Taux et modèles hypothécaires actuels

Les taux hypothécaires correspondent aux frais que vous payez pour le financement de votre logement. Ils sont calculés en pourcentage du montant emprunté et dépendent notamment du modèle hypothécaire choisi, de la durée du prêt ainsi que de la conjoncture économique en Suisse et à l'étranger. Le taux d'intérêt est fixé dans le contrat de crédit et peut être variable ou fixe selon le modèle choisi.

Divers facteurs économiques et politiques ont une incidence directe sur les taux hypothécaires en Suisse. La politique monétaire des banques centrales et l'évolution des marchés jouent notamment un rôle prépondérant. Voici une vue d'ensemble des principaux facteurs:

• Politique monétaire des banques centrales: avec son taux directeur, la Banque nationale suisse (BNS) influence principalement les taux d'intérêt des hypothèques à court terme, tels que l'hypothèque SARON.
• Situation économique: la conjoncture, l'inflation et le chômage influencent la politique monétaire de la Banque nationale suisse et, par conséquent, les taux hypothécaires.
• Offre et demande: une forte demande de crédits associée à une offre limitée peut entraîner une hausse des taux hypothécaires. À l'inverse, ceux-ci peuvent baisser.
• Marché des capitaux: les rendements des obligations à long terme influencent les taux d'intérêt pour les hypothèques à taux fixe.
• Risque pour les prêteurs: plus le risque est élevé pour les banques, plus les taux hypothécaires sont généralement élevés.
• Flux internationaux de capitaux: les fluctuations mondiales des taux d'intérêt et le marché international des capitaux influencent également le niveau des taux d'intérêt en Suisse.
• Stratégie des prestataires: chaque banque définit sa politique de taux d'intérêt de manière individuelle, en fonction de son modèle économique et de son positionnement sur le marché.

Même s'il est impossible de prédire avec précision l'évolution des taux d'intérêt, de nombreuses expertes et de nombreux experts s'attendent à une légère hausse des taux hypothécaires en 2026. Selon les prévisions actuelles, le taux directeur de la Banque nationale suisse devrait rester à 0,0% jusqu'à la fin de l'année. Alors que les hypothèques SARON devraient ainsi rester stables, les taux d'intérêt des hypothèques à taux fixe pourraient légèrement augmenter, notamment en raison des prévisions du marché concernant l'inflation et l'évolution des marchés des capitaux. Si vous envisagez de contracter une hypothèque, nous vous recommandons de comparer les taux d'intérêt actuels et de demander conseil suffisamment tôt.
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Les baisses du taux directeur de la Banque nationale suisse et de la Banque centrale européenne laissent présager que les taux hypothécaires pourraient légèrement baisser à court terme ou se maintenir à leur niveau actuel. L'évolution à long terme des taux hypothécaires reste toutefois incertaine. Certaines prévisions tablent sur une nouvelle hausse modérée à partir de 2026. Si vous souhaitez contracter une nouvelle hypothèque, il convient donc de vérifier si le moment est opportun pour opter pour une hypothèque à taux fixe avec une durée plus longue.

Le taux indicatif est une valeur indicative non contraignante que les banques publient pour les hypothèques – sur leur site internet, par exemple. Il montre l'évolution actuelle des taux hypothécaires, mais ne donne aucune indication sur vos conditions personnelles. Votre taux d'intérêt individuel est calculé lors de l'entretien de conseil et dépend, entre autres, de l'hypothèque choisie, de sa durée et du montant des fonds propres apportés. Selon votre situation, votre taux d'intérêt personnel peut différer du taux indicatif publié.

Lorsque votre hypothèque arrive à échéance et que vous la prolongez, vous bénéficiez d'un nouveau taux d'intérêt fixé en fonction des conditions actuelles du marché. Celui-ci peut être supérieur ou inférieur à votre taux actuel. Comparez en temps utile les taux hypothécaires actuels et demandez conseil pour trouver la solution adaptée à votre situation.
Demander conseil

Une hypothèque est un engagement financier à long terme. Il est donc d'autant plus important de bien vous préparer et de garder à l'esprit les points essentiels:

• Fonds propres et capacité à rembourser: vous devez disposer d'au moins 20% de fonds propres, dont au moins 10% doivent provenir de fonds propres réels. De plus, la banque vérifie si vous pouvez assumer les frais courants.
• Comparer les modèles hypothécaires: qu'il s'agisse d'une hypothèque à taux fixe, d'une hypothèque SARON ou d'une combinaison des deux, choisissez le modèle qui correspond à votre situation financière et à votre propension à prendre des risques.
• Suivre l'évolution des taux d'intérêt: les taux hypothécaires peuvent varier considérablement selon le prestataire et le modèle choisis. Comparez les offres actuelles suffisamment tôt.
• Planifier le remboursement: réfléchissez à la manière dont vous souhaitez amortir votre hypothèque et à quel moment un financement ultérieur sera nécessaire.

Les taux hypothécaires adaptés à vos besoins dépendent de votre propension à prendre des risques, de votre situation financière et de vos projets d'avenir. Une hypothèque à taux fixe peut être la solution idéale si vous souhaitez planifier votre avenir à long terme en toute sécurité et vous protéger contre une hausse des taux d'intérêt. Si vous préférez rester flexible et profiter d'éventuelles baisses de taux, une hypothèque à taux variable ou une hypothèque SARON pourrait être le choix qui vous convient. Ensemble, nous trouverons l'hypothèque adaptée à vos besoins.
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