Diversificazione: come ripartire il rischio negli investimenti
Puntare tutto su un'unica carta? In materia di investimenti raramente è una buona idea. La diversificazione consiste nel ripartire il proprio patrimonio tra diversi investimenti. Scoprite di più qui.
Una ripartizione oculata del proprio patrimonio offre una maggiore protezione nei periodi di turbolenza sui mercati azionari. Distribuendo il denaro tra diverse categorie d'investimento, come azioni, obbligazioni o immobili, è possibile ridurre il rischio in quanto esse tendono a reagire in modo differente durante le fasi di crisi.
Chi invece punta tutto su un'unica carta rischia di perdere opportunità di guadagno oppure di esporsi a un livello di rischio eccessivo. Per questo motivo è importante trovare il giusto mix tra investimenti più sicuri e investimenti con un elevato potenziale di guadagno.
L'essenziale in breve
- Significato: la diversificazione consiste nel ripartire il patrimonio tra diversi investimenti. In questo modo si evita che il proprio portafoglio dipenda da singoli titoli o da un mercato specifico.
- Rilevanza: la diversificazione degli investimenti aiuta a ripartire il rischio e a ridurre la dipendenza da singole attività finanziarie. Se alcuni titoli del portafoglio registrano un andamento negativo, altri possono compensarne almeno in parte le perdite.
- Possibilità: è possibile diversificare il portafoglio investendo in diversi settori, paesi, categorie e valute.
- Investire con la Banca Cler: sia che desideriate gestire personalmente i vostri investimenti, sia che preferiate affidarli a professionisti, la Banca Cler offre soluzioni adatte per costituire un portafoglio ampiamente diversificato.
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Definizione: cosa significa diversificazione?
La diversificazione consiste nel ripartire il patrimonio tra diversi investimenti. Anziché concentrare tutto in singoli titoli, strutturate il vostro portafoglio investendo in diversi settori, categorie, regioni o valute.
Il principio è semplice: suddividendo il vostro capitale tra più investimenti, nel tempo ciascuno di essi può evolversi diversamente. Se un investimento perde valore, non significa necessariamente che tutte le altre posizioni del portafoglio subiranno lo stesso andamento negativo. In questo modo la diversificazione distribuisce i rischi e rende le vostre finanze meno dipendenti da singoli investimenti.
Perché la diversificazione è così importante negli investimenti?
Chi investe il proprio capitale in una sola categoria assume rischi evitabili o rinuncia a opportunità di rendimento interessanti. Attraverso la combinazione mirata di investimenti meno volatili atti alla tutela del patrimonio e investimenti più redditizi finalizzati alla crescita si crea un portafoglio equilibrato.
Ecco come la diversificazione influisce sul vostro portafoglio:
- I rischi vengono distribuiti: non puntate tutto su singoli titoli, ma su diversi investimenti, settori e mercati.
- Le oscillazioni si compensano più facilmente: se alcuni investimenti registrano un andamento negativo, altri possono rimanere stabili o aumentare.
- Il vostro portafoglio diventa meno vulnerabile: singoli eventi non influiscono direttamente sull’intero investimento.
- Rimanete più flessibili: un'ampia diversificazione vi offre un maggiore margine di manovra per reagire ai cambiamenti dei mercati.
Quali possibilità esistono per diversificare un portafoglio?
La composizione ottimale dei vostri investimenti di capitale dipende da diversi fattori personali. Oltre ai vostri obiettivi concreti di rendimento e alla vostra propensione al rischio, anche l’orizzonte d’investimento e le attuali condizioni dei mercati finanziari svolgono un ruolo centrale. Il modo in cui ripartite il vostro denaro dipende da questi fattori.
Il funzionamento di queste diverse forme di diversificazione è illustrato nei paragrafi seguenti.
Possibilità di diversificazione
Categorie d'investimento
Una strategia d’investimento di successo a lungo termine presuppone un portafoglio ampiamente diversificato. Con ciò s'intende la suddivisione del vostro patrimonio tra diversi tipi di investimenti: un approccio sensato perché essi registrano evoluzioni diverse a seconda della fase di mercato e spesso hanno solo una bassa correlazione. In questo modo le oscillazioni possono essere assorbite meglio e i singoli movimenti incidono meno sul portafoglio. Di conseguenza, attraverso una combinazione di diverse categorie d’investimento, il rischio complessivo può essere ridotto. Le categorie d’investimento più spesso impiegate sono le seguenti:
- Depositi: includono ad esempio depositi a termine o depositi a risparmio. Sono considerati una forma d’investimento a basso rischio, ma di solito generano proventi contenuti.
