer à petits pas peut porter ses fruits. En d’autres termes, les petits montants s’accumulent au fil du temps jusqu’à constituer un patrimoine.

Rendement
Revenu d’un placement par rapport au capital investi.

Horizon de placement
La période au cours de laquelle une investisseuse ou un investisseur est prêt à placer un montant donné.

Gestion de fortune professionnelle
Service dans le cadre duquel un expert financier gère la fortune d’une investisseuse ou d'un investisseur conformément à la stratégie définie. Pour toute question, il est possible de s’adresser à tout moment à une conseillère ou à un conseiller en la matière.

Réserve de secours
Montant personnel qui n’est pas placé et qui reste ainsi disponible à tout moment pour les situations d’urgence, par exemple un montant correspondant à des dépenses sur trois mois. Fais-toi une idée des règles de base en cliquant ici.


1 Valable jusqu'à un avoir en compte de 25 000 CHF. À partir de 25 000 CHF, taux d’intérêt de 0,0%. Les découverts du compte sont soumis à un taux d'intérêt débiteur de 11,5%.
2 Valable jusqu'à un avoir en compte de 100 000 CHF. À partir de 100 000 CHF, taux d’intérêt de 0,0%. Retire jusqu'à 50 000 CHF par année civile; les montants supérieurs nécessitent un préavis de trois mois ou des frais équivalents à 2% du montant excédant la limite de retrait.
3 Informations complémentaires et conditions sur cler.ch/compte-epargne-plus


Ces données revêtent uniquement une visée publicitaire. Pour les fonds stratégiques, nous renvoyons au prospectus et au Document d'Informations Clés. Tu peux te les procurer gratuitement sur notre site internet sous cler.ch de même que sous forme papier dans toutes les succursales de la Banque Cler, auprès de la direction du fonds ou de la banque dépositaire.

Conditions valables au moment de la publication. Sous réserve de modifications.
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