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Diversification: voici comment vous pouvez répartir les risques lorsque vous placez votre argent

Mettre tous ses œufs dans le même panier? C'est rarement une bonne idée lorsqu'il s'agit de placer son argent. La diversification consiste à répartir votre patrimoine entre plusieurs placements. Vous en saurez plus à ce sujet ici.

Un homme s'intéresse à la diversification au sein de son dépôt.

Une répartition judicieuse de votre argent vous protège en période de turbulences sur les marchés des actions. En répartissant votre argent entre différents secteurs, tels que les actions, les emprunts ou l'immobilier, vous réduisez votre risque. En effet, les différents secteurs réagissent de manière très différente en période de crise.

En revanche, celles et ceux qui mettent tous leurs œufs dans le même panier passent à côté de gains ou prennent un risque trop élevé. Il est important de trouver le bon équilibre entre les placements sûrs et ceux qui offrent des perspectives de rendement élevé.

L'essentiel en bref

  • Signification: la diversification consiste à répartir sa fortune entre différents placements. Vous éviterez ainsi que votre portefeuille ne dépende de titres ou de marchés spécifiques.
  • Pertinence: la diversification des placements financiers permet de répartir les risques et de réduire la dépendance vis-à-vis de certains placements. Si certains titres du portefeuille affichent une évolution négative, d'autres titres peuvent compenser en partie cette évolution.
  • Possibilités: vous pouvez diversifier votre portefeuille en investissant dans différentes catégories de placement, différents secteurs, différents pays et différentes devises.
  • Investir avec la Banque Cler: que vous souhaitiez investir vous-même ou déléguer la gestion de vos placements, vous trouverez auprès de la Banque Cler des solutions adaptées pour diversifier largement votre portefeuille.

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Définition: que signifie la diversification?

La diversification consiste à répartir votre fortune entre différents placements. Au lieu d'investir la totalité de votre capital dans des titres individuels, diversifiez votre portefeuille en répartissant vos placements entre différentes catégories, différents secteurs, différentes régions ou devises.

Le principe est simple: si vous répartissez votre argent entre plusieurs placements, ceux-ci peuvent évoluer différemment. Si l'un d'entre eux perd de la valeur, cela ne signifie pas nécessairement que toutes les positions du portefeuille évoluent négativement en même temps. La diversification permet ainsi de répartir les risques et de réduire la dépendance de vos finances vis-à-vis de placements individuels.

Pourquoi la diversification est-elle si importante pour les placements?

En plaçant son capital dans une seule catégorie de placement, on s'expose à des risques qui pourraient être évités ou on passe à côté d'opportunités de rendement lucratives. La combinaison ciblée de placements peu volatils, destinés à la couverture, et d'investissements à fort rendement, destinés à la croissance, permet de constituer un portefeuille équilibré.

Voici l'impact de la diversification sur votre portefeuille:

  • Les risques sont répartis: vous ne misez pas tout sur des titres individuels, mais sur différents placements, secteurs et marchés.
  • Les fluctuations ont tendance à se compenser: si certains placements affichent une évolution négative, d'autres peuvent rester stables ou progresser.
  • Votre portefeuille devient moins vulnérable: les événements ponctuels n'ont pas d'impact direct sur l'ensemble de votre placement.
  • Vous restez plus flexible: une diversification étendue vous offre une plus grande marge de manœuvre pour réagir aux évolutions des marchés.

Quelles sont les possibilités pour diversifier un portefeuille?

La composition optimale de votre portefeuille de capitaux dépend de divers facteurs personnels. Outre vos objectifs de rendement concrets et votre propension à prendre des risques, l'horizon de placement ainsi que la situation actuelle sur les marchés financiers jouent un rôle central à cet égard. La manière dont vous répartirez précisément votre argent dépendra de vos objectifs personnels, du temps dont vous disposez et de la situation du marché.

Les paragraphes suivants expliquent comment fonctionnent ces différentes formes de diversification.

