Investimenti per principianti: ecco come iniziare a costituire un patrimonio

Perché vale la pena investire denaro?

Molte persone si chiedono come impiegare il proprio denaro in modo sensato a lungo termine. Chi si occupa per la prima volta del tema degli investimenti si rende presto conto che spesso il risparmio da solo non è sufficiente. I tassi d'interesse più bassi e l’aumento dei prezzi fanno sì che il denaro sul conto perda valore. Attraverso gli investimenti potete partecipare all’andamento positivo dei mercati dei capitali, beneficiare delle opportunità di rendimento e accumulare patrimoni a lungo termine.

Un altro vantaggio è dato dal tempo. Con un orizzonte d’investimento adeguato è possibile assorbire meglio le oscillazioni dei mercati finanziari. Soprattutto quando si è alle prime armi, una struttura chiara aiuta ad aumentare gradualmente i ricavi e a raggiungere gli obiettivi finanziari in modo più prevedibile.

I principali motivi per investire denaro a colpo d’occhio:

• Costituzione patrimoniale: investite in modo mirato per accumulare capitale per i vostri obiettivi e desideri.
• Protezione dall’inflazione: gli investimenti ben ponderati possono compensare la svalutazione monetaria e conservare il valore reale del vostro patrimonio.
• Opportunità di rendimento: azioni, fondi o ETF offrono maggiori opportunità di rendimento rispetto alle soluzioni di risparmio tradizionali.
• Raggiungimento degli obiettivi di vita: a seguito dell’investimento, è possibile perseguire i propri obiettivi individuali e basati sulle esigenze.

Indipendenza finanziaria: un investimento a lungo termine può contribuire a creare un margine di manovra finanziario nel corso degli anni e rendere le decisioni future più indipendenti dal reddito corrente.

Risparmiare con gli interessi o investire: cosa conviene di più?

Per le spese a breve termine o come riserva di liquidità è indicato un conto di risparmio. I relativi tassi d'interesse sono tuttavia generalmente inferiori alle opportunità di rendimento a lungo termine offerte dai mercati finanziari. Ma chi è alle prime armi e ha un orizzonte temporale più lungo può investire il proprio denaro con orientamento agli obiettivi e costituire un patrimonio a lungo termine.

La seguente panoramica illustra le principali differenze tra risparmio e investimento:

Caratteristica	Depositi a risparmio o depositi speciali	Investimenti
Obiettivi	Disponibilità a breve termine, conservazione del capitale, riserve finanziarie a basso rischio	Costituzione patrimoniale a lungo termine
Prodotti tipici	Conto di risparmio, call money, deposito a termine	ETF, fondi, azioni
Opportunità di rendimento	Molto basse, spesso sotto l’inflazione	Più alte, a seconda di mercato e strategia
Rischio	Molto basso	Alto o molto alto a seconda dell'investimento
Orizzonte d'investimento	Da breve a medio termine	Da medio a lungo termine
Soluzione adatta a	Persone che apprezzano la sicurezza e vogliono conservare il proprio capitale.	Persone che intendono costituire un patrimonio a lungo termine e sono in grado di mettere in conto oscillazioni.

Passo dopo passo: ecco come investire i propri soldi

Per chi è alle prime armi, il modo migliore di investire il denaro è seguire una strategia chiara. Procedendo passo dopo passo, mantenete il quadro generale e chiarite prima gli aspetti più importanti, come ad esempio i vostri obiettivi personali, l’importo disponibile e il vostro atteggiamento nei confronti di rischio e orizzonte d’investimento.

I seguenti passaggi vi mostreranno come strutturare in modo sensato il vostro investimento e scegliere le forme più adatte.

Definire gli obiettivi: cosa desiderate ottenere con il vostro investimento?

Obiettivi chiari guidano le vostre scelte finanziarie: a chi è alle prime armi consigliamo di definire il motivo per cui si desidera investire. Questi obiettivi influenzano la strategia adatta, l’orizzonte temporale e la scelta delle forme d’investimento.