- Azioni: le azioni permettono di acquisire una partecipazione in un'azienda. Offrono spesso maggiori possibilità di rendimento, ma oscillano anche di più nel valore.
- Obbligazioni (prestiti): le obbligazioni sono prestiti di denaro a uno Stato o un'azienda. Presentano spesso oscillazioni inferiori rispetto alle azioni, ma possono comunque essere soggette a variazioni di valore.
- Immobili: gli immobili possono far parte dell’investimento direttamente o indirettamente tramite fondi immobiliari.
- Materie prime: comprendono ad esempio petrolio, gas, metalli industriali o materie prime agricole. I loro prezzi dipendono spesso da offerta, domanda e sviluppi geopolitici.
- Metalli preziosi: oro e argento sono spesso utilizzati come integrazione nel portafoglio. Possono assumere particolare importanza in tempi incerti o in caso di inflazione.
Settori
Un buon esempio è una fase di alta inflazione: quando nella vita quotidiana tutto diventa più caro, molte persone rimandano acquisti importanti. Ciò si riflette spesso più rapidamente, ad esempio, sui negozi di mobili, sui rivenditori al dettaglio o sulle aziende di viaggio. Altri settori come la sanità, l’energia o i beni di consumo di base registrano in tali fasi sviluppi spesso più stabili, perché farmaci, elettricità o alimenti continuano a essere necessari. Proprio queste differenze mostrano perché la diversificazione su più settori è sensata.
Paesi e valute
Lo stesso vale per le valute. Anche queste non si muovono tutte allo stesso modo. Chi, oltre agli investimenti in franchi svizzeri, investe anche in altri mercati e valute distribuisce il rischio in modo più ampio e rende il portafoglio meno dipendente da singoli sviluppi.
Fondi e ETF
Se siete interessati a combinare, tramite un fondo o un ETF, aziende di diversi settori, paesi o categorie d’investimento, contattate i nostri esperti d’investimento.
Maggiori informazioni sugli ETF sono consultabili qui nel blog.
Durate
Un esempio: il denaro che vi servirà tra 2–5 anni per una ristrutturazione della casa, un’auto o un viaggio dovrebbe essere investito in modo diverso rispetto al patrimonio destinato alla pensione tra 20 anni. Una suddivisione ben ponderata in base all’orizzonte d’investimento integra quindi in modo sensato la diversificazione.
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Investire in maniera diversificata con la Banca Cler
Desiderate ripartire ampiamente il vostro patrimonio e costituire un portafoglio diversificato? Poi sorge la domanda successiva: desiderate comporre voi stessi i vostri investimenti o preferite affidare a professionisti la gestione del vostro portafoglio? La Banca Cler offre soluzioni adatte per entrambe le opzioni.
Investire in modo autonomo e flessibile con Zak Invest
Con Zak Invest investite direttamente tramite l’app Zak – in modo semplice, flessibile e trasparente. Siete voi a decidere come costituire il vostro portafoglio e potete attuare una diversificazione mirata dei vostri investimenti. Avete a disposizione un’ampia gamma di azioni, ETF e fondi sia nazionali che internazionali. In questo modo potete diversificare il vostro deposito e distribuire il vostro patrimonio su diversi mercati, settori e prodotti.
I vostri vantaggi con Zak Invest
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Investire in modo professionale con un mandato di gestione patrimoniale
Se non desiderate occuparvi personalmente del vostro investimento, un mandato di gestione patrimoniale rappresenta la soluzione ideale. Nell'ambito di un mandato, scegliete la strategia adatta a voi e noi componiamo il vostro portafoglio in linea con le vostre aspettative di rendimento e guadagno. Il vostro portafoglio verrà monitorato costantemente e, se necessario, ricalibrato.
Che desideriate gestire il vostro portafoglio in autonomia oppure con il supporto di un esperto, la Banca Cler vi offre la soluzione più adatta alle vostre esigenze. Se non sapete quale opzione sia più adatta a voi, saremo lieti di offrirvi una consulenza personale.
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