Possibilités de diversification

Une stratégie de placement prometteuse à long terme nécessite un portefeuille largement diversifié. Il s'agit de la répartition de votre fortune entre différents types de placements. Cela est judicieux, car ceux-ci évoluent différemment selon la phase du marché et ne présentent souvent qu'une faible corrélation. Cela permet de mieux amortir les fluctuations et de réduire l'impact des mouvements ponctuels sur le portefeuille. La diversification entre différentes catégories de placement permet donc de réduire le risque global. Les catégories de placement suivantes peuvent souvent entrer en ligne de compte à cet effet:

  • Dépôts: il s'agit par exemple des dépôts à terme ou des dépôts d'épargne. Ils sont considérés comme un placement à faible risque, mais ne génèrent généralement que de faibles rendements.
  • Actions: les actions vous permettent de participer directement dans une entreprise. Elles offrent souvent des perspectives de rendement plus élevé, mais leur valeur est également plus volatile.
  • Obligations (emprunts): avec les obligations, vous prêtez de l'argent à un État ou une entreprise. Leurs fluctuations sont souvent moins importantes que celles des actions, mais leur valeur peut néanmoins varier.
  • Immobilier: les biens immobiliers peuvent faire partie d'un placement financier, que ce soit directement ou indirectement par le biais de fonds immobiliers.
  • Matières premières: il s'agit par exemple du pétrole, du gaz, des métaux industriels ou des matières premières agricoles. Leurs prix dépendent souvent de l'offre, de la demande et des évolutions géopolitiques.
  • Métaux précieux: l'or et l'argent sont souvent utilisés pour diversifier un portefeuille. Ils peuvent prendre de l'importance, notamment en période d'incertitude ou d'inflation.
Même au sein d'une même catégorie de placement, il est judicieux de diversifier ses placements entre différents secteurs économiques. La raison en est simple: chaque secteur réagit différemment à la conjoncture, aux taux d'intérêt, aux habitudes de consommation ou aux changements politiques. De nombreux secteurs évoluent en outre indépendamment les uns des autres et ne présentent qu'une faible corrélation. En diversifiant davantage son portefeuille, on réduit donc sa dépendance vis-à-vis d'évolutions ponctuelles.

Une période de forte inflation en est un bon exemple. Lorsque le coût de la vie augmente, beaucoup de gens reportent leurs achats importants. Les magasins de meubles, les détaillants ou les agences de voyage, par exemple, le constatent souvent plus rapidement. D'autres secteurs, tels que la santé, l'énergie ou les biens de consommation de base, affichent souvent une évolution plus stable durant ces périodes, car les médicaments, l'électricité ou les denrées alimentaires restent indispensables. Ce sont précisément ces différences qui montrent pourquoi il est judicieux de diversifier ses placements dans plusieurs secteurs.
Répartir vos placements à l'échelle mondiale permet de protéger votre fortune contre les crises qui peuvent toucher certaines régions. Quiconque investit la totalité de son argent dans un petit nombre de pays s'expose à des risques élevés liés aux conflits politiques. Une diversification étendue au-delà des frontières nationales offre davantage de sécurité qu’une simple répartition entre différents types de placements. Chaque région a ses propres lois, sa propre monnaie et une situation économique différente. De ce fait, les marchés réagissent différemment aux changements. Cette diversité permet de répartir le risque entre plusieurs acteurs et de réduire le risque de pertes importantes.

Il en va de même pour les devises. Elles non plus n'évoluent pas toutes de manière semblable. En investissant non seulement dans des placements en francs suisses, mais aussi sur d'autres marchés et dans d'autres devises, on diversifie davantage le risque et on rend le portefeuille moins dépendant des évolutions ponctuelles.
Les fonds et ETF simplifient la diversification. Au lieu de sélectionner vous-même un grand nombre d'actions ou d'obligations individuelles, vous investissez directement dans de nombreux titres grâce à un seul produit. Cela permet de gagner du temps et facilite l'accès à un placement financier largement diversifié. Dans le même temps, cela réduit le risque qu'un placement individuel pèse trop lourd dans le portefeuille.

Si vous souhaitez regrouper, via un fonds ou un ETF, des entreprises issues de différents secteurs, pays ou catégories de placement, n'hésitez pas à nous contacter ainsi que nos spécialistes en placements.

Vous en saurez plus sur les ETF ici, dans notre blog.
La diversification ne concerne pas seulement le type de placements, mais aussi la durée pendant laquelle vous placez votre argent. Certains placements sont plutôt adaptés à une durée de quelques années, d'autres à une période plus longue. En combinant différents horizons de placement, vous préservez la flexibilité de votre portefeuille.