Esempi di obiettivi per chi inizia a investire:

• costituzione di un patrimonio
• previdenza per la terza età
• finanziamento di un'abitazione di proprietà o di lavori di ristrutturazione
• formazione o perfezionamento dei figli
• raggiungimento graduale dell’indipendenza finanziaria

Il grafico illustra che, per ogni investimento, vi è una relazione tra tre obiettivi, non tutti perseguibili contemporaneamente. Serve una ponderazione consapevole, in linea con obiettivi e orizzonte temporale. Soprattutto quando si è alle prime armi, questo modello aiuta a definire realisticamente le aspettative e a sviluppare una strategia d’investimento adatta.

Budget: quanto denaro avete a disposizione?

Prima di intraprendere qualsiasi passo, calcolate quanto denaro potete investire. Una chiara panoramica del vostro budget vi aiuta a stimare l’importo che potete investire regolarmente senza rischiare di incappare in difficoltà finanziarie.

Iniziate registrando entrate e uscite mensili, elencate i costi fissi come affitto, premi della cassa malati o assicurazioni e completate le spese variabili come tenore di vita, tempo libero o spese di viaggio. Un piano dell’economia domestica illustra quanto denaro avete effettivamente a disposizione dopo aver pagato tutti i costi correnti.

Si può iniziare anche con importi minori. Già a partire da piccoli versamenti regolari si riesce a far fruttare il proprio denaro, soprattutto pensando a lungo termine e perseguendo una strategia d’investimento adatta.

In questo caso, aiuta a procedere in modo sistematico:

• Registrare le entrate: sommate tutte le entrate regolari.
• Elencare le uscite: determinate le spese fisse e variabili.
• Determinare l’importo libero: calcolate quanto vi rimane regolarmente da investire.
• Pianificare una riserva: assicuratevi che vi rimanga una riserva di emergenza per le spese impreviste.

Propensione al rischio: quanto rischio desiderate assumervi?

Quando si investe denaro, c’è sempre un’interazione tra rendimento e rischio. Più alto è il rendimento potenziale, più i valori possono oscillare. Il vostro profilo di rischio descrive il livello di oscillazione che siete disposti a mettere in conto. Vi aiuta a scegliere le forme d'investimento più adatte e a valutare come reagireste alle oscillazioni di valore.

Fondamentalmente si possono distinguere tre profili:

• Profilo conservatore: la sicurezza è al primo posto. Preferite investimenti più stabili con minori oscillazioni, anche se le opportunità di rendimento sono più basse.
• Profilo equilibrato: desiderate trovare un equilibrio tra rendimento e sicurezza, mettendo in conto oscillazioni di valore a breve termine.
• Profilo dinamico: puntate su maggiori opportunità di rendimento, siete disposti a mettere in conto oscillazioni più forti e mantenete un orizzonte d’investimento più a lungo termine.

Ecco qualche domanda utile per definire il vostro rischio personale:

• Come reagireste se il valore del vostro investimento diminuisse temporaneamente?
• Per quanto tempo potete rinunciare al vostro capitale senza che i vostri piani finanziari ne risentano?
• Quale parte del vostro capitale complessivo desiderate investire a lungo termine?
• Attribuite maggiore importanza alla sicurezza a breve termine anziché alle opportunità di rendimento a lungo termine?

Orizzonte d’investimento: investire a breve o a lungo termine?

L’orizzonte d'investimento indica per quanto tempo intendete investire il vostro denaro. Esso riveste un ruolo importante anche per i principianti, in quanto determina le forme in linea con i vostri obiettivi e il vostro rischio. Di norma, più lungo è il periodo, meglio si riuscirà a compensare le oscillazioni sui mercati finanziari.

