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Calculateur hypothécaire: le logement de mes rêves est-il à ma portée?

Vous souhaitez savoir si le logement de vos rêves est compatible avec votre situation financière? Le calculateur hypothécaire de la Banque Cler vous montre si votre budget suffit pour financer l'objet de vos rêves.

Accéder au calculateur hypothécaire
Un jeune couple utilise le calculateur hypothécaire pour découvrir si la maison de leurs rêves est à leur portée.

Fonctionnement du calculateur hypothécaire de la Banque Cler

Grâce au calculateur hypothécaire de la Banque cler, vous pouvez découvrir en ligne et en quelques minutes seulement si la maison de vos rêves est à votre portée. Le calculateur prend en compte les principales données de financement vous concernant et vous montre si vous êtes capables de rembourser une hypothèque.

Cela fonctionne ainsi:

  1. Saisir le prix d'achat

  2. Saisir les fonds propres et le prix d'achat

  3. Créer le profil personnel

  4. Télécharger les documents (facultatif)

  5. Recevoir une offre sans engagement

C'est parti


Pour notre check hypothécaire, nous travaillons en partenariat avec un fournisseur externe, Oper Credits AG. En cliquant sur «C'est parti», vous quittez le site internet de la Banque Cler. Si vous saisissez des données personnelles dans un formulaire ou vous inscrivez auprès d'Oper Credits AG, les conditions d’utilisation et la politique de confidentialité d’Oper Credits AG s'appliquent. Si vous indiquez votre adresse e-mail, vous acceptez la prise de contact par ce canal ainsi que les risques qui résultent d'une communication par e-mail.

Calculer une hypothèque en ligne, étape par étape:

  • Saisir le prix d’achat
  • Indiquer les fonds propres
  • Saisir le revenu
  • Vérifier le calcul
  • Préciser les indications (facultatif)
  • Demander une offr
Lancer le calcul

Fonctionnement

  1. Saisir le prix d'achat: saisissez la valeur estimée ou le prix d'achat du bien immobilier de vos rêves.
  2. Indiquer les fonds propres: indiquez le montant des fonds propres que vous souhaitez apporter. Les fonds propres doivent représenter au moins 20% du prix d’achat afin de ne pas dépasser le nantissement maximal de 80%. Vous pouvez apporter des fonds propres sous la forme d’avoirs en compte, d’épargne et de titres ainsi que d’avancements d’hoirie.
  3. Saisir le revenu: ajoutez votre revenu net par an, à savoir le revenu de votre ménage après déduction des impôts. Vous pouvez également indiquer des activités lucratives accessoires et d’autres revenus réguliers.
  4. Vérifier le calcul: le calculateur hypothécaire vous affiche immédiatement en ligne si le financement du prix d'achat souhaité est possible. Vous verrez également le montant de l'hypothèque et les mensualités auxquelles vous devez vous attendre.
  5. Préciser les indications (facultatif): créez un profil personnel et téléchargez d'autres documents si besoin. Cette étape est uniquement nécessaire si vous souhaitez avoir une estimation plus précise ou demander une offre.
  6. Demander une offre: si vous en faites la demande, vous recevrez une offre sans engagement basée sur votre situation actuelle.

Questions fréquentes à propos du calculateur hypothécaire

Le montant de votre hypothèque dépend du rapport entre le prix d'achat du bien immobilier et la part que vous financez avec vos fonds propres. En règle générale, une hypothèque peut couvrir jusqu'à 80% de la valeur du bien immobilier. La capacité à rembourser joue également un rôle important: les frais mensuels liés aux intérêts, à l'amortissement et aux charges accessoires ne devraient pas représenter ensemble plus d'un tiers environ de votre revenu net. Notre calculateur hypothécaire vous aide à tenir compte de ces points et à porter un regard réaliste sur votre financement.
Le calculateur hypothécaire de la Banque Cler combine votre revenu net par an et vos fonds propres disponibles pour calculer le prix d'achat maximal que vous pouvez rembourser. À titre indicatif, les frais annuels liés aux taux hypothécaires, à l'amortissement et aux charges accessoires ne devraient pas dépasser environ un tiers de vos revenus. Il est également pris en compte que vous apportez au moins 20% du prix d'achat avec vos fonds propres.
Le calculateur hypothécaire de la Banque Cler calcule vos frais mensuels en se basant sur le taux d'intérêt ainsi que sur l'amortissement et les charges accessoires estimées. Il en résulte une charge mensuelle qui permet de déterminer si vous êtes capables de rembourser votre hypothèque en examinant votre revenu net. À titre indicatif, le total des frais liés aux intérêts, au remboursement et à l'entretien ne devrait pas dépasser environ un tiers des revenus.

Pour savoir si le financement du bien immobilier de vos rêves est réalisable et pour évaluer l'impact des différents taux hypothécaires, vous pouvez utiliser notre calculateur. Vous trouverez les taux hypothécaires du moment de la Banque Cler dans notre aperçu de la comparaison des taux. Si vous ne savez pas quelle hypothèque correspond le mieux à votre situation, nous serons ravis de vous aider lors d'un entretien de conseil.
Demander conseil
Les taux hypothécaires ont une grande influence sur les mensualités de votre financement. Si les taux d'intérêt augmentent, vos dépenses augmentent également; s'ils baissent, votre hypothèque devient proportionnellement moins chère. Le choix du type d'hypothèque joue également un rôle: les taux fixes offrent une sécurité de planification, tandis que les modèles à taux variable permettent de s'adapter plus facilement aux fluctuations du marché. Utilisez notre calculateur pour constater l'impact des différents taux hypothécaires sur la capacité à rembourser.

Les fonds propres d'une hypothèque constituent un élément central de votre financement. Ils indiquent la part du prix d'achat que vous pouvez financer vous-même et déterminent ainsi le montant maximal de votre hypothèque. Notre calculateur utilise cette indication pour évaluer la capacité à rembourser une hypothèque et estimer le financement de manière réaliste. Vos fonds propres ont alors une influence sur les éléments suivants:

  • Le calcul de l'hypothèque: plus le montant des fonds propres que vous utilisez est important, moins vous aurez besoin de fonds de tiers. La différence entre le montant du prix d'achat et celui des fonds propres correspond au montant de l'hypothèque.
  • Influence sur les taux hypothécaires: des fonds propres plus élevés signifient souvent un risque moindre pour la banque. Cela peut avoir un effet positif sur les conditions de votre hypothèque.
  • Respect des règles en matière de nantissement: en Suisse, les prêts hypothécaires ne peuvent généralement pas dépasser 80% de la valeur du bien immobilier. Vous devez en apporter au minimum 20%.
Pour contracter une hypothèque, vous devez généralement apporter au moins 20% du prix d'achat avec vos propres fonds. Au moins 10% de ce montant doivent provenir de ce qu'on appelle les fonds propres «durs», par exemple d'un compte d'épargne, de titres ou du pilier 3a. Pour les 10% restants, il est également possible d'utiliser des fonds provenant de la caisse de pension (2e pilier). Utilisez notre calculateur pour vérifier si vous pouvez financer une hypothèque avec vos fonds propres disponibles. Vous vous assurez ainsi que votre financement est viable et que le nantissement respecte les règles en vigueur. En règle générale, il n'est pas possible de contracter une hypothèque sans disposer de fonds propres.

Vous avez d'autres questions concernant l'utilisation de vos fonds propres ou le financement de votre logement en propriété? Nos conseillères et conseillers vous consacreront tout le temps qu’il vous faut lors d’un entretien de conseil personnel.
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