Un exemple: l'argent dont vous aurez besoin d'ici deux à cinq ans pour des travaux de rénovation, l'achat d'une voiture ou un grand voyage devrait être placé différemment de l'épargne destinée à votre retraite dans 20 ans. Une répartition bien pensée en fonction de l'horizon de placement vient donc compléter judicieusement la diversification.

Avec un compte Métaux précieux de la Banque Cler, vous pouvez intégrer facilement l'or, l'argent, le platine et le palladium dans votre stratégie de diversification. Les métaux précieux viennent compléter un portefeuille, car leur évolution diffère souvent de celle des actions ou des obligations. Contrairement à l'achat physique, il n'y a pas de frais de livraison ni de frais de frappe. De plus, il n'y a pas de TVA à payer. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller personnellement sur la manière dont les métaux précieux s'intègrent dans votre stratégie de placement.

Faites-vous conseiller

Avantages et inconvénients de la diversification

La diversification peut contribuer à renforcer la résilience du portefeuille. En effet, lorsque certains placements fonctionnent moins bien, d'autres peuvent compenser en partie cette baisse de performance. Dans le même temps, même un portefeuille largement diversifié n'est pas épargné par les baisses du marché. L'aperçu suivant montre les effets que la diversification peut avoir sur votre portefeuille:

  • Avantages

    • Moins de risques: les pertes subies sur certains placements ont moins d'impact lorsque votre fortune est largement diversifiée.
    • Des opportunités plus variées: vous investissez dans différentes catégories de placement, différents secteurs et différents marchés.
    • Moins de dépendance: votre portefeuille ne dépend pas excessivement d'entreprises ou d'évolutions particulières.

  • Inconvénients

    • Potentiel de gain réduit: dans un portefeuille largement diversifié, les forts gains de cours réalisés sur certains placements ont un impact moins important.
    • Un surcroît de travail: plus vous combinez de placements ou de produits, plus vous devrez revoir et adapter votre portefeuille.
    • Investissements redondants: différents fonds ou ETF peuvent contenir des titres similaires, ce qui réduit la diversification plus que prévu.
    • Coûts plus élevés: des ajustements fréquents ou un grand nombre de produits différents peuvent entraîner des frais supplémentaires.

Des placements diversifiés avec la Banque Cler

Vous souhaitez répartir votre fortune de manière équilibrée et constituer un portefeuille diversifié? La question suivante se pose alors: souhaitez-vous composer vous-même vos placements? Ou préférez-vous confier la gestion de votre portefeuille à des professionnels? Quel que soit votre choix, la Banque Cler a des solutions adaptées à vous proposer.

Investir de manière autonome et flexible avec Zak Invest

Avec Zak Invest, vous investissez directement via l'appli Zak de manière simple, flexible et transparente. Vous choisissez vous-même comment constituer votre portefeuille et pouvez appliquer de manière ciblée la diversification de vos placements. Vous disposez pour cela d'un large choix d'actions, d'ETF et de fonds suisses et étrangers. Vous pouvez ainsi diversifier votre portefeuille et répartir votre fortune entre différents marchés, secteurs et produits.

Vos avantages avec Zak Invest

  • Large choix: vous avez accès à plus de 12 000 actions, ETF et fonds.
  • Diversification ciblée: vous combinez différents placements et constituez votre portefeuille selon vos propres envies.
  • Investir en toute flexibilité: vous achetez et vendez des titres directement dans l'appli.
  • Analyses actuelles: vous bénéficiez d'une estimation de l'Asset management pour les entreprises correspondant à de nombreux titres.
  • Avantages en termes de frais: en tant qu'utilisatrice ou utilisateur de Zak Plus, vous économisez 50% sur les frais de négoce.

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Investir professionnellement avec un mandat de gestion de fortune

Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre placement, un mandat de gestion de fortune constitue une solution adaptée. Choisissez le mandat de gestion de fortune avec la stratégie qui vous correspond, nous composerons ensuite votre portefeuille de telle sorte qu'il soit en phase avec vos attentes en matière de rendements et de plus-values. Votre portefeuille est surveillé et adapté si besoin.

Que vous gériez vous-même votre portefeuille ou que vous souhaitiez bénéficier du soutien d'une experte ou d'un expert – à la Banque Cler, vous trouverez la solution adaptée à vos besoins. Si vous ne savez pas quelle option vous convient le mieux, nous nous ferons un plaisir de vous conseiller personnellement.
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