Accesskeys

Festhypothek: Langfristig und verlässlich planen

Einmal fixiert, bleibt der Zinssatz Ihrer Festhypothek während der Laufzeit gleich. Sie wissen langfristig, wie Sie finanziell planen können.

Zwei Kinder in einer Hütte im Wald stehen symbolisch für die Verlässlichkeit einer Festhypothek.

Ihre Vorteile mit einer Festhypothek der Bank Cler

  • Die Laufzeit können Sie frei wählen von 1 bis 15 Jahren.
  • Fixieren Sie den Zins bis zwölf Monate vor Beginn der Laufzeit.
  • Bei steigenden oder fallenden Zinsen bleibt Ihr Zinssatz unverändert.
  • Durch die indirekte Amortisation sparen Sie Steuern.
  • Sie können die Festhypothek mit anderen Hypothekarmodellen kombinieren.
  • Wenn Sie Wertschriften im Wert von mindestens 50 000 CHF bei uns in Ihrem Depot haben, profitieren Sie von einer zusätzlichen Zinsvergünstigung von 0,1% pro Jahr.
Die Grafik symbolisiert, wie sich der Zinssatz einer Festhypothek im Vergleich zum Marktzinssatz verhält.

Was ist eine Festhypothek eigentlich?

Eine Festhypothek ist eine beliebte Finanzierungsmöglichkeit für Wohneigentum. Sie zeichnet sich durch einen fixen Zinssatz aus, der während der gesamten Laufzeit unverändert bleibt. Das bedeutet: Ihre monatlichen Kosten sind von Anfang an klar und lassen sich einfach in Ihr Budget einplanen – ganz ohne Überraschungen.

Sie können bei einer Festhypothek die Laufzeit frei wählen. In dieser Zeit profitieren Sie vom vereinbarten Zinssatz, unabhängig davon, wie sich die Marktzinsen entwickeln. Besonders bei steigenden Zinsen ist das ein grosser Vorteil.

Zinsen für Festhypotheken

Die Zinsen für Festhypotheken hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie der gewünschten Laufzeit und der aktuellen Marktsituation. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinssatz – dafür bleibt dieser während der gesamten Laufzeit stabil und bietet Ihnen volle Planungssicherheit.

Bei der Bank Cler können Sie Laufzeiten zwischen 1 und 15 Jahren wählen. Damit finden Sie genau die Lösung, die zu Ihren Bedürfnissen passt. Informieren Sie sich über unseren aktuellen Zinssätze und finden Sie die ideale Laufzeit, die Sie Ihrer Traumimmobilie einen Schritt näher bringt.

Unsere Konditionen im Überblick

Für Liegenschaftsbesitzer, die ihre Zinskosten verlässlich budgetieren möchten.
Alle Arten von Immobilien
  • 1 bis 15 Jahre Laufzeit
  • Mindestbetrag von 100 000 CHF
  • Kein Maximalbetrag
  • Amortisation direkt oder bei selbst bewohntem Wohneigentum indirekt mit einem Vorsorgekonto 3 bei der Bank Cler

Häufige Fragen zur Festhypothek

Eine Festhypothek ist eine Finanzierungslösung mit fixem Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit unverändert bleibt. Diesen bezahlen Sie halbjährlich (?). Diese Konstanz macht es einfach, Ihre Wohnkosten langfristig zu planen. Zum Ende der Laufzeit können Sie die Hypothek erneuern, anpassen oder zurückzahlen.
Die Laufzeit einer Festhypothek können Sie bei der Bank Cler flexibel wählen – zwischen 1 und 15 Jahren. Die Wahl der Laufzeit hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen, Ihrer finanziellen Situation und den aktuellen Zinsprognosen ab. Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen, die ideale Dauer zu bestimmen.

