Hypothèque à taux fixe: planifier à long terme et de manière fiable

Une hypothèque à taux fixe est une solution de financement avec un taux d'intérêt fixe, qui ne change pas pendant toute la durée du prêt. Vous le payez sur une base trimestrielle. Cette constance facilite la planification à long terme de vos frais de logement. À l'échéance, vous pouvez renouveler, adapter ou rembourser l'hypothèque.

À la Banque Cler, vous pouvez choisir la durée d'une hypothèque à taux fixe de manière flexible: entre 1 et 15 ans. Le choix de la durée dépend de vos besoins personnels, de votre situation financière et des prévisions actuelles en matière de taux d'intérêt. Nos conseillères et conseillers vous aideront à déterminer la durée idéale.

Demandez conseil

Les hypothèques à taux fixe conviennent particulièrement aux personnes qui attachent de l'importance à la fiabilité de leur planification et qui souhaitent connaître précisément leurs coûts mensuels. Elles sont idéales si vous souhaitez éviter une hausse des taux d'intérêt et assurer la stabilité de votre hypothèque à long terme. Que ce soit pour une habitation en propriété ou un immeuble de rapport, l'hypothèque à taux fixe offre de la sécurité à celles et ceux qui planifient à long terme.

L'un des risques possibles des hypothèques à taux fixe est que vous ne puissiez pas profiter d'une baisse des taux pendant la durée du prêt. En outre, une résiliation anticipée peut entraîner des frais de dénonciation prématurée. Il est donc important de choisir soigneusement la durée et d'adapter l'hypothèque à taux fixe à votre situation personnelle. Nos conseils vous aident à minimiser les risques et à trouver la meilleure solution pour répondre à vos besoins.

Convenir d’un rendez-vous

Les taux d'intérêt des hypothèques à taux fixe varient en fonction de la durée et de la situation du marché. À la Banque Cler, vous trouverez des conditions transparentes pour des durées allant de 1 à 15 ans.

Accéder aux taux hypothécaires actuels.

Une hypothèque à taux fixe peut être amortie directement ou indirectement.

Amortissement direct

Avec l'amortissement direct, vous remboursez chaque année le même montant à la Banque Cler. Ainsi, la somme due diminue constamment. Les intérêts sont débités tous les trimestres (le 31 mars, le 30 juin, le 30 septembre et le 31 décembre) directement depuis un compte de débit. Comme les intérêts hypothécaires peuvent être déduits du revenu imposable, la charge fiscale augmente avec le temps en cas d'amortissement direct.

Amortissement indirect

Au lieu de rembourser directement l'hypothèque, vous investissez dans votre prévoyance privée. Cela signifie que vous versez chaque année le même montant sur votre compte de prévoyance 3 auprès de la Banque Cler. Avec celui-ci, vous ne réduisez pas immédiatement votre dette hypothécaire, mais vous épargnez le capital à long terme. L'amortissement indirect propose des avantages fiscaux.

• Vous pouvez déduire intégralement de votre revenu imposable les versements du compte de prévoyance 3 et donc économiser des impôts.
• Comme votre dette hypothécaire ne change pas, vous bénéficiez en plus d'une réduction de l'impôt sur la fortune.

La résiliation anticipée d'une hypothèque à taux fixe est en principe possible, mais elle entraîne des frais. Ces frais de résiliation anticipée sont dus au fait que la banque ne peut pas obtenir le taux d'intérêt convenu initialement prévu. Afin d'éviter des frais inutiles, vous devriez adapter la durée de votre hypothèque à votre situation personnelle. Contactez-nous pour discuter de vos options – nous trouverons une solution qui vous convient.

Oui, une hypothèque à taux fixe peut être prolongée au terme de la durée convenue. Vous avez alors la possibilité de conclure à nouveau une hypothèque à taux fixe pour la durée de votre choix ou de passer à un autre modèle hypothécaire. Il peut être judicieux de planifier la prolongation à l'avance afin de bénéficier de conditions avantageuses.