Esistono tre orizzonti d'investimento:

• A breve termine (1–3 anni circa)
  L’attenzione è rivolta chiaramente alla disponibilità e alla conservazione del valore. Questi investimenti sono adatti per le spese pianificate o le riserve, non per gli obiettivi di rendimento. Il denaro rimane generalmente disponibile in caso di necessità senza grandi oscillazioni.
• A medio termine (3–7 anni circa)
  L’obiettivo è raggiungere un equilibrio tra sicurezza e opportunità di rendimento. In questo lasso di tempo è più facile compensare oscillazioni moderate senza perdere di vista la sicurezza di pianificazione.
• A lungo termine (7 anni o più)
  In questo caso la costituzione patrimoniale sistematica è in primo piano. Un periodo più lungo crea un margine di manovra più ampio per far fronte alle oscillazioni intermedie e perseguire obiettivi a lungo termine.

Portafoglio: quale forma d'investimento vi si addice?

Un portafoglio combina varie forme d'investimento e distribuisce i rischi in modo mirato. L’obiettivo è non dipendere dallo sviluppo di un singolo investimento. La diversificazione consapevole consente di controbilanciare le oscillazioni di singole posizioni, riducendo così il rischio complessivo.

La diversificazione è importante non solo per chi è alle prime armi, ma anche per tutti coloro che desiderano investire. Le forme d'investimento più appropriate nel vostro portafoglio dipendono dai vostri obiettivi personali, dal vostro profilo di rischio e dal vostro orizzonte d’investimento.

La seguente tabella illustra le opzioni più comuni:

Forma d’investimento	Breve spiegazione
Conto privato	Disponibile tutti i giorni, adatto per le riserve.
Depositi a termine	Tasso d'interesse fisso per una durata definita, nessuna disponibilità per tutta la durata.
Fondi	Riuniscono il capitale di molti investitori e investono in maniera ampiamente diversificata.
Fondi misti	Rappresentano la performance di un portafoglio ampiamente diversificato composto da azioni e obbligazioni.
Fondi azionari	Investono in azioni di molte società diverse.
ETF	Fondi negoziati in borsa ad ampia diversificazione.
Azioni singole	Partecipazione diretta a singole imprese.
Immobili	Valori reali investibili anche indirettamente tramite fondi.
Metalli preziosi	Metalli fisici come oro, argento, platino e palladio. Servono principalmente alla diversificazione del portafoglio e alla protezione dalle crisi.

Offerenti: come investire i propri soldi?

Il modo in cui investite il vostro denaro è influenzato dai costi e dall’accesso a diverse forme d'investimento. Per i principianti è quindi utile conoscere i diversi offerenti. Si differenziano soprattutto per la consulenza e l’accesso digitale.

In linea di principio, chi è alle prime armi ha a disposizione le seguenti opzioni:

• Banche
  
• Broker online
  
• Gestione patrimoniale
  
• Soluzioni d'investimento automatizzate

Come iniziare a investire con la Banca Cler

Se desiderate investire il vostro denaro, la Banca Cler vi offre diverse possibilità per iniziare. A seconda dei vostri desideri, potete richiedere una consulenza personale, investire il vostro denaro con l'aiuto di professionisti o in modo autonomo. In questo modo sia i principianti che gli esperti trovano un accesso adeguato.

Richiedete una consulenza individuale e trovate il modo giusto per iniziare a investire denaro presso la Banca Cler.

Vi offriamo:

• consulenza personale per chiarire obiettivi, rischio e orizzonte d’investimento
• Soluzioni d'investimento con l’assistenza di esperti finanziari che gestiscono il vostro portafoglio
• offerte digitali per investire autonomamente in azioni, ETF o fondi

Richiedere una consulenza

Investimenti per principianti: ecco i consigli per fare il primo passo

Dopo aver appreso i concetti più importanti, passiamo ora alla pratica. Anche con un piano chiaro, spesso all'inizio sorgono altre domande. È proprio qui che tornano utili i seguenti suggerimenti: vi aiuteranno ad acquisire sicurezza e a evitare gli errori più comuni.

Soprattutto quando si è alle prime armi, questi semplici princìpi rappresentano un valido punto di partenza. Vi aiutano a mantenere una visione d’insieme e a implementare il vostro investimento in modo consapevole e a lungo termine.

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