Beraten werden
Festhypotheken eignen sich besonders für Personen, die Wert auf Planungssicherheit legen und ihre monatlichen Kosten genau kennen möchten. Sie sind ideal, wenn Sie steigende Zinsen vermeiden und Ihre Hypothek langfristig stabil gestalten möchten. Ob für ein Eigenheim oder eine Renditeliegenschaft – die Festhypothek bietet Sicherheit für alle, die langfristig planen.
Ein mögliches Risiko von Festhypotheken ist, dass Sie während der Laufzeit nicht von sinkenden Zinsen profitieren können. Zudem können bei einer vorzeitigen Kündigung Ausstiegskosten anfallen. Deshalb ist es wichtig, die Laufzeit sorgfältig zu wählen und die Festhypothek auf Ihre persönliche Lebenssituation abzustimmen. Unsere Beratung unterstützt Sie dabei, Risiken zu minimieren und die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Termin vereinbaren
Die Zinssätze für Festhypotheken variieren je nach Laufzeit und Marktsituation. Bei der Bank Cler finden Sie transparente Konditionen für Laufzeiten von 1 bis 15 Jahren.

Zu den aktuellen Hypothekarzinssätzen

Eine Festypothek kann direkt oder indirekt amortisiert werden.

Direkte Amortisation

Bei der direkten Amortisation zahlen Sie jedes Jahr den gleichen Betrag der Bank Cler zurück. So nimmt die geschuldete Summe stetig ab. Die Zinsen werden vierteljährlich (31.3, 30.6, 30.9, 31.12) direkt einem Belastungskonto belastet. Da die Hypothekarzinsen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden können, steigt die Steuerbelastung bei der direkten Amortisation mit der Zeit an.

Indirekte Amortisation

Anstatt die Hypothek direkt zurückzuzahlen, investieren Sie in Ihre private Vorsorge. Das heisst, Sie zahlen jedes Jahr den gleichen Betrag auf Ihr Vorsorgekonto 3 bei der Bank Cler ein. Mit diesem reduzieren Sie Ihre Hypothekarschuld nicht sofort, sondern sparen langfristig das Kapital an. Die indirekte Amortisation bietet Steuervorteile.

  • Die Einzahlungen auf das Vorsorgekonto 3 können Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen und so Steuern sparen.
  • Da sich Ihre Hypothekarschuld nicht verändert, profitieren Sie zusätzlich von einer reduzierten Vermögenssteuer.
Eine vorzeitige Kündigung einer Festhypothek ist grundsätzlich möglich, jedoch mit Kosten verbunden. Diese sogenannten Vorfälligkeitsentschädigungen entstehen, weil die Bank den vereinbarten Zinssatz nicht wie geplant erzielen kann. Um unnötige Gebühren zu vermeiden, sollten Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek genau auf Ihre Lebenssituation abstimmen. Kontaktieren Sie uns, um Ihre Optionen zu besprechen – wir finden eine Lösung, die zu Ihnen passt.
Ja, eine Festhypothek kann nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit verlängert werden. Dabei haben Sie die Möglichkeit, erneut eine Festzinshypothek mit einer Laufzeit Ihrer Wahl abzuschliessen oder auf ein anderes Hypothekarmodell zu wechseln. Es kann sinnvoll sein, die Verlängerung frühzeitig zu planen, um von günstigen Konditionen zu profitieren.

Stehen Sie vor dem Eigenheimkauf wird schnell klar, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, eine Hypothek aufzunehmen. Neben der Festhypothek bietet die Bank Cler eine Reihe von Hypothekarmodellen, die auf verschiedene Bedürfnisse und Situationen abgestimmt sind:

  • SARON-Hypothek
    Die SARON-Hypothek basiert auf einem variablen Zinssatz, der regelmässig an die aktuellen Marktbedingungen angepasst wird. Sie profitieren von tieferen Zinsen in Phasen mit günstigen Marktzinsen, tragen aber auch das Risiko steigender Zinsen.
  • Variable Hypothek
    Mit der variablen Hypothek bleiben Sie flexibel, da sie keine fixe Laufzeit hat. Der Zinssatz wird regelmässig angepasst, basierend auf der Marktentwicklung.
  • Nachhaltigkeitshypothek
    Diese Hypothek unterstützt Sie beim umweltfreundlichen Bauen oder Renovieren. Sie profitieren von attraktiven Konditionen, wenn Sie energieeffiziente Massnahmen wie die Installation einer Solaranlage, den Ersatz alter Heizsysteme oder andere nachhaltige Projekte umsetzen. So tragen Sie nicht nur zum Klimaschutz bei, sondern senken langfristig auch Ihre Energiekosten.
  • Supercard-Hypothek
    Die Supercard-Hypothek richtet sich an Kundinnen und Kunden, die ihre Hypothek bei der Bank Cler abschliessen und gleichzeitig von Zinsvergünstigungen durch die Supercard profitieren möchten. Übertragen Sie der Bank Cler 20 000 Superpunkte und profitieren Sie von einer attraktiven Zinsvergünstigung von 0,2 % pro Jahr. Sie können die Supercard-Hypothek mit anderen Hypothekarmodellen kombinieren.
  • Baukredit
    Ein Baukredit eignet sich, wenn Sie eine Immobilie bauen oder umfassend renovieren möchten. Während der Bauphase bezahlen Sie die anfallenden Handwerkerrechnungen im Rahmen der Baukreditlimite bequem über das Baukreditkonto. Nach Abschluss des Bauprojekts kann der Kredit in eine Festzinshypothek oder ein anderes Modell umgewandelt werden.

