Come si suol dire, «ogni goccia fa il mare»: questo detto vale tanto per il risparmio quanto per l’investimento. Il risparmio è una componente importante del successo finanziario, ma non è l’unico modo per accumulare denaro. Anche gli investimenti, infatti, sono uno strumento essenziale per incrementare il patrimonio a lungo termine.
Da giugno 2022 la BNS ha innalzato per ben cinque volte il tasso di riferimento; l’ultimo rialzo è del 22 giugno 2023. Questi interventi, i primi dopo 16 anni, rappresentano un cambio di rotta che molti hanno definito «storico». Per conoscere i retroscena, ti invitiamo a leggere l’articolo del blog.
Da allora benefici nuovamente di interessi positivi su diversi conti bancari, ad esempio di un tasso pari attualmente allo 0,10%1 sul conto privato Zak, allo 0,75%2 sul conto di risparmio Zak o all'1,00%3 sul conto di risparmio Plus per un anno dalla data dell’apertura. Dopo tanto tempo, quindi, il risparmio sul conto torna a essere un’opzione valida per far fruttare il tuo patrimonio.
Nel 2024 la Banca nazionale svizzera ha ridotto più volte il tasso di riferimento, l'ultima volta il 12 dicembre 2024. Maggiori informazioni in merito sono consultabili nel commento del CIO del 16 dicembre 2024 (disponibile in tedesco).
L’attuale tasso di riferimento pari allo 0,5% potrebbe essere nuovamente ridotto già a metà marzo.
I mercati dei tassi prevedono addirittura un’ulteriore manovra a giugno. Anche l'opzione di tassi d’interesse negativi rimane ancora in discussione.
Monitoriamo costantemente l'andamento dei tassi d'interesse e, se necessario, adeguiamo anche i nostri – sia in caso di aumento che di diminuzione. È quindi possibile che, sulla base degli ulteriori sviluppi, decidiamo di ridurre i nostri tassi d'interesse.
Ecco perché, come sempre, se investi avrai maggiori probabilità di conseguire un rendimento più alto. E con un orizzonte d’investimento a lungo termine, al contempo il rischio rimane contenuto.
«Anche l'opzione di tassi d’interesse negativi rimane ancora in discussione.»Dr. Sandro Merino, Chief Investment Officer
Sarà capitato anche a te di dover affrontare spese impreviste per riparare l’auto o il cellulare o per una visita medica. O magari di sostenere spese che, per quanto programmate, risultano ugualmente onerose per il tuo budget, come quelle per le vacanze o una formazione.
Per gestire al meglio queste situazioni è importante avere una copertura finanziaria adeguata. Come possiamo garantircela? Mettendo da parte del denaro, in modo da creare una riserva che ci permetta di far fronte a eventi imprevisti senza trovarci in difficoltà economiche e di mantenere lo standard di vita abituale anche dopo aver sostenuto grosse spese in programma.
In sintesi, il risparmio è una soluzione ottimale per accedere al patrimonio anche nel breve termine e coprire varie spese, previste e impreviste.
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«Un dato è certo: vogliamo fare la cosa giusta al momento giusto. Ma come prendiamo questa decisione?»
Forse sogni di viaggiare per il mondo o di acquistare una casa tutta tua tra qualche anno. Per questi casi può valere la pena investire il denaro. Perché? Perché spesso il rendimento dei conti di risparmio non riesce a tenere il passo con l'inflazione e con gli investimenti hai l’opportunità di conseguire un rendimento maggiore. E con un orizzonte d’investimento a lungo termine, al contempo il rischio rimane contenuto.
Investendo puoi accantonare denaro per il tuo futuro e per realizzare i tuoi desideri. L’avere però non viene depositato su un conto di risparmio, bensì collocato in uno strumento finanziario, ad esempio in azioni, obbligazioni o fondi. In questo modo hai l’opportunità di conseguire rendimenti più elevati rispetto all’interesse applicato sul conto di risparmio. D’altro canto l’investimento comporta un rischio maggiore, poiché il rendimento che si ottiene dipende dall’andamento dei mercati finanziari. Tuttavia puoi definire personalmente l’entità del rischio che intendi assumerti.
Più alto è il rischio, maggiori sono le opportunità di guadagno, ma anche i rischi di perdita. Ognuno deve stabilire in piena libertà quali oscillazioni è disposto a tollerare, anche in base alla propria situazione di vita. Ovviamente, però, saremo lieti di aiutarti a prendere la decisione giusta: con alcune domande mirate individueremo la tua propensione al rischio e di conseguenza ti proporremo diverse strategie d’investimento. E ricorda: più lungo è l’orizzonte d’investimento, più basso è il rischio di perdita.
Quindi?
Sia per il risparmio che per l’investimento, la chiave del successo è iniziare presto ed essere costanti. Se ogni mese metti da parte una piccola somma, nel tempo ti ritroverai un bel gruzzolo che potrai investire per accrescere ulteriormente il tuo avere.
Risparmio e investimento sono componenti importanti di un piano finanziario efficace. Ti consigliamo di partire con il risparmio per costituire una riserva di emergenza e poi di passare gradualmente all’investimento per incrementare il tuo patrimonio nel lungo termine. La nostra Soluzione d’investimento è l’ideale per chi inizia a investire, perché già con un capitale di 1 franco puoi beneficiare di una gestione patrimoniale professionale e della nostra pluriennale esperienza. Scopri di più qui.
Inoltre è importante definire la strategia giusta e verificare periodicamente gli investimenti per accertarsi che siano ancora in linea con gli obiettivi stabiliti. A tal fine, ovviamente, puoi contare sul nostro supporto. Maggiori informazioni sulle diverse strategie sono disponibili qui.
Per convinzione, ti raccomandiamo la Soluzione d’investimento Sviluppo sostenibile, focalizzata sulle aziende che si impegnano in una gestione d’impresa più attenta agli aspetti sociali ed ecologici. In tal modo fai confluire il tuo capitale in aziende che agiscono responsabilmente. In aggiunta, ti proponiamo anche le Soluzioni d’investimento tradizionali.
Per decidere come gestire al meglio le tue finanze, è importante considerare la tua situazione finanziaria personale, la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi.
Se è vero che nel breve periodo il risparmio offre più sicurezza, a lungo termine l'investimento può rivelarsi un'opzione più vantaggiosa. In fin dei conti, sono entrambi ottimi strumenti per costituire un patrimonio e ognuno dovrebbe scegliere l’opzione che preferisce in base a considerazioni personali. Siamo convinti che la strategia migliore sia un saggio connubio tra risparmio e investimenti.