Si vous êtes sur le point d'acheter une habitation en propriété, il devient rapidement évident qu'il existe différentes possibilités de contracter une hypothèque. Outre l'hypothèque à taux fixe, la Banque Cler propose différents modèles hypothécaires adaptés à des besoins et situations variés:

• Hypothèque SARON
  L'hypothèque SARON est basée sur un taux d'intérêt variable qui est régulièrement adapté aux conditions actuelles du marché. Vous profitez de taux d'intérêt plus bas dans les phases où les taux du marché sont favorables, mais vous courez aussi le risque d'une hausse des taux.
• Hypothèque à taux variable
  L'hypothèque à taux variable vous permet de rester flexible, car elle n'a pas de durée fixe. Le taux d'intérêt est régulièrement adapté, sur la base de l'évolution du marché.
• Hypothèque écologique
  Cette hypothèque vous aide à construire ou à rénover dans le respect de l'environnement. Vous bénéficiez de conditions attrayantes si vous mettez en œuvre des mesures d'efficacité énergétique telles que la pose d'une installation photovoltaïque, le remplacement d'anciens systèmes de chauffage ou d'autres projets durables. Ainsi, vous contribuez non seulement à la protection du climat, mais vous réduisez également vos coûts énergétiques à long terme.
• Hypothèque Supercard
  L'hypothèque Supercard s'adresse aux clientes et clients qui souhaitent conclure leur hypothèque auprès de la Banque Cler tout en bénéficiant de réductions de taux d'intérêt grâce à la Supercard. Transférez 20 000 superpoints à la Banque Cler et bénéficiez d’un rabais de taux attrayant de 0,2% par an. Ce produit peut être combiné avec d’autres modèles hypothécaires.
• Crédit de construction
  Un crédit de construction convient si vous souhaitez construire un bien immobilier ou le rénover totalement. Pendant la phase de construction, vous payez facilement les factures des artisans dans le cadre de la limite du crédit de construction via le compte Crédit de construction. Une fois le projet de construction terminé, le crédit peut être converti en une hypothèque à taux fixe ou en un autre modèle.

Quel est le modèle hypothécaire qui vous convient le mieux?

Demandez conseil

Si l'on compare l'hypothèque à taux fixe à d'autres modèles hypothécaires, on constate qu'elle offre un taux d'intérêt fixe sur toute la durée du prêt, ce qui permet de planifier en toute sécurité. En revanche, dans le cas d'une hypothèque SARON ou à taux variable, les taux d'intérêt s'adaptent régulièrement à l'évolution du marché, ce qui signifie plus de flexibilité, mais aussi un risque de taux plus élevé. Des hypothèques spéciales comme l'hypothèque écologique encouragent les projets respectueux de l'environnement. Avec l'hypothèque Supercard, vous bénéficiez d'un rabais de taux attrayant de 0,2% par an pour un montant de 20 000 superpoints. Votre choix dépend de vos besoins individuels, comme par exemple le désir d'une plus grande sécurité ou le besoin d'une plus grande flexibilité.

Une hypothèque à taux fixe peut être conclue pour tous les types de biens immobiliers, comme par exemple:

• Habitation en propriété: pour l'achat ou la construction d'une maison ou d'un appartement.
• Immobilier de vacances: pour votre résidence secondaire ou une maison de vacances.
• Objets de rendement: pour les immeubles d'habitation ou les immeubles commerciaux que vous souhaitez utiliser comme objet de placement.

Avec l'hypothèque à taux fixe de la Banque Cler, vous optez pour un financement aussi fiable que la Suisse elle-même. Nous vous proposons non seulement des taux d'intérêt attrayants et des durées flexibles, mais aussi un conseil personnalisé et parfaitement adapté à vos besoins. Vous bénéficiez de notre expérience et d'un processus clair et compréhensible, du premier conseil à la conclusion. De plus, nous sommes un partenaire fiable à vos côtés pendant toute la durée, afin que vous puissiez réaliser vos rêves de devenir propriétaire en toute sécurité.