Welches Hypothekarmodell eignet sich für Sie am besten?

Lassen Sie sich beraten

Vergleicht man die Festhypothek mit anderen Hypothekarmodellen, stellt man fest, dass sie einen fixen Zinssatz über die gesamte Laufzeit bietet, was Planungssicherheit schafft. Im Gegensatz dazu passen sich bei einer SARON- oder variablen Hypothek die Zinsen regelmässig an die Marktentwicklung an, was mehr Flexibilität, aber auch ein höheres Zinsrisiko bedeutet. Spezielle Hypotheken wie die Nachhaltigkeitshypothek fördern umweltfreundliche Projekte. Mit der Supercard-Hypothek profitieren beim Übetrag von 20'000 Superpunkten von einer attraktiven Zinsvergünstigung von 0,2% pro Jahr. Ihre Wahl hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab – wie zum Beispiel dem Wunsch nach mehr Sicherheit oder dem Bedarf einer grösseren Flexibilität.

Eine Festhypothek kann für alle Arten von Immobilien abgeschlossen werden, darunter:

  • Eigenheim: Für den Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung.
  • Ferienimmobilien: Für Ihre Zweitwohnung oder ein Ferienhaus.
  • Renditeobjekte: Für Mehrfamilienhäuser oder Gewerbeimmobilien, die Sie als Anlageobjekt nutzen möchten.
Mit der Festhypothek der Bank Cler entscheiden Sie sich für eine Finanzierung, die genauso verlässlich ist wie die Schweiz selbst. Wir bieten Ihnen nicht nur attraktive Zinssätze und flexible Laufzeiten, sondern auch eine persönliche Beratung, die genau auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Sie profitieren von unserer Erfahrung und einem klaren, verständlichen Prozess – von der ersten Beratung bis zum Abschluss. Zudem stehen wir Ihnen während der gesamten Laufzeit als verlässlicher Partner zur Seite, damit Sie Ihre Wohnträume sicher verwirklichen können.

Diese Themen könnten Sie auch interessieren

Renovationsbedarf berechnen

Ermitteln Sie schnell und einfach online, welcher Renovationsbedarf bei Ihrer Liegenschaft besteht. Erfahren Sie zudem, wie Sie mit den Renovationen die Energieeffizienz und die CO2-Bilanz Ihrer Liegenschaft verbessern können.

Jetzt berechnen

SARON-Hypothek

Sie möchten am Puls des Geldmarktes sein und von einem sinkenden Zinsumfeld profitieren? Dann sind Sie mit der SARON-Hypothek bestens aufgestellt.

Mehr erfahren

Kann ich mir mein Wunschobjekt leisten?

Finden Sie heraus, ob Sie bei Ihrer finanziellen Ausgangslage Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen können. Laden Sie Dokumente hoch, und wir senden Ihnen rasch eine unverbindliche Offerte.

Jetzt berechnen

Kontaktieren Sie uns.

Wir sind gerne für Sie da.

  • Feedback
    Wir legen grossen Wert auf Ihre Meinung.
  • Kontaktformular
    Treten Sie schnell und einfach mit uns in Kontakt.
  • Standorte
    Besuchen Sie uns in einer unserer Geschäftsstellen.
  • Telefon
    Rufen Sie uns von 8 bis 18 Uhr an.