Un'ipoteca è per molti la chiave per realizzare il sogno di una casa di proprietà. La maggior parte delle persone non è in grado di pagare integralmente il prezzo d'acquisto di un immobile, pertanto, per coprire i costi, ha bisogno di un credito cospicuo da parte di una banca. Questo credito, necessario per il finanziamento di un immobile, è chiamato ipoteca. Per sapere esattamente di cosa si tratta, come funziona e quali tipologie esistono, consultate la nostra guida.
L'essenziale in breve
Un'ipoteca è un prestito con cui finanziare l'acquisto o la costruzione di un immobile, il quale a sua volta funge da garanzia per il credito. Spiegato con parole semplici, un'ipoteca è un accordo tra cliente e banca. Il cliente riceve dalla banca un'ingente somma di denaro per l'acquisto di un immobile di proprietà. In cambio, il cliente versa regolarmente interessi alla banca. In caso di insolvenza, l'immobile funge da garanzia. Ciò significa che la banca ha il diritto di vendere l'immobile per saldare il vostro debito. Di norma, questo diritto di pegno viene concesso con una cartella ipotecaria.
L'ipoteca è un modello molto diffuso per il finanziamento di un'abitazione di proprietà. Di solito, il prestito ipotecario copre fino all'80% del prezzo d'acquisto, mentre almeno il restante 20% deve essere apportato come capitale proprio.
Per il finanziamento di un'abitazione di proprietà, di solito sono necessarie una prima e una seconda ipoteca. Ma cosa significano prima e seconda ipoteca?
La cosiddetta prima ipoteca copre fino al 67% del prezzo d'acquisto del vostro futuro immobile. Finché pagherete gli interessi, non dovrete rimborsarla – ecco perché si dice anche che la prima ipoteca «non viene ammortizzata».
Potete finanziare l'ulteriore 13% del prezzo d'acquisto con una seconda ipoteca, che dovrete rimborsare entro 15 anni o entro il raggiungimento dell'età di riferimento, a seconda di quale delle due condizioni si verifichi per prima.
Durante la ricerca del finanziamento adatto per un'abitazione di proprietà ci si imbatte in diverse tipologie di ipoteche. I modelli ipotecari più frequenti sono: ipoteca a tasso fisso, ipoteca SARON e ipoteca a tasso variabile. Ogni modello ha i propri vantaggi. L'ipoteca più adatta a voi dipende dalla vostra situazione di vita, dai vostri obiettivi e dalle vostre priorità.
Oltre ai tre più frequenti modelli ipotecari, alla Banca Cler potete stipulare anche un'ipoteca ecologica oppure un'ipoteca Supercard. I nostri esperti saranno lieti di aiutarvi a trovare il modello adatto e di accompagnarvi nel cammino verso la vostra abitazione di proprietà.
Gli interessi ipotecari sono i costi da sostenere quando si stipula un'ipoteca per finanziare un immobile. Sono, per così dire, il prezzo che dovete pagare per un prestito presso una banca. Gli interessi vanno pagati regolarmente e rappresentano la componente principale dell'onere di un prestito ipotecario.
L'ammontare degli interessi ipotecari dipende da vari fattori, tra cui il modello scelto e la situazione attuale del mercato finanziario. Sulla nostra panoramica potete consultare in qualsiasi momento gli attuali interessi ipotecari.
La sostenibilità finanziaria riveste un ruolo importante se desiderate stipulare un'ipoteca. In caso di insolvenza, tutela sia voi in quanto acquirenti che la banca. La sostenibilità rappresenta il rapporto tra reddito e fabbisogno finanziario per il credito. Determina se potete permettervi un prestito ipotecario dell'importo desiderato. Come regola d'ora vale quanto segue: per gli interessi ipotecari, l'ammortamento e i costi accessori non si dovrebbe impiegare più di un terzo del reddito dell'economia domestica. I costi accessori si aggirano solitamente intorno all'1% del valore dell'immobile. Per assicurarsi che possiate permettervi la casa a lungo termine, per il calcolo della sostenibilità le banche considerano anche le oscillazioni degli interessi ipotecari e utilizzano un tasso d'interesse calcolatorio. Scoprite con il nostro check ipotecario se potete realizzare il vostro sogno di una casa di proprietà.
Il rimborso regolare di tranche ipotecarie viene definito ammortamento, che si distingue in due tipi:
Chi desidera realizzare il sogno di possedere una casa tutta sua si trova spesso di fronte alla seguente domanda: qual è il finanziamento più adatto a me? Una decisione da prendere con sufficiente competenza e con il tempo necessario. La Banca Cler sarà lieta di aiutarvi a trovare il modello ipotecario adatto alla vostra abitazione di proprietà. Che per la vostra ipoteca siate alla ricerca di tassi d'interesse stabili o di flessibilità, troveremo la soluzione più in linea con la vostra situazione.
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